Решение по делу № 2-1046/2023 от 28.08.2023

Копия

                                                               Дело № 2 - 1046/2023

УИД 16RS0035-01-2023-001130-95

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

09 октября 2023 года                                                                            г. Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи                                                               Ткачева Д.Г.,

при секретаре                                                   Хамидуллиной Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ВУЗ-банк» к Муратов Р.Р., Закиров Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к Муратову Р.Р., Закирову Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога.

          В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и Муратовым Р.Р., Закировым Р.М. было заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 3285000,00 руб. с процентной ставкой 8,85% годовых. Срок возврата кредита-ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк». О чем клиент был уведомлен надлежащим образом. Таким образом, надлежащим истцом по данному делу является АО «ВУЗ-банк». В соответствии с указанным договором взыскатель: открыл должникам счет № в рублях (п. 1.12.1 раздела условия кредита); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику; предоставил должникам кредит в размере 3 285 000,00 руб. (п. 1.1 раздела условия кредита). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. В свою очередь, заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 1.5 раздела условия кредита). При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 9,6 % процентов годовых. Указанная ставка повышается на 3 процентных пункта (до 12,6 % процентов годовых) с десятого календарного дня, следующего за днем получения банком информации о расторжении/невозобновлении действия договора (полиса) страхования и/или замены выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности, утраты права собственности на недвижимое имущество. Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06 % процентов в день от суммы просроченной задолженности (п. 1,13 раздела условия кредита). В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости: Индивидуальный блок 1 блокированного жилого дома общей площадью 89,4 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №. Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки в размере 2 909 000 руб. (п. 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ, п. 1.11 раздела условия кредита); Земельный участок общей площадью 239 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Соглашением сторон определена оценка земельного участка в размере 741 000 руб. (п. 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ, п. 1.11 раздела условия кредита). В нарушение положений ГК РФ, кредитного договора заемщики допустили просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 2 834 707,37 руб., в том числе: 2 758 161,83 руб. - сумма основного долга; 66 844,88 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 9700,66 руб. - пени. Просят взыскать с Муратова Р.Р., Закирова Р.М. в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2834707,37 руб., в том числе: 2758 161,83 руб. - сумма основного долга; 66 844,88 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;     9700,66 руб.- пени; расходы по оплате государственной пошлины в размере 28373,54 руб.; обратить взыскание на вышеуказанные предметы залога, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 909 000 рублей и 741 000 рублей соответственно.

Представитель истца АО «ВУЗ-банк» на судебное заседание не явился, в исковом заявлении просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчики Муратов Р.Р., Закиров Р.М., надлежаще извещенные о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явились, причина неявки не известна, просьбы о рассмотрении дела в их отсутствие не поступало. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статья 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и Муратовым Р.Р., Закировым Р.М. было заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 3285000,00 руб. с процентной ставкой 8,85% годовых. Срок возврата кредита-ДД.ММ.ГГГГ.

В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк». О чем клиент был уведомлен надлежащим образом.

Таким образом, надлежащим истцом по данному делу является АО «ВУЗ-банк».

В соответствии с указанным договором взыскатель: открыл должникам счет № в рублях (п. 1.12.1 раздела условия кредита); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику; предоставил должникам кредит в размере 3 285 000,00 руб. (п. 1.1 раздела условия кредита).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

В свою очередь, заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 1.5 раздела условия кредита).

При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 9,6 % процентов годовых. Указанная ставка повышается на 3 процентных пункта (до 12,6 % процентов годовых) с десятого календарного дня, следующего за днем получения банком информации о расторжении/невозобновлении действия договора (полиса) страхования и/или замены выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности, утраты права собственности на недвижимое имущество.

Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06 % процентов в день от суммы просроченной задолженности (п. 1,13 раздела условия кредита).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости:

Индивидуальный блок 1 блокированного жилого дома общей площадью 89,4 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №. Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки в размере 2 909 000 руб. (п. 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ, п. 1.11 раздела условия кредита);

Земельный участок общей площадью 239 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Соглашением сторон определена оценка земельного участка в размере 741 000 руб. (п. 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ, п. 1.11 раздела условия кредита).

В нарушение положений ГК РФ, кредитного договора заемщики допустили просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 2 834 707,37 руб., в том числе: 2 758 161,83 руб. - сумма основного долга; 66 844,88 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 9700,66 руб. - пени.

Суд не находит оснований ставить под сомнение полноту, объективность представленных истцом расчетов о сумме задолженности, принимает расчеты истца по кредитному договору, так как расчеты произведены с учетом произведенных платежей и согласно кредитному договору.

           Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

             Доводы истца о наличии предусмотренных договором и законом оснований для возврата «заемщиком» суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, подтверждаются представленными по делу письменными доказательствами.

Таким образом, принимая во внимание то, что ответчики не оспаривают сумму задолженности, так как не предоставили своих возражений по иску, суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере в размере 2834707,37 руб., в том числе: 2758 161,83 руб. - сумма основного долга; 66 844,88 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;     9700,66 руб.- пени.

Кроме того, истец просит в счет погашения взысканной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 909 000 рублей и 741 000 рублей соответственно.

    Согласно ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

    Согласно ч. 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    В ст.349 Гражданского кодекса РФ разъяснено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (часть 1).

    Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (часть 3).

    Статьей 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    В счет погашения взысканной задолженности суд считает возможным обратить взыскание на вышеуказанные предметы залога, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 909 000 рублей и 741 000 рублей соответственно.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    При таких обстоятельствах с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 373,54 рублей.

    Руководствуясь ст. 194, 196 – 198, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление АО «ВУЗ-банк» к Муратов Р.Р., Закиров Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Муратов Р.Р., Закиров Р.М. в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 834 707 рублей 37 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 373 рублей 54 коп.

В счет погашения взысканной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – индивидуальный блок 1 блокированного жилого дома общей площадью 89,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 2 909 000 рублей.

В счет погашения взысканной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок общей площадью 239 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 741 000 рублей.

    Ответчики вправе подать в Азнакаевский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан через Азнакаевский городской суд РТ в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                      Д.Г.Ткачев