АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 октября 2024 года
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе
председательствующего Вотиной В.И.,
судей Порохнюк Е.Н., Дегтяренко Е.А.
при секретарях Серяковой М.А., Зворыгине К.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело №2-2956/2024 по исковому заявлению Мурзина Сергея Юрьевича к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,
по апелляционной жалобе представителя ответчика общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» Сычёва Владимира Валерьевича на решение Октябрьского районного суда г.Томска от 06 августа 2024 г.,
заслушав доклад судьи Порохнюк Е.Н., объяснения представителя истца Толмачёва А.А., возражавшего против апелляционной жалобы,
установила:
Мурзин С.Ю. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее – ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в котором просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 586403,67 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы денежных средств.
В обоснование требований указал, что вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда г.Томска от 18 мая 2023 г. с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» взыскано в пользу истца 2754910 руб., которые возвращены истцу только 13 июня 2024 г. Истцом вносились суммы в целях заключения договора добровольного страхования с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с целью предоставления финансовых услуг (судом взыскана итоговая сумма по нескольким квитанциям), денежные средства приняты ответчиком. Истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил в добровольном порядке оплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, однако положительного ответа на претензию не последовало.
Представитель истца Толмачёв А.А. исковые требования поддержал в полном объеме.
В письменных пояснениях представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Сычёв В.В. выражает несогласие с суммой взыскания, поскольку полагает, что проценты по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации не могут начислять с момента внесения данных денежных средств по квитанции, как того требует истец. Поскольку ответчик не завладевал, не пользовался и не удерживал на своем расчетном счете спорные денежные средства, то проценты по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат начислению с момента вступления в законную силу решения суда, которым спорные денежные были признаны подлежащими взысканию с ответчика.
Обжалуемым решением исковые требования Мурзина С.Ю. удовлетворены в полном объеме.
В апелляционной жалобе представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» просит решение отменить, принять по делу новое решение.
В обоснование доводов жалобы указывает, что судом принят неправильный расчет, поскольку исчисление процентов должно осуществляться с даты вступления решения суда в законную силу.
Руководствуясь ч.3 ст.167, ч.1 ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия рассмотрела апелляционную жалобу в отсутствие истца Мурзина С.Ю., представителя ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», третьего лица Жаровой Т.М., извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст.1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст.1109 настоящего Кодекса.
Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
В силу п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, решением Октябрьского районного суда г.Томска от 18 мая 2023 г. разрешен спор по иску Мурзина С.Ю. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (гражданское дело №2-64/2023).
Названным решением установлено, что для заключения договоров добровольного страхования с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Мурзиным С.Ю. внесены денежные средства в качестве страховых взносов, о чем истцу были выданы квитанции: от 24 января 2022 г. серии 7778 №056800 на сумму 1000000 руб.; от 29 января 2022 г. серии 7778 №284742 на сумму 500000 руб.; от 01 февраля 2022 г. серии 7778 №056834 на сумму 500000 руб.; от 28 февраля 2022 г. серии 7778 №284747 на сумму 500000 руб.; от 15 февраля 2022 г. серии 7777 №761490 на сумму 3500 долларов и 3000 евро.
Так как истец, внося денежные средства ответчику, его страховому агенту, в качестве страхового взноса для заключения договоров инвестиционного страхования, действовал добросовестно, вместе с тем договор страхования с ним заключен не был, на стороне ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» образовалось неосновательное обогащение.
Данным решением исковые требования Мурзина С.Ю. удовлетворены частично. С ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Мурзина С.Ю. взысканы денежные средства в размере 2754910 руб., компенсация морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 5000 руб., а также государственная пошлина в размере 9275 руб.
Указанные денежные средства взысканы в качестве неосновательного обогащения.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда от 23 апреля 2024 г. данное решение оставлено без изменения.
13 июня 2024 г. ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» перечислило истцу указанную денежную сумму (л.д. 16).
Разрешая заявленные в настоящем деле требования Мурзина С.Ю., оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание факт пользования ответчиком денежными средствами истца без заключения договора страхования, установленный вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда г.Томска от 18 мая 2023 г., суд первой инстанции, руководствуясь приведенным правовым регулированием, пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами.
Оценивая вывод суда в части периода начисления процентов (со следующего дня за днем получения денежной суммы и до даты исполнения обязательства), судебная коллегия находит его правильным.
Так, в соответствии с п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты, установленные п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств (п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
Пункт 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяемый во взаимосвязи с п. 2 ст. 1107 того же Кодекса, направлен на защиту имущественных интересов лица, чьи денежные средства незаконно удерживались.
Как следует из п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации начисление процентов за пользование средствами при неосновательном обогащении закон связывает с моментом, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Статьей 8 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховые агенты осуществляют деятельность в интересах страховщиков или страхователей, связанную с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования) и т.д.
Страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру.
Вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда г.Томска от 18 мая 2023 г. установлено, что спорные денежные суммы истец Мурзин С.Ю. передавал Жаровой (Смирновой) Т.М., как агенту ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
При получении денежных средств от истца Мурзина С.Ю. по представленным в дело квитанциям Жарова (Смирнова) Т.М., являясь страховым агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», действовала в интересах данного страховщика, а потому правоотношения в связи с передачей денежных средств у Мурзина С.Ю. возникли именно с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», а не со страховым агентом.
Также решением Октябрьского районного суда г.Томска от 18 мая 2023 г. установлено, что денежные средства истцом переданы страховому агенту ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с целью заключения договоров страхования, вместе с тем соответствующие договоры не заключены.
Следовательно, ответчик, действуя добросовестно, то есть осуществляя контроль за деятельностью страхового агента, должен был знать о неосновательности получения денежных средств от истца в момент их передачи, а потому позиция ответчика, определяющего начальный момент для начисления процентов со следующего дня после вступления в законную силу (23 апреля 2024 г.) указанного решения, не основана на нормах права, противоречит установленным обстоятельствам дела, в связи с чем представленный в апелляционной жалобе контррасчет (с 24 апреля 2024 г. по 12 июня 2024 г.) не может быть принят судебной коллегией.
Проверяя доводы апелляционной жалобы в части неправильного исчисления процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, судебная коллегия учитывает следующее.
Правительством Российской Федерации принято постановление от 28 марта 2022 г. №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».
Согласно п.3 указанного постановления оно вступило в силу со дня его официального опубликования (опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru 01 апреля 2022 г.), в связи с чем подлежало учету при вынесении судом первой инстанции решения.
Согласно ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Целью введения моратория, предусмотренного ст.9.1 Закона о банкротстве, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.
На основании п.7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (под.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст. 63 Закона о банкротстве).
Пунктом 1 названного постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 предусмотрено, что мораторий распространяется в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, кроме должников, указанных в п.2, к которым относятся застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, а также некоторых иных лиц, к которым ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не относится.
Таким образом, постановление Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497, в отличие от постановления Правительства Российской Федерации от 03 апреля 2020 г. № 428, которое распространялось на должников, включенных в перечень системообразующих организаций, предусматривает введение тотального моратория в отношении всех организаций и граждан, за исключением указанных в постановлении.
Сведений о регистрации в едином федеральном реестре сведений о банкротстве отказа ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от моратория не и░░░░░░.
░░ ░░░░░░░░░ ░.2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2020 ░. № 44 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 9.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2002 ░. № 127-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)», ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░.9.1 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░.
░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░. 2 ░. 1 ░░. 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░ 2024 ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ №2-64/2023, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░ 2022 ░. /__/ (░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░ 2022 ░. №░-7 ░░░░░ 7778 №056800 ░░ ░░░░░ 1000000 ░░░.) ░░ ░░░░░ 100000 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1000000 ░░░. (░░ ░░░░░░░ 100000 ░░░.) ░░ ░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░ 2022 ░. (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 900000 ░░░.), 500000 ░░░. – 29 ░░░░░░ 2022 ░., 500000 ░░░. – 01 ░░░░░░░ 2022 ░., 500000 ░░░. – 28 ░░░░░░░ 2022 ░., 186760 ░░░. (3500 ░░░░░░░░ ░░░) ░ 168150 ░░░. (3000 ░░░░.) 15 ░░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 2754910 ░░░.; ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 25 ░░░░░░ 2022 ░. ░░ ░░░░░ 900000 ░░░., ░ 30 ░░░░░░ 2022 ░. ░░ ░░░░░ 500000 ░░░., ░ 02 ░░░░░░░ 2022 ░. ░░ ░░░░░ 500000 ░░░., ░ 01 ░░░░░ 2022 ░. ░░ ░░░░░ 500000 ░░░., ░ 16 ░░░░░░░ 2022 ░. ░░ ░░░░░ 186760 ░░░. ░ 168150 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░)/░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░:
- 194112,25 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 900000 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 25 ░░░░░░ 2022 ░. ░░ 12 ░░░░ 2024 ░., ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 01 ░░░░░░ 2022 ░. ░░ 01 ░░░░░░░ 2022 ░.;
- 107257,94 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 500000 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 30 ░░░░░░ 2022 ░. ░░ 12 ░░░░ 2024 ░., ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 01 ░░░░░░ 2022 ░. ░░ 01 ░░░░░░░ 2022 ░.;
- 106908,62 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 500000 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 02 ░░░░░░░ 2022 ░. ░░ 12 ░░░░ 2024 ░., ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 01 ░░░░░░ 2022 ░. ░░ 01 ░░░░░░░ 2022 ░.;
- 103415,54 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 500000 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 01 ░░░░░ 2022 ░. ░░ 12 ░░░░ 2024 ░., ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 01 ░░░░░░ 2022 ░. ░░ 01 ░░░░░░░ 2022 ░.;
- 39313,40 ░░░. ░ 35395,92 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 186760 ░░░. ░ 168150 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░░ 2022 ░. ░░ 12 ░░░░ 2024 ░., ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 01 ░░░░░░ 2022 ░. ░░ 01 ░░░░░░░ 2022 ░.,
░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 586403,67 ░░░. (194112,25 + 107257,94 + 106908,62 + 103415,54 + 39313,40 + 35395,92).
░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.
░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░.328, ░░.329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░
░░░░░░░░░░:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░ ░░ 06 ░░░░░░░ 2024 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░
░░░░░
░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░ 2024 ░.