Решение по делу № 2-434/2020 от 15.04.2020

Дело № 2-434/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2020 г. с. Верхние Татышлы

Балтачевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гафурьяновой Г.Р.,

при секретаре Рафиковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Муртазина И. А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действующая в интересах Муртазина И.А., обратились с исковыми требованиями к ООО «Русфинанс Банк», о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Муртазиным И.А. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №-Ф на сумму 790 175 руб. сроком исполнения 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ Муртазин И.А. подписал заявление, согласно которому ООО «Русфинанс Банк» заключил с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от имени банка договор страхования, по которому застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности Муртазина И.А. Из суммы кредита 165936 руб. списаны за страхование. ДД.ММ.ГГГГ Муртазин И.А. направил письменные заявления в адрес ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», в которых указал, что отказывается от страхования, по которому застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности по договору между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», и просит вернуть плату за страхование.

Просили взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Муртазина И.А. плату за страхование в размере 165 936 руб., неустойку в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 165 936 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 25% от взыскиваемой суммы; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» штраф в размере 25% от взыскиваемой суммы в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения иска на интернет-сайте Балтачевского межрайонного суда РБ в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Неявившиеся лица о причинах уважительности неявки не сообщили, в связи с чем, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретатель) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребители» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

20 ноября 2015 г. Банком России утверждено Указание № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированное в Минюсте России 12 февраля 2016 г. № 41072, которым установлены, в том числе, минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.

В соответствии с пунктом 1 Указания, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пунктам 7, 8 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Муртазиным И.А. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №-Ф на сумму 790175,95 руб. сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

При заключении кредитного договора на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ Муртазин И.А. дал согласие банку на подключение к договору страхования с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

Плата за подключение к договору страхования составляла 165936,95 рублей и была списана из предоставленных кредитных денежных средств.

Муртазин И.А. приобрел статус застрахованного лица по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк».

В течение установленного 14-дневного срока – ДД.ММ.ГГГГ Муртазин И.А. обратился в адрес ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с письменными заявлениями об отказе от страхования, возврате платы за страхование.

Требование истца оставлено банком и страховой компанией без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию плата за страхование в размере 165936 руб., однако в связи с его выплатой ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №, решение суда в данной части исполнению не подлежит.

Поскольку были нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ООО «Русфинанс Банк», в пользу Муртазина И.А. компенсации морального вреда в соответствии с положениями ст. 15 Закона Российской Федерации " О защите прав потребителей ", с учетом конкретных обстоятельств дела, наступивших для потребителя последствий, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, в размере 1 000 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки на основании ст.28 Закона « О защите прав потребителей».

Однако положения ст.ст. 28, 31 Закона «О защите прав потребителей», регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (услуги), не могут быть применены к спорным правоотношениям, поскольку неудовлетворение страховой компанией требований потребителя о возврате страховой премии не является тем недостатком услуги, за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона « О защите прав потребителей ».

В связи с этим, требование истца о взыскании неустойки не подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).

Как разъяснено в пункте 47 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, не подлежит взысканию с исполнителя услуги при удовлетворении им требований потребителя после принятия иска к производству суда только при последующем отказе истца от иска и прекращении судом производства по делу.

Следовательно, в случае отсутствия отказа истца от иска, в том числе в части заявленного требования о взыскании штрафа, исчисляемого от всей подлежащей выплате истцу денежной суммы, несмотря на удовлетворение исполнителем услуги требований потребителя о выплате причитающейся денежной суммы после принятия иска и до вынесения решения суда, в пользу потребителя подлежит взысканию предусмотренный Законом о защите прав потребителей штраф, исчисляемый от присужденной судом суммы с учетом невыплаченной денежной суммы в добровольном порядке исполнителем услуги до принятия иска к производству суда.

Согласно пункту 4 статьи 13 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Иных оснований освобождения указанных лиц от ответственности за нарушение прав потребителя законом не предусмотрено.

Наличие судебного спора о страховом возмещении указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, в связи с чем удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде при условии, что истец не отказался от иска, в том числе в части заявленного требования о взыскании штрафа, исходя из всей причитающейся истцу денежной суммы, само по себе не является основанием для освобождения страховщика от ответственности в виде штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств.

Поскольку ответчиком требование Муртазина И.А. удовлетворено в период рассмотрения спора в суде (иск поступил в суд в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ, выплата произведена ДД.ММ.ГГГГ), истец не отказался от иска, ответчик не может быть освобожден от уплаты штрафа. В этой связи с ответчика подлежит взысканию штраф на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в пользу Муртазина И.А. и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт - Юст» Республики Башкортостан в размере 25% от присужденной суммы в размере 41734 руб. (165936+1000)х25%.

Доводы ответчика о том, что по договору группового страхования ООО «Русфинанс Банк» является не страховщиком, а страхователем в связи с чем требования к Банку не подлежат удовлетворению, являются необоснованными, поскольку истец был присоединен банком к Программе группового страхования по договору группового страхования, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик. Указание №-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло, в том числе в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Кроме того сумма страховой премия была включена в сумму указанного кредита, что следует из указанного выше кредитного договора.

Поскольку условие о заключении договора страхования жизни предусмотрено кредитным договором, одной из сторон которой является ООО «Русфинанс Банк», то настоящий иск обоснованно предъявлен к банку.

При этом, для оценки правильности определения надлежащего ответчика по делу, условие, является ли банк стороной договора личного страхования, правового значения не имеет.

Учитывая, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд, на основании ст. 103 ГПК Российской Федерации и подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК Российской Федерации с ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 4818 руб. (4518+300).

В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Муртазина И. А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Муртазина И. А. плату за страхование в размере 165 936 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере двадцать пять процентов от присужденной к взысканию суммы в размере 41 734 руб.

Решение суда в части взыскания с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Муртазина И. А. платы за страхование в размере 165 936 руб. не приводить в исполнение.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере двадцать пять процентов от присужденной к взысканию суммы в размере 41734 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Муртазина И. А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» - отказать.

Взыскать Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 4818 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Балтачевский межрайонный суд РБ (псп с. Верхние Татышлы, ул. Ленина, 82) в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 22 июня 2020 г.

Председательствующий Г.Р.Гафурьянова