cards

Детальная проверка физлица

  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Уголовные и гражданские дела
  • Арбитражи
Узнать подробнее
coupon

Решение по делу № 2-1073/2022 от 01.07.2022

Дело № (№, 2-375/2021)

УИД 21RS0№-87

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                        <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» Банка к Горшковой ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Ак Барс» Банк (далее по тексту - ПАО «Ак Барс») обратилось в суд с иском, уточненным в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), к Горшковой А.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1; взыскании задолженности по кредитному договору в размере № рубля 1 копейка, в том числе: № рубля 1 копейка - основной долг, № рубля - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и процентов за пользование кредитом в размере №% годовых от суммы долга за каждый день просрочки, начиная с 16 декабря и по дату вступления в законную силу решения суда; возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме № рублей 98 копеек, расходов по отправке почтовой корреспонденции в размере 210 рублей и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, общей площадью 56,9 кв.м, условный №, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере равном 80% от ее рыночной стоимости, определенной судебным экспертом, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 11, 12, 309, 310, 334, 348-350, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1, ФИО5 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщикам кредит в размере № рублей на срок 180 месяцев.

Заемщики обязались вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 1.1 договора процентная ставка по кредиту составляет 15,9% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита.

Стороны кредитного договора пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиками обязательств, установленных пунктом 4.1.8 в части пункта 4.1.5.2 кредитного договора, устанавливается процентная ставка по кредиту 13,9 процентов годовых.

Кредит был предоставлен для приобретения в общую долевую собственность ФИО5, ФИО1 по 1/2 доли в праве собственности каждому квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, общей площадью 56,9 кв.м, с кадастровым номером №.

В соответствии с пунктом 1.5 договора обеспечением обязательств заемщиков является ипотека в силу закона согласно статье 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» Банк в силу закона удостоверено закладной на жилое помещение №.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи закладных № между ПАО «АК БАРС» Банк и ООО «Ипотечный агент АК БАРС2», в том числе закладной, выданной ФИО1, ФИО5.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи закладных (обратного выкупа) № между ООО «Ипотечный агент АК БАРС2» и ПАО «АК БАРС» Банк, в том числе закладной, выданной ФИО1, ФИО5.

ФИО1 является наследником умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданным нотариусом Канашского нотариального округа Чувашской Республики ФИО7.

Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ с судного счета, открытого ФИО1 на лицевой счет №, в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» Банк.

Факт выдачи банком и получения ФИО1 кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и о движении сумм по погашению кредита.

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 759472 рубля 1 копейка, из которой размер просроченной задолженности составляет № рубль 30 копеек.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет № рубля 38 копеек.

ПАО «АК БАРС» Банк просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13,9% годовых, рассчитанных от суммы долга за каждый день просрочки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Общая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая к досрочному взысканию по договору, составляет № рублей 39 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика банком было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, а также в связи с неисполнением обязательств предложено расторгнуть договор. Ответ от заемщика не поступил, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения договора истек.

Определением Канашского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора, привлечена Горшкова А.А. (л.д.№ тома №).

Протокольным определением Канашского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ принято к производству суда уточненное исковое заявление к ответчику ФИО2 (л.д.№ №).

Представитель истца - ПАО «АК БАРС» Банка, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился; согласно поступившему в суд заявлению представитель истца просит рассмотреть дело без его участия в судебном заседании, поддержав исковые требования в полном объеме и выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.163 тома №).

Ответчик Горшкова А.А., извещенная о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась; судебное извещение вернулось по истечении срока хранения.

Суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В статье 334 ГК РФ закреплено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Федеральный закон № 102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Положениями статьи 51 указанного Федерального закона предусмотрен судебный порядок обращения взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество.

Пунктом 1 статьи 56 Федерального закона № 102-ФЗ предусмотрено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В судебном заседании установлено и з материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) (кредитор) и ФИО5, ФИО1 (заемщики) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщикам предоставлен кредит в размере № рублей под 15,9% годовых на срок 180 месяцев с аннуитетным платежом в размере №, для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность ФИО5, ФИО1 по 1/2 доли в праве собственности каждому жилого помещения (квартиры) с условным номером №, общей площадью 56,9 кв.м, расположенного по адресу: Чувашская Республика, <адрес>.(л.д.№).

Согласно пункту 1.1 стороны кредитного договора пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиками обязательств, установленных пунктами 4.1.8 в части пункта 4.1.5.2 договора, устанавливается процентная ставка по кредиту №% годовых.

Условие о применении процентной ставки в размере 13,9% годовых не применяется и пункт 4.1.5.2 договора утрачивает силу в случае нарушения заемщиками обязательств, установленных пунктом 4.1.8 в части пункта 4.1.5.2 договора, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщики были уведомлены кредитором, в соответствии с пунктом 4.3.6 и пунктом 7.12 договора, за исключением случаев, когда до последнего числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем, в котором заемщикам направлено уведомление кредитора, указанное в пункте 4.3.6 договора, заемщиками документально подтверждено выполнение пункта 4.1.8 в части 4.1.5.2 договора.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно по № рублей, за исключением первого платежа в размере 13998 рублей 74 копейки и последнего в размере № рубля 22 копейки. График платежей под подпись получены заемщиками ФИО5 и ФИО1 (л.д.№ тома №).

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в случаях: при нецелевом использовании заемщиками предоставленного кредита; при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры; при грубом нарушении заемщиками/залогодателем правил пользования квартирой, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу ее утраты или повреждения; при необоснованном отказе кредитору в порядке квартиры; при обнаружении не заявленных обременений на квартиру; при невыполнении обязательств по страхованию заложенного имущества согласно пунктам 4.1.5.1, 4.1.6 договора; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством (пункт 4.4.1 кредитного договора).

Кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в пункте 4.4.1 договора (пункт 4.4.2 кредитного договора).

Согласно пункту 5.2 кредитного договора при каждом факте нарушения заемщиками установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают банку неустойку в виде пени в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно пунктам 2.1, 2.2 и 2.3 кредитного договора кредит предоставляется заемщикам по их заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в дополнительном офисе «Канашский» Чебоксарского филиала ОАО «АК БАРС» Банк, который на имя представителей заемщиков, не позднее 3 банковских дней, считая с даты представления кредитору документов, подтверждающих регистрацию перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю.

Кредит предоставляется заемщикам при выполнении условий по оплате заемщиками разницы в размере № рублей между стоимостью квартиры, указанной в пункте 1.3 договора, и суммой предоставляемого кредита и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств.

Предоставленная согласно пункту 1.1 договора сумма кредита по распоряжению представителя заемщиков перечисляется на счет оплаты по договору купли-продажи квартиры путем безналичного перечисления на счет продавца ФИО4 №, открытый в Чебоксарском филиале ОАО «АК БАРС» Банк.

Банком обязательства выполнены в полном объеме, сумма кредита была перечислена года на счет, что подтверждается выпиской по счету вклада от ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№ тома №).

Согласно выпискам из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ распоряжение на спорный объект недвижимости обременено ипотекой в силу закона в пользу банка (л.д.92-95 тома №).

ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и ООО «Ипотечный агент АкБарс2» заключен договор купли-продажи закладных № (обратного выкупа), согласно которому закладная по кредитному договору № передана акционерному коммерческому банку «АК БАРС» (л.д.№ тома №).

В нарушение положений кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ допущено нарушение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, вследствие чего общий размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 839195 рублей 39 копеек, в том числе: основной долг - № рубль 71 копейка, просроченная задолженность по кредиту - № рубль 30 копеек, проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля 95 копеек (л.д.9, 10-15 тома №).

Согласно расчету задолженности по ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составила 1054354 рубля 1 копейка, в том числе: основной долг - 759472 рубля 1 копейка, срочная задолженность по процентам № рублей 35 копеек, пророченная задолженность по процентам 290543 рубля 65 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора в связи с нарушением ею условий договора (л.д.№ тома №).

Суд признает расчет просроченной задолженности по кредитному договору обоснованным и арифметически верным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора и сделанных платежей. Кроме того, суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, а также своих возражений по расчету. Иного расчета, либо доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, представлено не было.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (статья 1111 ГК РФ).

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ, абзац 4 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

ДД.ММ.ГГГГ созаемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д№ тома №).

Из наследственного дела № на имущество ФИО5 следует, что ответчик (созаемщик) ФИО1 приняла наследство после смерти супруга ФИО5, а дочь ФИО2 отказалась от наследства (л.д.№ тома №).

Из актовой записи о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№ тома №).

Из копии наследственного дела №, открытого к имуществу умершей ФИО1, видно, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась ее дочь ФИО2 (л.д.№ тома №), в котором просила выдать свидетельства о праве на наследство по закону на имущество: квартиру, находящуюся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>; жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>; земельный участок по адресу: Чувашская Республика, <адрес>; права на денежные средства в ПАО Сбербанк и ПАО «Промсвязьбанк, стоимость которых превышает кредитную задолженность. ДД.ММ.ГГГГ нотариусом наследнику ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти наследодателя ФИО1 на вышеуказанные недвижимые имущества и денежные средства (л.д.№ тома №).

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Горшкова А.А. совершила предусмотренные законом действия по принятию наследства, в связи с чем она является надлежащим ответчиком по указанному делу, и что истец имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Также ответчику подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере № рубля 86 копеекза период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) исходя из расчета: №) = 293,24 рублей - один день просрочки; № * ((№) / 360) * 4 дня = № рубля 86 копеек.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме № рублей 87 копеек.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания суммы займа по правилам пункта 2 статьи 811 ГК РФ у заимодавца сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Взыскание задолженности по настоящему делу не свидетельствует об отсутствии оснований для взыскания процентов после его вынесения, поскольку кредитный договор до вступления решения суда в законную силу не расторгнут, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, следовательно, заимодавец вправе начислять, а заемщик обязан уплатить в силу кредитного договора и пункта 6 статьи 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу.

Исходя из приведенных правовых норм, подлежит удовлетворению и требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 13,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

На основании статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики представили кредитору в залог объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, общей площадью 56,9 кв.м, условный №, кадастровый №.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Пункт 1 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключает обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с пунктом 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Из закладной усматривается, что залогодателем является ФИО1, должниками - ФИО1 и ФИО5, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: Чувашская Республика, <адрес> (л.д.№ тома №).

Определением Канашского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу назначена судебная оценочная экспертиза (л.д.№ тома №).

Согласно заключению эксперта № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д№ тома №) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, назначение жилое, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 56,9 кв.м, условный №, кадастровый №, определенная с учетом нерыночных условий продажи на торгах (вынужденность реализации, укороченный срок экспозиции) по состоянию на дату проведения экспертного исследования составляет № рублей (л.д.№ тома №).

Стоимость услуг оценки составила № (л.д№ тома №).

При определении судом продажной цены предмета залога, банк просит установить начальную продажную цену предмета залога равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, что составляет № рублей.

При таких обстоятельствах, также принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об иной рыночной стоимости заложенного имущества, которая существенно отличается от его оценки, представленной истцом, начальная продажная цена предмета залога - квартиры общей площадью 56,9 кв.м с кадастровым номером №, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, на публичных торгах должна быть установлена в размере №) рублей.

Учитывая изложенное, суд считает, что в силу вышеприведенных правовых норм и условий заключенного кредитного договора требование истца об обращении взыскания на заложенное в силу закона недвижимое имущество (жилую квартиру) подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Судебные издержки возникают в сфере процессуальных отношений и должны быть реально понесены стороной для восстановления нарушенного права в судебном порядке. При взыскании судебных расходов следует принимать во внимание обстоятельства, свидетельствующие о том, что расходы стороны вызваны объективной необходимостью по защите нарушенного права, при этом для решения вопроса о размере взыскиваемых расходов на представителя необходимо исследовать представленные документы, подтверждающие как факт оказания услуг, так и размер понесенных стороной затрат.

Из письма ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.1, 4 тома №) следует, что стоимость экспертизы составила 8000 рублей, которую просит взыскать с участников процесса.

Поскольку иск признан обоснованным, экспертное заключение положено в основу решения суда, сведений об оплате экспертизы истцом в материалах дела не имеется, с ответчика в пользу экспертного учреждения подлежит взысканию расходы на оплату проведения судебной экспертизы в размере 8000 рублей.

Суд признает необходимыми, возникшими в результате совершения стороной действий в судебном процессе, судебные расходы, понесенные банком по оплате почтовых расходов в сумме 210 рублей за отправку ответчику копии искового заявления и приложенных к иску документов, в соответствии с требованиями статьи 132 ГПК РФ. Факт оплаты вышеуказанных почтовых расходов подтвержден соответствующим платежным документом (л.д.№ тома №).

При подаче иска в суд банком понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей 98 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д№ тома №), которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца - ПАО «АК БАРС» Банк.

Поскольку истцом при подаче иска госпошлина была оплачена не в полном размере, поэтому в соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме № рубль 65 копеек (№ рублей 63 копейки, подлежащая уплате государственная пошлина, после уточнения иска - №,98 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск публичного акционерного общества «АК БАРС» Банка к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики, имеющей паспорт серии № №, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № (один миллион пятьдесят пять тысяч пятьсот двадцать шесть) рублей 87 копеек, в том числе:

основной долг в размере № (семьсот пятьдесят девять тысяч четыреста семьдесят два) рубля 1 копейка;

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 296054 (двести девяносто шесть тысяч пятьдесят четыре) рубля 86 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики, имеющей паспорт серии № №, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк (ИНН №) проценты за пользование кредитом в размере 13,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному договору.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики, имеющей паспорт серии № №, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины и почтовые расходы в размере № (восемнадцать тысяч триста девяносто пять) рублей 98 копеек и 210 (двести десять) рублей, соответственно.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное в силу закона недвижимое имущество - жилую квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, общей площадью 56,9 кв.м, условный №, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, с установлением начальной продажной цены в размере № (два миллиона) рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики, имеющей паспорт серии № №, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы», ИНН №, КПП №, в возмещение расходов по проведению судебной оценки №) рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики, имеющей паспорт серии № №, ИНН №, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1081 (одна тысяча восемьдесят один) рубль 65 копеек.

Ответчик вправе подать в Канашский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                           Б.З. Орлов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Дело № (№, 2-375/2021)

УИД 21RS0№-87

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                        <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» Банка к Горшковой ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Ак Барс» Банк (далее по тексту - ПАО «Ак Барс») обратилось в суд с иском, уточненным в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), к Горшковой А.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1; взыскании задолженности по кредитному договору в размере № рубля 1 копейка, в том числе: № рубля 1 копейка - основной долг, № рубля - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и процентов за пользование кредитом в размере №% годовых от суммы долга за каждый день просрочки, начиная с 16 декабря и по дату вступления в законную силу решения суда; возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме № рублей 98 копеек, расходов по отправке почтовой корреспонденции в размере 210 рублей и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, общей площадью 56,9 кв.м, условный №, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере равном 80% от ее рыночной стоимости, определенной судебным экспертом, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 11, 12, 309, 310, 334, 348-350, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1, ФИО5 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщикам кредит в размере № рублей на срок 180 месяцев.

Заемщики обязались вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 1.1 договора процентная ставка по кредиту составляет 15,9% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита.

Стороны кредитного договора пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиками обязательств, установленных пунктом 4.1.8 в части пункта 4.1.5.2 кредитного договора, устанавливается процентная ставка по кредиту 13,9 процентов годовых.

Кредит был предоставлен для приобретения в общую долевую собственность ФИО5, ФИО1 по 1/2 доли в праве собственности каждому квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, общей площадью 56,9 кв.м, с кадастровым номером №.

В соответствии с пунктом 1.5 договора обеспечением обязательств заемщиков является ипотека в силу закона согласно статье 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» Банк в силу закона удостоверено закладной на жилое помещение №.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи закладных № между ПАО «АК БАРС» Банк и ООО «Ипотечный агент АК БАРС2», в том числе закладной, выданной ФИО1, ФИО5.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи закладных (обратного выкупа) № между ООО «Ипотечный агент АК БАРС2» и ПАО «АК БАРС» Банк, в том числе закладной, выданной ФИО1, ФИО5.

ФИО1 является наследником умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданным нотариусом Канашского нотариального округа Чувашской Республики ФИО7.

Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ с судного счета, открытого ФИО1 на лицевой счет №, в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» Банк.

Факт выдачи банком и получения ФИО1 кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и о движении сумм по погашению кредита.

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 759472 рубля 1 копейка, из которой размер просроченной задолженности составляет № рубль 30 копеек.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет № рубля 38 копеек.

ПАО «АК БАРС» Банк просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13,9% годовых, рассчитанных от суммы долга за каждый день просрочки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Общая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая к досрочному взысканию по договору, составляет № рублей 39 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика банком было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, а также в связи с неисполнением обязательств предложено расторгнуть договор. Ответ от заемщика не поступил, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения договора истек.

Определением Канашского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора, привлечена Горшкова А.А. (л.д.№ тома №).

Протокольным определением Канашского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ принято к производству суда уточненное исковое заявление к ответчику ФИО2 (л.д.№ №).

Представитель истца - ПАО «АК БАРС» Банка, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился; согласно поступившему в суд заявлению представитель истца просит рассмотреть дело без его участия в судебном заседании, поддержав исковые требования в полном объеме и выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.163 тома №).

Ответчик Горшкова А.А., извещенная о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась; судебное извещение вернулось по истечении срока хранения.

Суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В статье 334 ГК РФ закреплено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Федеральный закон № 102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Положениями статьи 51 указанного Федерального закона предусмотрен судебный порядок обращения взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество.

Пунктом 1 статьи 56 Федерального закона № 102-ФЗ предусмотрено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В судебном заседании установлено и з материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) (кредитор) и ФИО5, ФИО1 (заемщики) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщикам предоставлен кредит в размере № рублей под 15,9% годовых на срок 180 месяцев с аннуитетным платежом в размере №, для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность ФИО5, ФИО1 по 1/2 доли в праве собственности каждому жилого помещения (квартиры) с условным номером №, общей площадью 56,9 кв.м, расположенного по адресу: Чувашская Республика, <адрес>.(л.д.№).

Согласно пункту 1.1 стороны кредитного договора пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиками обязательств, установленных пунктами 4.1.8 в части пункта 4.1.5.2 договора, устанавливается процентная ставка по кредиту №% годовых.

Условие о применении процентной ставки в размере 13,9% годовых не применяется и пункт 4.1.5.2 договора утрачивает силу в случае нарушения заемщиками обязательств, установленных пунктом 4.1.8 в части пункта 4.1.5.2 договора, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщики были уведомлены кредитором, в соответствии с пунктом 4.3.6 и пунктом 7.12 договора, за исключением случаев, когда до последнего числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем, в котором заемщикам направлено уведомление кредитора, указанное в пункте 4.3.6 договора, заемщиками документально подтверждено выполнение пункта 4.1.8 в части 4.1.5.2 договора.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно по № рублей, за исключением первого платежа в размере 13998 рублей 74 копейки и последнего в размере № рубля 22 копейки. График платежей под подпись получены заемщиками ФИО5 и ФИО1 (л.д.№ тома №).

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в случаях: при нецелевом использовании заемщиками предоставленного кредита; при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры; при грубом нарушении заемщиками/залогодателем правил пользования квартирой, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу ее утраты или повреждения; при необоснованном отказе кредитору в порядке квартиры; при обнаружении не заявленных обременений на квартиру; при невыполнении обязательств по страхованию заложенного имущества согласно пунктам 4.1.5.1, 4.1.6 договора; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством (пункт 4.4.1 кредитного договора).

Кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в пункте 4.4.1 договора (пункт 4.4.2 кредитного договора).

Согласно пункту 5.2 кредитного договора при каждом факте нарушения заемщиками установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают банку неустойку в виде пени в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно пунктам 2.1, 2.2 и 2.3 кредитного договора кредит предоставляется заемщикам по их заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в дополнительном офисе «Канашский» Чебоксарского филиала ОАО «АК БАРС» Банк, который на имя представителей заемщиков, не позднее 3 банковских дней, считая с даты представления кредитору документов, подтверждающих регистрацию перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю.

Кредит предоставляется заемщикам при выполнении условий по оплате заемщиками разницы в размере № рублей между стоимостью квартиры, указанной в пункте 1.3 договора, и суммой предоставляемого кредита и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств.

Предоставленная согласно пункту 1.1 договора сумма кредита по распоряжению представителя заемщиков перечисляется на счет оплаты по договору купли-продажи квартиры путем безналичного перечисления на счет продавца ФИО4 №, открытый в Чебоксарском филиале ОАО «АК БАРС» Банк.

Банком обязательства выполнены в полном объеме, сумма кредита была перечислена года на счет, что подтверждается выпиской по счету вклада от ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№ тома №).

Согласно выпискам из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ распоряжение на спорный объект недвижимости обременено ипотекой в силу закона в пользу банка (л.д.92-95 тома №).

ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и ООО «Ипотечный агент АкБарс2» заключен договор купли-продажи закладных № (обратного выкупа), согласно которому закладная по кредитному договору № передана акционерному коммерческому банку «АК БАРС» (л.д.№ тома №).

В нарушение положений кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ допущено нарушение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, вследствие чего общий размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 839195 рублей 39 копеек, в том числе: основной долг - № рубль 71 копейка, просроченная задолженность по кредиту - № рубль 30 копеек, проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля 95 копеек (л.д.9, 10-15 тома №).

Согласно расчету задолженности по ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составила 1054354 рубля 1 копейка, в том числе: основной долг - 759472 рубля 1 копейка, срочная задолженность по процентам № рублей 35 копеек, пророченная задолженность по процентам 290543 рубля 65 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора в связи с нарушением ею условий договора (л.д.№ тома №).

Суд признает расчет просроченной задолженности по кредитному договору обоснованным и арифметически верным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора и сделанных платежей. Кроме того, суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, а также своих возражений по расчету. Иного расчета, либо доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, представлено не было.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (статья 1111 ГК РФ).

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ, абзац 4 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

ДД.ММ.ГГГГ созаемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д№ тома №).

Из наследственного дела № на имущество ФИО5 следует, что ответчик (созаемщик) ФИО1 приняла наследство после смерти супруга ФИО5, а дочь ФИО2 отказалась от наследства (л.д.№ тома №).

Из актовой записи о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№ тома №).

Из копии наследственного дела №, открытого к имуществу умершей ФИО1, видно, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась ее дочь ФИО2 (л.д.№ тома №), в котором просила выдать свидетельства о праве на наследство по закону на имущество: квартиру, находящуюся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>; жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>; земельный участок по адресу: Чувашская Республика, <адрес>; права на денежные средства в ПАО Сбербанк и ПАО «Промсвязьбанк, стоимость которых превышает кредитную задолженность. ДД.ММ.ГГГГ нотариусом наследнику ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти наследодателя ФИО1 на вышеуказанные недвижимые имущества и денежные средства (л.д.№ тома №).

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Горшкова А.А. совершила предусмотренные законом действия по принятию наследства, в связи с чем она является надлежащим ответчиком по указанному делу, и что истец имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Также ответчику подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере № рубля 86 копеекза период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) исходя из расчета: №) = 293,24 рублей - один день просрочки; № * ((№) / 360) * 4 дня = № рубля 86 копеек.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме № рублей 87 копеек.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания суммы займа по правилам пункта 2 статьи 811 ГК РФ у заимодавца сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Взыскание задолженности по настоящему делу не свидетельствует об отсутствии оснований для взыскания процентов после его вынесения, поскольку кредитный договор до вступления решения суда в законную силу не расторгнут, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, следовательно, заимодавец вправе начислять, а заемщик обязан уплатить в силу кредитного договора и пункта 6 статьи 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу.

Исходя из приведенных правовых норм, подлежит удовлетворению и требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 13,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

На основании статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики представили кредитору в залог объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, общей площадью 56,9 кв.м, условный №, кадастровый №.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Пункт 1 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключает обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с пунктом 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Из закладной усматривается, что залогодателем является ФИО1, должниками - ФИО1 и ФИО5, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: Чувашская Республика, <адрес> (л.д.№ тома №).

Определением Канашского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу назначена судебная оценочная экспертиза (л.д.№ тома №).

Согласно заключению эксперта № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д№ тома №) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, назначение жилое, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 56,9 кв.м, условный №, кадастровый №, определенная с учетом нерыночных условий продажи на торгах (вынужденность реализации, укороченный срок экспозиции) по состоянию на дату проведения экспертного исследования составляет № рублей (л.д.№ тома №).

Стоимость услуг оценки составила № (л.д№ тома №).

При определении судом продажной цены предмета залога, банк просит установить начальную продажную цену предмета залога равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, что составляет № рублей.

При таких обстоятельствах, также принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об иной рыночной стоимости заложенного имущества, которая существенно отличается от его оценки, представленной истцом, начальная продажная цена предмета залога - квартиры общей площадью 56,9 кв.м с кадастровым номером №, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, на публичных торгах должна быть установлена в размере №) рублей.

Учитывая изложенное, суд считает, что в силу вышеприведенных правовых норм и условий заключенного кредитного договора требование истца об обращении взыскания на заложенное в силу закона недвижимое имущество (жилую квартиру) подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Судебные издержки возникают в сфере процессуальных отношений и должны быть реально понесены стороной для восстановления нарушенного права в судебном порядке. При взыскании судебных расходов следует принимать во внимание обстоятельства, свидетельствующие о том, что расходы стороны вызваны объективной необходимостью по защите нарушенного права, при этом для решения вопроса о размере взыскиваемых расходов на представителя необходимо исследовать представленные документы, подтверждающие как факт оказания услуг, так и размер понесенных стороной затрат.

Из письма ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.1, 4 тома №) следует, что стоимость экспертизы составила 8000 рублей, которую просит взыскать с участников процесса.

Поскольку иск признан обоснованным, экспертное заключение положено в основу решения суда, сведений об оплате экспертизы истцом в материалах дела не имеется, с ответчика в пользу экспертного учреждения подлежит взысканию расходы на оплату проведения судебной экспертизы в размере 8000 рублей.

Суд признает необходимыми, возникшими в результате совершения стороной действий в судебном процессе, судебные расходы, понесенные банком по оплате почтовых расходов в сумме 210 рублей за отправку ответчику копии искового заявления и приложенных к иску документов, в соответствии с требованиями статьи 132 ГПК РФ. Факт оплаты вышеуказанных почтовых расходов подтвержден соответствующим платежным документом (л.д.№ тома №).

При подаче иска в суд банком понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей 98 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д№ тома №), которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца - ПАО «АК БАРС» Банк.

Поскольку истцом при подаче иска госпошлина была оплачена не в полном размере, поэтому в соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме № рубль 65 копеек (№ рублей 63 копейки, подлежащая уплате государственная пошлина, после уточнения иска - №,98 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск публичного акционерного общества «АК БАРС» Банка к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики, имеющей паспорт серии № №, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № (один миллион пятьдесят пять тысяч пятьсот двадцать шесть) рублей 87 копеек, в том числе:

основной долг в размере № (семьсот пятьдесят девять тысяч четыреста семьдесят два) рубля 1 копейка;

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 296054 (двести девяносто шесть тысяч пятьдесят четыре) рубля 86 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики, имеющей паспорт серии № №, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк (ИНН №) проценты за пользование кредитом в размере 13,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному договору.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики, имеющей паспорт серии № №, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины и почтовые расходы в размере № (восемнадцать тысяч триста девяносто пять) рублей 98 копеек и 210 (двести десять) рублей, соответственно.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное в силу закона недвижимое имущество - жилую квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, общей площадью 56,9 кв.м, условный №, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, с установлением начальной продажной цены в размере № (два миллиона) рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики, имеющей паспорт серии № №, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы», ИНН №, КПП №, в возмещение расходов по проведению судебной оценки №) рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики, имеющей паспорт серии № №, ИНН №, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1081 (одна тысяча восемьдесят один) рубль 65 копеек.

Ответчик вправе подать в Канашский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                           Б.З. Орлов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

2-1073/2022

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН
Истцы
ПАО "АК БАРС" БАНК
Ответчики
Горшкова Любовь Михайловна
Горшкова Алина Александровна
Суд
Канашский районный суд Чувашии
Судья
Орлов Борис Зинонович
Дело на странице суда
kanashsky.chv.sudrf.ru
01.07.2022Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде и принятие его к производству
01.07.2022Передача материалов судье
01.07.2022Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
04.08.2022Судебное заседание
25.08.2022Судебное заседание
28.11.2022Производство по делу возобновлено
19.12.2022Судебное заседание
23.12.2022Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
26.12.2022Отправка копии заочного решения ответчику (истцу)
27.12.2022Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
03.02.2023Копия заочного решения возвратилась невручённой
14.02.2023Дело оформлено
19.12.2022
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее