Решение по делу № 2-1183/2024 от 13.06.2024

УИД 53RS0016-01-2024-001433-60

Дело №2-1183/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Старая Русса

Новгородская область 04 октября 2024 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Шуба З.А.,

при секретаре Васильевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рублей 08 копеек, в том числе: основного долга в размере <данные изъяты> копейки, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек; процентов за пользование кредитом по ставке 6,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на дату расторжения договора в судебном порядке; о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований истец указал, что между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 6,5 % годовых. Кредитор исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на счет заемщика. У заемщика возникла задолженность по уплате кредита, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> копеек. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла. Кредитный договор был присоединен к программе коллективного страхования. ДД.ММ.ГГГГ был получен отказ страховой компании в страховой выплате по причине наличия ряда заболеваний, диагностированных у заемщика ранее оформления договора страхования, в связи с чем договор страхования является незаключенным. Требование о возврате кредитной задолженности отправлено предполагаемым наследникам. Оплата задолженности произведена не была, в связи с чем истец обратился в суд.

К участию в деле привлечен ответчик Перминов О.А. (определение суда от ДД.ММ.ГГГГ), третьими лицами, не заявляющими самостоятельные требования относительно предмета спора Сорвачева Д.В., АО СК «РСХБ-Страхование» (определение от ДД.ММ.ГГГГ).

Истец АО «Россельхозбанк», третьи лица нотариус Быстрова О.М., Сорвачева Д.В., АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Перминова О.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещалась судебными повестками по адресу регистрации, которые возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту — ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании ст.165.1 ГК РФ суд признает судебные извещения доставленными, а ответчика извещенной о дате, времени и месте судебного заседания. Суд, руководствуясь ч.3-5 ст.167, ст.ст.233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2. был заключен кредитный договор (соглашение) № на индивидуальных условиях кредитования. Согласно условиям соглашения ФИО2. была предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей с датой окончательного срока возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.п.1,2 договора).

В связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование процентная ставка установлена в размере 6,5 % годовых (п.4 договора).

Согласно п.6 договора определен способ платежа – аннуитетные платежи, датой платежа является 20 число каждого месяца.

Условиями договора также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п.12 договора).

Пунктом 9 соглашения установлена обязанность заемщика заключить с Банком договор личного страхования.

ФИО2 был предоставлен график погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, перечислив ФИО2. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается представленным банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету.

В судебном заседании установлено, что обязательства перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, подтверждается расчётом задолженности, выпиской по лицевому счету, из которых следует, что с ДД.ММ.ГГГГ года образовалась задолженность.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> копейки и проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> копейки.

При заключении кредитного договора заемщик выразил желание и согласие быть застрахованным по договору страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», что подтверждается представленным заявлением на присоединение к Программе страхования заемщиков, подписанном ФИО2

Страховыми рисками по договору страхования определены, в том числе: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

При заключении договора ФИО2 ознакомлена с ограничениями, согласно которым не является застрахованным лицо, получавшее когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований. Согласно Программе страхования не являются страховыми рисками, страховыми случаями и страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием / несчастным случаем (а также его последствиями), впервые диагностированными, произошедшими с застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования.

Согласно свидетельству о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС Администрации Старорусского муниципального района Новгородской области, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из информации, представленной АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что договор страхования в отношении ФИО2. является незаключенным, поскольку установлено, что Сорвачёва Г.Е. с ДД.ММ.ГГГГ получала комбинированное лечение по поводу злокачественного новообразования, то есть были установлены условия, подпадающие под ограничения, перечисленные в Программе страхования.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что Перминова О.А. с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирована и проживает по адресу: <адрес>, то есть по адресу, по которому также была зарегистрирована ФИО2

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершей ФИО2. с заявлением о принятии наследства обратилась дочь Перминова О.А., которая указала, что приняла наследство после смерти матери ФИО2., в течение шести месяцев после смерти наследодателя вступила во владение и управление наследственным имуществом.

В соответствие с ответами на запросы в собственности у ФИО2 объектов недвижимости, транспортных средств, самоходных машин и маломерных судов не имеется, остаток денежных средств на вкладах составляет: в ПАО «Сбербанк» <данные изъяты> копеек, <данные изъяты> копейки; в АО «Россельхозбанк» в размере <данные изъяты> копеек и <данные изъяты> копейка.

В судебном заседании установлено, что долг ФИО2 перед Банком в порядке универсального правопреемства перешел к наследнику заемщика – Перминовой О.А., которая отвечает по долгам наследодателя. - заемщика.

В соответствии с расчетом Банка задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> копейки, просроченные проценты – <данные изъяты> копейки.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, сомнений у суда не вызывает, поскольку соответствует условиям заключенного между Банком и ФИО2 договора и содержит сведения о фактически внесенных заемщиком суммах, о размере задолженности, о процентной ставке за пользование кредитом и периоде начисления процентов.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с Перминовой О.А. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Основано на законе и подлежит удовлетворению также требование Банка о расторжении указанного выше кредитного договора по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в судебном заседании установлены факты неуплаты заемщиком очередных платежей в возврат кредита и процентов за пользование им, суд приходит к выводу о том, что со стороны заемщика допущено существенное нарушение условий кредитного договора, что является основанием для расторжения данного договора.

С учетом установленных обстоятельств и приведенных положений материального права, суд приходит к выводу о том, что надлежит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, между АО «Россельхозбанк» и ФИО2

Частью 1 ст.98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 данного кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек (из них <данные изъяты> копеек – по имущественному требованию и <данные изъяты> рублей – по требованию неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ОГРН №, в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> копейки, просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копейки.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ОГРН №, проценты за пользование кредитом по ставке 6,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора в судебном порядке.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ОГРН №, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Разъяснить ответчику, не присутствовавшему в судебном заседании, право подать в Старорусский районный суд Новгородской области заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Разъяснить сторонам право ознакомиться с мотивированным решением с даты его составления – ДД.ММ.ГГГГ.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья З.А. Шуба