Решение по делу № 2-526/2022 от 27.06.2022

6

Дело № 2-526/2022

УИД 42 RS0003-01-2022-000780-41

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Берёзовский 26 июля 2022 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Воробьёвой И.Ю.,

при секретаре Вининчук И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шемяковой <данные изъяты> к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Шемякова Е.Н. обратилась в суд с исковым заявлением к Страховому акционерному обществу «ВСК» (далее - САО "ВСК"), просит признать смерть ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем; взыскать с ответчика страховое возмещение по кредитному договору № от 20.10.2017г. заемщик ФИО1 в размере 761 618,91 руб. путем перечисления данной суммы АО «Российский Сельскохозяйственный банк»; взыскать страховое возмещение в размере 165 743, 09 руб. и штраф в размере 463 681 руб. в пользу ФИО2.

Требования обоснованы следующим. ДД.ММ.ГГГГг. Видьманова О.А. - ее мама заключила кредитный договор на приобретение квартиры по адресу: <адрес> с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» на сумму 984 000 руб., а также каждый год до своей смерти она заключала с САО «ВСК» договор страхования имущества и страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней (полис №). Последний полис действовал с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.

ДД.ММ.ГГГГг. Видьманова О. А. умерла, после ее смерти заведено наследственное дело № нотариусом ФИО7

На основании договора страхования п. 4 раздела «СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ» страховым случаем является смерть застрахованного в результате <данные изъяты> <данные изъяты> после вступления договора страхования в силу, размер страховой выплаты составляет 100% установленной на застрахованного страховой суммы.

ДД.ММ.ГГГГг. Видьманова О.А. прошла КТ-исследование и ей <данные изъяты>

<данные изъяты>

Истец считает, что <данные изъяты> и в последующем смерть Видьмановой О.А. является страховым случаем, так как ей был <данные изъяты> злокачественное новообразование <данные изъяты> после вступления договора страхования в силу и от данного <данные изъяты> она умерла.

Однако, в выплате страхового возмещения ответчик отказал, ссылаясь на то, что событие произошло не в период действия договора страхования, у САО «ВСК» отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты.

Наследник обладает всеми правами заемщика и страхователя. Тот факт, что наследодатель не являлся выгодоприобретателем, не аннулирует его право (и, следовательно, право наследников) на получение штрафа в пользу потребителя.

Поскольку требования не были удовлетворены в добровольном порядке, считает, что ее права нарушены необоснованным отказом ответчика от выплаты страхового возмещения, подлежит взысканию штраф, размер которого в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" составляет 463 681 руб. из расчета (927 362 : 50%).

Она обратилась в суд в целях защиты своих прав, поскольку неисполнение ответчиком обязанности выплатить выгодоприобретателю определенную договором страхования сумму непосредственно затрагивает ее интересы, поскольку после смерти матери у нее возникла обязанность по возврату кредита.

В судебное заседание истица Шемякова Е.Н. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО9, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования в полном объёме.

Представитель ответчика САО «ВСК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица АО «Россельхозбанк» в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав представителя истца, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истицы Шемяковой Е.Н., представителей ответчика САО «ВСК» и третьего лица АО «Россельхозбанк» и считает требования Шемяковой Е.Н. не обоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Видьмановой О.А. был предоставлен кредит в размере 984000 рублей под 10 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры. по адресу: <адрес> с условием залога указанной квартиры (ипотеки) в пользу Банка.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "ВСК" и Видьмановой О.А. в обеспечение кредитного договора № был заключен договор добровольного страхования имущества и заемщика от несчастных случаев и болезней № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по 19.10.2021, условия которого определены Полисом №, а также Правилами № Комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Видьманова О.А. была ознакомлена с условиями договора страхования и согласна с ними, заключила договор на указанных условиях, что подтверждается ее подписями и свидетельствует о том, что сторонами было достигнуто соглашение по всем его существенным условиям.

Из договора страхования следует, что одним из страховых случаев является - Смерть Застрахованного лица в результате <данные изъяты> после вступления договора страхования в силу, либо <данные изъяты> до заключения договора страхования и указанной Страховщику в Анкете-Заявлении Страхователя (Застрахованного). Страховая выплата составляет 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая.

Согласно копии регистрационной карты больного ГБУЗ «Кузбасский клинический онкологический диспансер имени ФИО8» ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, впервые было <данные изъяты> - ДД.ММ.ГГГГ.

Из свидетельства о смерти следует, что Видьманова О.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

Согласно справке о смерти №С-12058 причиной смерти Видьмановой О.А. явились: <данные изъяты>

Из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследником после смерти Видьмановой О.А., принявшим наследство, является ее дочь – ФИО2.

Шемякова Е.Н. обратилась в САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» отказало в осуществлении страховых выплат, поскольку событие произошло не в период действия договора страхования.

Согласно страховому акту САО «ВСК» по убытку № смерть Видьмановой О.А. не является страховым случаем.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ФИО3ой был заключен Договор страхования имущества и заемщика от несчастных случаев и болезней на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Видьманова О.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ от <данные изъяты> ей ДД.ММ.ГГГГ.

Правоотношения между Страховщиком и Застрахованным лицом являются правоотношениями между исполнителем и потребителем услуг и регламентируются, в том числе, Законом РФ "О защите прав потребителей".

К истице, как к наследнику Видьмановой О.А., на основании ст.ст.1110, 1112 ГК РФ перешли ее права и обязанности в порядке универсального правопреемства, в связи с чем Шемякова Е.Н. вправе обратиться в суд с данным иском.

Истица полагает, что ответчик обязан выплатить страховое возмещение по договору от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку Видьманова О.А. умерла от <данные изъяты> в период действия договора страхования.

Суд полагает, что доводы истицы противоречат условиям договора страхования, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Так, в соответствии с условиями договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Видьмановой О.А. и ответчиком, страховым случаем является - Смерть Застрахованного лица в результате <данные изъяты> после вступления договора страхования в силу, либо <данные изъяты> до заключения договора страхования и указанной Страховщику в Анкете-Заявлении Страхователя (Застрахованного).

Из буквального толкования данного условия договора страхования следует, что страховым случаем является именно смерть застрахованного лица в период страхования, указанный в договоре, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а датой наступления страхового случая считается дата смерти Застрахованного лица.

Как следует из материалов дела, смерть Видьмановой О.А. наступила по окончании срока страхования - ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, у ответчика отсутствует обязанность по выплате страхового возмещения.

Доводы истицы основаны на верном толковании условий договора страхования, поскольку страховым случаем является не диагностирование <данные изъяты>, повлекшего смерть застрахованного лица, а смерть застрахованного лица.

Поскольку страховой случай, предусмотренный договором страхования, наступил по истечении периода страхования, ответчиком обоснованно отказано в выплате страхового возмещения.

Кроме того, в соответствии с условиями договора страхования Выгодоприобретателем 1-ой очереди в части фактической задолженности Видьмановой О.А. на дату страхового случая по кредитному договору является Банк. Страховая выплата в размере задолженности по кредитному договору производится на банковские реквизиты Кредитора для погашения задолженности, в связи с чем требование о взыскании страхового возмещения в пользу истца заявлено необоснованно.

С учетом изложенного, суд не усматривает в действиях ответчика нарушения прав истицы, как потребителя, предусмотренных Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в связи с чем оснований для взыскания с ответчика штрафа в соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" не имеется.

Таким образом, Шемяковой <данные изъяты> в удовлетворении исковых требований к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Шемяковой <данные изъяты> в удовлетворении исковых требований к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя - отказать.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: