Решение по делу № 2-660/2020 от 09.11.2020

Дело № 2-660/ 2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тотьма                                                                                         29 декабря 2020 г.

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Бердниковой Н.О.,

при секретаре Третьяковой О.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к Пантиной М.А., Киселеву О.В., Господарикову А.А. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

    акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее - АО «Банк СГБ», банк) обратилось в Тотемский районный суд Вологодской области с иском к Пантиной М.А., Киселеву О.В., Господарикову А.А. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

В обоснование требований указано, что 25 августа 2008 г. между истцом и Пантиной М.А. заключен кредитный договор №, согласно которому Пантиной М.А. предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей под 16 % годовых, на срок до 24 августа 2011. В целях обеспечения исполнения обязательства заемщика по кредитному договору 25.08.2008 банк заключил договоры поручительства с Господариковым А.А. и Киселевым О.В. Ответчик Пантина М.А. с 25 декабря 2008 г. нарушала график платежей по оплате основного долга. 04.06.2010 г. заемщику предоставлена реструктуризация кредита, в связи с чем заключено дополнительное соглашение к кредитному договору с изменением графика платежей. Однако, с 25.06.2010 заемщик нарушала условия реструктуризации по дополнительному соглашению. Решением Тотемского районного суда № 2-268/2011 от 15.06.2011 с заемщика и поручителей был взыскан долг по кредитному договору по состоянию на 06.05.2011. Задолженность по данному решению суда не погашена. 05.11.2019 банк направлял в адрес Пантиной М.А. соглашение о расторжении кредитного договора, ответчик получила соглашение, но согласие на расторжение договора в адрес АО «Банк СГБ» не направила. Поскольку кредитный договор не расторгнут, банк продолжает начислять проценты за пользование кредитом до момента возврата основного долга. Истец просит взыскать с Пантиной М.А., Господарикова А.А., Киселева О.В. в пользу АО «Банк СГБ» задолженность по процентам, начисленным с 07.05.2011 по 16.01.2020, в сумме 283 524,63 руб., расторгнуть кредитный договор № 01-08-0174 от 25.08.2008, заключенный с Пантиной М.А., взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 035,25 руб., а также с Пантиной М.А. расходы по уплате государственной пошлины за расторжение кредитного договора в размере 6 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк СГБ» не явился, просили рассмотреть дело без участия представителя.

    Ответчики Пантина М.А., Господариков А.А., Киселев О.В. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

    Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч.1 ст. 363 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Тотемского районного суда № 2-268/2011 от 15.06.2011 установлено, что 25.08.2008 ОАО КБ «Севергазбанк» предоставил Пантиной М. А. кредит в сумме 300 000 руб. на потребительские нужды. С 25.06.2010 заёмщик нарушала условия дополнительного соглашения, с 23.07.2009 не оплачивала проценты по кредиту. Указанным решением суда с Пантиной М.А., Киселева О.В., Господарикова А.А. взыскано солидарно в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «Севергазбанк» в лице Великоустюгского филиала задолженность по кредитному договору в сумме 245 563, 75 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 175 360 руб., неоплаченные проценты по кредиту по ставке 16 % годовых за период с 29.07.2009 по 22.04.2011 – 50 388, 23 руб., неоплаченные проценты по кредиту по ставке 32 % годовых за период с 01.06.2009 по 30.04.2011 - 9 735, 52 руб., штрафная неустойка за период с 05.06.2010 по 06.05.2011 – 10 080 руб. Также взысканы с Пантиной М.А. в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1885, 22 руб., с Киселева О.В., Господарикова А.А. в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 1885, 21 руб. с каждого.

В целях исполнения требований ч.7 ст. 27 Федерального закона от 29.06.2015 № 210-ФЗ решением единственного акционера № 25 от 06.02.2020 наименование банка изменено на Акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» (АО «Банк СГБ).

Из материалов дела следует, что в целях исполнения решения Тотемского районного суда № 2-268/2011 ОСП по Тотемскому району 24.08.2011 возбуждены исполнительные производства в отношении Пантиной М.А., Киселева О.В., Господарикова А.А. Долг по судебному решению в настоящее время не погашен, на 16.01.2020 остаток задолженности, взысканной судом, составляет 218 637,98 руб., в том числе основной долг в размере 168 096,81 руб., проценты в размере 46 010,79 руб., штрафная неустойка в размере 4 530,38 руб.

По условиям п.4.2 кредитного договора начисление процентов по кредиту производится с даты, следующей за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

С целью прекращения начисления процентов и штрафных санкций 05.11.2019 АО «Банк СГБ» направлял в адрес Пантиной М.А. соглашение о расторжении кредитного договора № от 25.08.2008. Соглашение получено Пантиной М.А. 20.11.2019, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, однако, оставлено без ответа.

Поскольку основной долг по кредиту не погашен, банк продолжает начислять проценты за пользование кредитом. В 2019 году банком в одностороннем порядке были отменены повышенные проценты и штрафная неустойка, предусмотренные договором и начисленные с 07.05.2011.

Согласно расчету банка сумма задолженности по процентам, начисленным по ставке 16% за период с 07.05.2011 по 16.01.2020 по кредитному договору № от 25.08.2008 составляет 283 524,63 руб.

В силу ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Вынесение решения суда не относится к числу оснований, по которым прекращается исполнение денежного обязательства.

Вместе с тем, суд принимает во внимание доводы ответчиков о пропуске срока исковой давности по начисленным процентам за те месяцы, по истечении которых прошло три года. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. То есть взыскиваемые Банком платежи продолжают начисляться согласно условий договора и относятся к повременным платежам и сроки исковой давности по ним исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Проценты начисляются ежемесячно, т.е являются периодическими платежами, соответственно срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу, а поэтому подлежат взысканию начисленные проценты за последние три года, предшествовавшие предъявлению искового заявления в суд, т.е в данном случае с 01.08.2017.

В соответствии с дополнительным расчетом начислены проценты в соответствии с условиями кредитного договора по состоянию на 01.08.2020 с учетом применения срока давности ( т.е с 01.08.2017 по 31.07.2020) в общей сумме 80717 рублей 21 копейка.

Истцом предъявлены исковые требования о взыскании с ответчиков процентов начисленных за период с 07.05.2011 по 16.01.2020.

      В силу ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

    Из предоставленных в суд расчетов следует, что за период с 01.08.2017 по 16.01.2020 начислено процентов за пользование кредитом по ставке 16% на сумму 66240 руб. 69 коп.

Исходя из заявленных исковых требований и предоставленного суду расчета с учетом применения срока исковой давности подлежат взысканию проценты за период с 01.08.2017 по 16.01.2020, т. е в общей сумме 66240 руб. 69 коп.

Вследствие чего образовавшаяся задолженность по процентам, подлежит довзысканию с заемщика и поручителей.

В целях обеспечения выданного кредита 25.08.2008 года между ОАО КБ «Севергазбанк» и Киселевым О.В., Господариковым А.А. заключены договоры поручительства № и № на условиях солидарной ответственности с заемщиком перед кредитором. В соответствии с п.1.2 договора поручительства Киселев О.В., Господариков А.А. приняли на себя обязательство отвечать за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за Пантину М.А. и отвечать перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая погашение процентов, повышенных процентов за просрочку платежа, штрафной неустойки и возмещение иных расходов и издержек, связанных с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Поскольку заемщиком не исполнялись обязательства по погашению процентов, начисляемых ежемесячно, то у Банка возникло право требовать выплаты периодических платежей с поручителя в солидарном порядке.

Согласно буквального толкования условий договора поручительства заключенных с Киселевым О.В., Господариковым А.А. срок действия договора поручительства фактически установлен не был.

Согласно ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Иск направлен Банком 31.07.2020, т.е более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, вследствие чего действие договора поручительства в части возврата денежных средств за период до августа 2019 прекратилось.

Из предоставленного в суд дополнительного расчета следует, что после 31.07.2019 до 16.01.2020 начислены проценты в общей сумме 12449 руб. 75 коп.

При таких обстоятельствах образовавшаяся за период с 01.08.2019 по 16.01.2020 задолженность по кредитному договору в виде процентов за пользование кредитом в общей сумме 12449 руб. 75 коп. подлежит взысканию солидарно с Пантиной М.А., Киселева О.В., Господарикова А.А.

Оставшаяся сумма задолженности по начисленным и неуплаченным за период с 01.08.2017 по 31.07.2019 по процентам за пользование кредитом в общей сумме 53790 руб. 94 коп. подлежит взысканию с заемщика Пантиной М.А..

В силу п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, учитывая наличие просрочек по возврату кредита, сумму задолженности, суд признает нарушения обязательств по кредитному договору со стороны Пантиной М.А. существенными и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка в части расторжения кредитного договора № от 25.08.2008, заключенного между банком и Пантиной М.А.

На основании ст. 98 ГПК РФ уплаченная АО «Банк СГБ» государственная пошлина подлежит возмещению ответчиками пропорционально удовлетворённым исковым требованиям.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Пантиной М.А., Киселева О.В., Господарикова А.А. в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» задолженность по процентам за период с 01.08.2019 по 16.01.2020 в сумме 12449 рублей 75 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 497 рублей 66 копеек.

Взыскать с Пантиной М.А. в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» задолженность по процентам за период с 01.08.2017 по 31.07.2019 в сумме 53790 рублей 94 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1813 рублей 73 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.08.2008, заключенный между открытым акционерным обществом коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «Севергазбанк» в лице Великоустюгского филиала и Пантиной М.А..

Взыскать с Пантиной М.А. возврат государственной пошлины за расторжение кредитного договора в размере 6 000 рублей.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Тотемский районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 30 декабря 2020г.

Судья                                                                  Н.О.Бердникова