Решение по делу № 2-2003/2019 от 01.08.2019

Дело №2-2003/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2019 года                         г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Волковой В.Н.,

при секретаре Матасовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Рябинкину А. В., Рябинкиной О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа, обращении взыскания на заложенное имущества,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Аксонбанк» обратилось в суд с иском к Рябинкину А.В., Рябинкиной О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа. Свои требования обосновало тем, что dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и Рябинкиным А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор выдал заемщику кредит в размере 1 800 000 руб., под 23,50% годовых, сроком возврата до dd/mm/yy, целевое использование – для оплаты приобретаемого транспортного средстваи оплату страховых взносов за 1 год страхования. Согласно условиям договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,50% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и Рябинкиной О.Н. был заключен договор поручительства № от dd/mm/yy В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и Рябинкиным А.В. был заключен договор залога № от dd/mm/yy, в соответствии с которым Рябинкин А.В. передал в залог кредитору принадлежащее ему транспортное средство – автомобиль «<данные изъяты>», VIN №, рег.знак №, цена залога – <данные изъяты>. До настоящего времени сумму задолженности заемщик не погасил. По состоянию на dd/mm/yy задолженность ответчика Рябинкина А.В. перед истцом составляет 585 301,35 руб., в том числе: основной долг 442 209,84 руб., проценты за пользование кредитом, начисленных за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy по ставке 23,5% годовых, 106 138,82 руб., штраф за несвоевременную уплату кредита, начисленного с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 30 321,01 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов, начисленного с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 6 631,68 руб. В связи с этим, а также со ссылкой на кредитный договор, договор залога, ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 585 301,35 руб., проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от dd/mm/yy, начисленные с dd/mm/yy на остаток задолженности по основному долгу в размере 442 209,84 руб. по день полного погашения кредита по ставке 23,50%, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль «<данные изъяты>», VIN №, рег.знак №, принадлежащий Рябинкину А.В. на праве собственности, определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в солидарном порядке с Рябинкина А.В., Рябинкиной О.Н. в размере 9 053,01 руб., с Рябинкина А.В. расходы по оплате госпоглины в размере 6 000 руб.

В ходе рассмотрения дела истец ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в связи с внесением ответчиками денежных средств в счет погашения долга, исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 76 899,71 руб., проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от dd/mm/yy, начисленные с dd/mm/yy на остаток задолженности по основному долгу в размере 36 952,69 руб. по день полного погашения кредита по ставке 23,50%, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль «<данные изъяты>», VIN №, рег.знак №, принадлежащий Рябинкину А.В. на праве собственности, определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в солидарном порядке с Рябинкина А.В., Рябинкиной О.Н. в размере 9 053,01 руб., с Рябинкина А.В. расходы по оплате госпоглины в размере 6 000 руб.

Представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Федосенко Н.С. исковые требования поддержала с учетом их уточнения.

Ответчик Рябинкина А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, о причинах невозможности явки в судебное заседание не уведомил. Возражений по существу заявленных требований не представлено.

Ответчик Рябинкина О.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по месту регистрации, судебное извещение возвращено в адрес суда за истечением срока хранения.

Суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства и вынести по делу заочное решение.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и Рябинкиным А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО КБ «Аксонбанк» (кредитор) предоставил Рябинкину А.В. (заемщик) в кредит денежные средства в сумме 1 800 000 руб. для оплаты приобретаемого транспортного средства и оплату страховых взносов за 1 год страхования на срок до dd/mm/yy включительно.

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора, заемщик обязался в срок возвратить кредит и уплачивать банку проценты за пользование денежными средствами и другие платежи, в порядке и в сроки установленные кредитным договором.

Пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,50% годовых. В случае неисполнения заемщиком обязанности, указанной в п. 9.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка за пользование кредитом со дня, следующего за днем не предоставления документов, указанных в п. 9.3, увеличивается на 4,5% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора количество платежей составляет – 60. Размер платежей с 1 по 59 – 51 216,48 руб. Размер 60-го платежа – 8 841,28 руб. Платежи осуществляются ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца. Погашение кредита осуществляется аннуитетными (равными) платежами, включающими основной долг и проценты, производится в дату, установленную графиком платежей.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора кредитного договора предусмотрено начисление штрафа за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в размере 0,05% в день от суммы неисполненного обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и Рябинкиной О.Н. заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель Рябинкина О.Н. обязалась отвечать в полном объеме перед банком за исполнение Рябинкиным А.В. своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, что и Рябинкин А.В., включая возврат кредита, уплату процентов, комиссий и неустоек, судебных издержек и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и Рябинкиным А.В. заключен договор залога №, согласно которому Рябинкин А.В. передал в залог кредитору принадлежащее ему транспортное средство – автомобиль «<данные изъяты>», VIN №, рег.знак №.

Согласно п. 1.6 договора залога стороны определили, что стоимость имущества, передаваемого в залог, составляет <данные изъяты>.

Уведомление о залоге зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата.

В соответствии с п. 1.2 договора залога, залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

ООО КБ «Аксонбанк» выполнило принятые на себя обязательства и перечислило заемщику денежные средства в размере 1 800 000 руб. на текущий счет заемщика, открытый в ООО КБ «Аксонбанк», что подтверждается выпиской по счету.

Однако заемщик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, допустил образование просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на dd/mm/yy задолженность Рябинкина А.В. перед ООО КБ «Аксонбанк» по кредитному договору в общей сумме составляет 76 899,71 руб., в том числе: основной долг 36 952,69 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 23,50% годовых 7 346,69 руб., штраф за несвоевременную уплату кредита 28 312,36 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов в размере 4 287,97 руб.

Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и признается обоснованным и верным.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору ответчиками не представлено.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от dd/mm/yy № у ООО КБ «Аксонбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Костромской области от dd/mm/yy по делу № ООО КБ «Аксонбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Исследовав представленные истцом доказательства и оценив их в совокупности, руководствуясь положениями приведенных выше правовых норм, поскольку ответчик не выполняют принятые на себя обязательства по возврату денежной суммы по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Рябинкину А.В., Рябинкиной О.Н., в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков процентов по день полного погашения кредита исходя из установленной договором процентной ставки, а также штрафных санкций, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В пункте 16 указанного выше постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года указано, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 65 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25. 04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, пункт 16 части 1 ст. 64 и часть 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов по день полного погашения кредита исходя из установленной договором процентной ставки, а также штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита и за несвоевременную уплату процентов подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 340 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Истец просит обратить взыскание на автомобиль марки «<данные изъяты>», VIN №, рег.знак №, принадлежащий Рябинкину А.В. на праве собственности, и определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, по стоимости <данные изъяты>., определенной сторонами в договоре.

В силу ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки «<данные изъяты>», VIN №, категория В, легковой, dd/mm/yy, цвет кузова черный, рег.знак №, паспорт т/с № выдан dd/mm/yy, принадлежащий Рябинкину А.В.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд, учитывая требования ст. 340 ГК РФ, отсутствия возражений ответчика относительно начальной продажной стоимости предмета залога, исходит из стоимости, определенной сторонами и указанной в договоре залога – <данные изъяты>.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества на дату принятия судом решения в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе расходы по уплате государственной пошлины.

Поскольку при подаче иска истец уплатил государственную пошлину за требование имущественного характера в размере 9 053,01 руб., то данная сумма подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца, а уплаченная государственная пошлина за требование неимущественного характера в размере 6 000 руб. подлежит взысканию с ответчика Рябинкина А.В.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Рябинкину А. В., Рябинкиной О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Рябинкина А. В., Рябинкиной О. Н. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy по состоянию на dd/mm/yy в общей сумме 76 899,71 руб., в том числе: основной долг 36 952,69 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 23,50% годовых 7 346,69 руб., штраф за несвоевременную уплату кредита 28 312,36 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов 4 287,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 053,01 руб., всего взыскать сумму 85 952 (восемьдесят пять тысяч девятьсот пятьдесят два) руб. 72 коп.

Взыскать солидарно с Рябинкина А. В., Рябинкиной О. Н. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от dd/mm/yy, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 36 952,69 руб., по ставке 23,50% годовых, начиная с dd/mm/yy и по день полного погашения кредита.

Взыскать солидарно с Рябинкина А. В., Рябинкиной О. Н. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов штраф по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «<данные изъяты>», VIN №, категория В, легковой, dd/mm/yy., цвет кузова черный, рег.знак №, паспорт т/с № выдан dd/mm/yy, принадлежащий Рябинкину А.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты>.

Взыскать с Рябинкина А. В. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                        В.Н. Волкова

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2019 года.

    Судья                                        В.Н. Волкова