Решение от 22.03.2021 по делу № 2-2214/2021 от 16.12.2020

Дело №                УИД 23RS0№-88

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Краснодар                                22 марта 2021 г.

    Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

    председательствующего судьи         Исаковой Н.И.,

    при секретаре                 Канаеве Н.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Карасеву Юрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

установил:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с иском к Карасеву Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на основании заявления Карасева Ю.А. на получение кредита на потребительские цели №<данные изъяты>/00040, предоставил Заемщику кредит в размере 500000 руб., сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, под процентную ставку 22,00% годовых. Банк, согласно условиям кредитного договора, перечислил заемщику денежные средства в размере запрашиваемой суммы кредита на текущий счет, открытый заемщику в ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК». Однако Заемщиком надлежащим образом обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им не исполнялись. В результате чего Ответчиком допущено существенное нарушение условий Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ Ответчику направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, денежные средства, в требуемый срок, не поступили. Возврат задолженности в добровольном порядке не выполняется. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Карасева Юрия Александровича по Кредитному договору №<данные изъяты>/00040 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 302426,83 руб., из них: 196206,30 руб. - сумма основного долга непогашенная в срок; 75492,54 руб. - задолженность по процентам, 30727,99 руб. - сумма неустойки. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Карасевым Ю.А. на основании заявления на получение банковской карты и установку лимита кредитования (овердрафта) (далее - Заявление) от ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide. Ответчик, подписав вышеуказанное заявление, заявил об акцепте и присоединении полностью и в целом к условиям Единого договора банковского обслуживания в текущей и последующих редакциях с учетом всех приложений. ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнили свои обязательства перед Заемщиком по предоставлению овердрафтного кредита, открыв текущий счет для осуществления операций с использованием кредитной карты № Visa Classic с ЧИП, и установив Заемщику лимит кредитования (овердрафта) в размере 100000 руб. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями Договора Ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору <данные изъяты>-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанные требования Ответчиком не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору <данные изъяты>GP от ДД.ММ.ГГГГ составляет 141644,59 руб., из них: 99997,04 руб. - сумма основного долга непогашенная в срок; 41647,55 руб. - задолженность по процентам.

На основании изложенного истец просит расторгнуть Кредитный договор №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Карасевым Юрием Александровичем с ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» с Карасева Юрия Александровича задолженность по Кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 302426,83 руб. Расторгнуть Кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Карасевым Юрием Александровичем с ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» с Карасева Юрия Александровича задолженность по Кредитному договору RUB-<данные изъяты> от 3ДД.ММ.ГГГГ в размере 141644,59 руб. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» с Карасева Юрия Александровича расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 7640,72 руб., расходы по оплате государственной пошлины за требование о расторжении кредитных договоров в размере 6000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, что следует из отчета об отслеживании отправления. О причинах неявки суду не сообщил. Заявлений с просьбой об отложении дела суду не представил.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание неявку ответчика в судебное заседание, сроки рассмотрения гражданских дел, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что Внеочередным Общим собранием акционеров АКБ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ принято решение изменить тип акционерного общества АКБ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) на ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», изменить наименование АКБ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) на следующее: полное фирменное наименование: ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» сокращенное фирменное наименование: ТКБ ОАО.

ДД.ММ.ГГГГ внеочередным Общим собранием акционеров ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) принято решение изменить наименование ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на следующее: полное фирменное наименование: ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», сокращенное фирменное наименование: ТКБ БАНК ПАО.

Основной регистрационный номер (ОГРН), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), а также дата государственной регистрации истца не изменялись. Таким образом, юридическое лицо с прежними наименованиями «ТКБ» (ЗАО), ТКБ ОАО и с новым наименованием ТКБ БАНК ПАО является одним и тем же субъектом правоотношений.

По смыслу статей 7, 15 ФЗ «Об акционерных обществах», статьи 68 ГК РФ изменение типа общества и его наименования не является реорганизацией юридического лица (п.23 постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения ФЗ «Об акционерных обществах»).

Таким образом, юридическое лицо с прежними наименованиями «ТКБ» (ЗАО), ТКБ ОАО и с новым наименованием ТКБ БАНК ПАО является одним и тем же субъектом правоотношений.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее по тексту - Банк/Истец) на основании заявления Карасева Юрия Александровича (далее по тексту - Заемщик/Ответчик) на получение кредита на потребительские цели <данные изъяты>, предоставил Заемщику кредит в размере 500000 (Пятьсот тысяч) руб., сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, под процентную ставку 22,00% годовых (далее - кредитный договор).

Банк, согласно условиям кредитного договора, перечислил заемщику денежные средства в размере запрашиваемой суммы кредита 500000 руб. на текущий счет, открытый заемщику в ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», что подтверждается выпиской по счету должника за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Факт получения заемщиком кредита подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита произведена согласно условиям единого договора банковского обслуживания физических лиц, а также в соответствии с едиными условиями предоставления кредитов на потребительские цели.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта содержит существенные условия договора.

Согласно условиям Кредитного договора №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик обязался возвратить полученный им кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310.1 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Кредитным договором №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив Заемщику денежные средства. Однако Заемщиком надлежащим образом обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им не исполнялись. В результате чего Ответчиком допущено существенное нарушение условий Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику в соответствии с условиями Кредитного договора направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, денежные средства, в требуемый срок, не поступили. Возврат задолженности в добровольном порядке не выполняется. Указанное требование направлено заказным письмом с уведомлением о вручении.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

Как следует из имеющего в деле расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Карасева Юрия Александровича перед ТКБ БАНК ПАО по Кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 302426,83 руб., из них: 196206,30 руб. - сумма основного долга непогашенная в срок; 75492,54 руб. - задолженность по процентам, 30727,99 руб. - сумма неустойки.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Карасевым Юрием Александровичем на основании Заявления на получение банковской карты ТКБ БАНК ПАО и установку лимита кредитования (овердрафта) (далее - Заявление) от ДД.ММ.ГГГГ, Программы кредитования физических лиц «Кредитная карта с грейс-периодом» (далее - Программа), тарифного плана «Престиж» к программе кредитования физических лиц «Кредитная карта с грейс- периодом» (далее - Тарифный план) был заключен Договор текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide.

Ответчик, подписав вышеуказанное заявление, заявил об акцепте и присоединении полностью и в целом к условиям Единого договора банковского обслуживания (далее - ЕДБО) в текущей и последующих редакциях с учетом всех приложений (Условий), в частности к Условиям предоставления и обслуживания банковских карт международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита, а также к Условиям предоставления услуг SMS- банкинга по банковским картам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide на основании ст. 428 ГК РФ и о принятии на себя добровольного обязательства следовать положениям ЕДБО, которые разъяснены Заемщику в полном объеме, включая Тарифы, и имеют для Заемщика обязательную силу.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта содержит существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнили свои обязательства перед Заемщиком по предоставлению овердрафтного кредита, открыв текущий счет № для осуществления операций с использованием кредитной карты № Visa Classic с ЧИП, и установив Заемщику лимит кредитования (овердрафта) в размере 100000 руб.

Факт предоставления Карасеву Юрию Александровичу кредита подтверждается выпиской операции по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Карасев Юрий Александрович получил банковскую карту № Visa Classic с ЧИП и тем самым возможность распоряжаться кредитными денежными средствами в размере установленного лимита кредитования (овердрафта) в размере 100000 руб.

Факт получения банковской карты № Visa Classic с ЧИП подтверждается распиской в получении банковской карты с ЧИП и ПИН-конверта от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец ДД.ММ.ГГГГ открыв ответчику текущий счет № для осуществления операций с использованием кредитной карты № Visa Classic с ЧИП, и установив Ответчику лимит кредитования (овердрафта) в размере 100000 руб., заключил с последним Кредитный договор, которому был присвоен электронный номер <данные изъяты>.

Размер процентной ставки установлен п.п.1 п.5.1 Тарифного плана и составляет 23,9% годовых, за пользование овердрафтным кредитом и + 20% годовых к ставке, указанной в п.п.1 п.5.1 Тарифного плана по овердрафту, вынесенному на просрочку.

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов определены условиями Программы кредитования физических лиц, положениями ЕДБО и предусматривает погашение Клиентом общей суммы задолженности перед Банком в течении льготного периода, равного, в соответствии с п. 4.8 Тарифного плана, двум календарным месяцам.

Вся задолженность, образованная в течение двухмесячного периода, должна быть погашена не позднее последнего календарного дня этого периода (т.е. не позднее последнего дня месяца следующего за расчетным периодом) с учетом начисленных процентов за пользование кредитом.

Проценты начисляются на общую сумму задолженности по кредиту (траншам), образовавшуюся на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней.

На сумму Сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения) Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифным планом начиная со дня, следующего за днем возникновения Сверхлимитной задолженности, по день погашения Сверхлимитной задолженности включительно.

Ответчик не выполняет своих обязательств по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленных условиями Договора.

Допущенные нарушения в соответствии с п.6.2.7 ЕДБО являются основанием для истребования истцом всей суммы кредита и начисленных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями Договора ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование направлено заказным письмом с уведомлением о вручении.

До настоящего времени указанные требования Ответчиком не исполнены. Заемщик не восстановил сумму денежных средств, хранящихся на банковском счете до минимального размера, достаточного для погашения кредита в указанный Истцом срок. Возврат задолженности в добровольном порядке не выполняется.

Из расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Карасева Юрия Александровича перед банком по Кредитному договору <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ составляет 141644,59 руб., из них: 99997,04 руб. - сумма основного долга непогашенная в срок; 41647, 55 руб. - задолженность по процентам.

Ответчик, не явившийся в судебное заседание, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, не представил суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения им условий кредитных договоров, либо контррасчета имеющимся в деле.

Представленные расчеты в судебном заседании не оспорены и сомнений у суда не вызывают. Таким образом, требования иска о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам обоснованны и подлежат удовлетворению.

Исковые требования в части расторжения договоров также подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, в адрес ответчика по иску направлялось требование о погашении суммы задолженности, ответ на которое не получен.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Судом установлено, что ответчиком условия заключенного договора не исполняются, что подтверждено исследованными в судебном заседании доказательствами, в связи с чем, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Удовлетворяя иск, суд также считает необходимым взыскать с ответчика судебные издержки, понесенные истцом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 7640,72 руб. и 6000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства, согласно ст. 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 30.11.2015░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ ░░░░ ░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ 01.12.2020░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ ░░░░ ░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 302426 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ RUB-009546-16-GP ░░ 04.02.2016░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ ░░░░ ░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ 01.12.2020░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ ░░░░ ░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 141644 ░░░░░ 59 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ ░░░░ ░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7640 ░░░░░░ 72 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3-░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░                              ░.░.░░░░░░░