Решение по делу № 2-1061/2016 от 06.06.2016

Р Е Ш Е Н И Е

     Именем Российской Федерации

04 августа 2016 года                                              г.Киреевск Тульской области

Киреевский районный суд Тульской области в составе

председательствующего Семеновой Т.Е.,

при секретаре                    Моисеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юдина А.А. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

по условиям кредитного договора № – Ф от 21.05.2014 года ООО «Русфинанс Банк» предоставило Юдину А.А. кредит в сумме 338443 руб. 33 коп.на срок до 21.05.2019 года под 13% годовых, а Юдин А.А. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в установленный срок ежемесячными платежами размере в сроки и порядке, установленные договором.

В сумму кредита, согласно п.2 договора, был включен сам кредит 251 000 руб. к выдаче и денежные средства для оплаты страховых премий.

В тот же день Юдину А.А. оформил заявление на страхование, в котором выразил желание и просил ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» заключить с ним и в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней, на страховую сумму 338443 руб. 33 коп., в соответствии с правилами страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», а именно, «Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита».    Согласно заявлению, при его подписании клиент был ознакомлен с указанными правилами и обязался их соблюдать.

Юдин А.А. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк», в котором просил:

признать договор страхования от 21.05.2014 года недействительным;

применить последствия недействительности ничтожной сделки;

взыскать с ответчика убытки в сумме 33844 руб. 33 коп.,

неустойку по Закону о защите прав потребителей в сумме 33844 руб. 33 коп.,

проценты за пользование чужими денежными средствами – 5620 руб. 91 коп.,

компенсацию морального вреда 3000 руб.;

расходы по оплату услуг представителя – 12000 руб.,

штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Полагает, что договор страхования противоречит законодательству о защите прав потребителей, так как онне имел возможности отказаться от его заключения, не был заинтересован в списании дополнительных средств со счета, открытого банком, в качестве страховой премии, не был проинформированоб всех условиях сделки, в частности, на основании чего банк действовал от имени страховой компании при его заключении, о сумме страховой премии, страховой комиссии, полученных страховой компанией от банка. Таким образом, истец был вынужден заключить договор на заведомо невыгодных для себя условиях.

В судебное заседание истец не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в суд представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, представил письменные возражения по существу иска, в которых указал, что иск не признает, все доводы, приводимые истцом в исковом заявлении, считает необоснованными.

Третье лицо ООО Сосьете Женераль Страхование Жизни» в суд представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено, заявлений не представлено.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с п. 2 этой же статьи запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе (п. 2 ст. 166 ГК РФ).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 28 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

Как видно из установленных по делу обстоятельств, истец подписал заявление о страховании. Из текста данного заявления следует, что он знаком с Правилами страхования, на которых просит заключить договор страхования и которые обязуется соблюдать. Факт вручения документов подтвержден собственноручной подписью истца в заявлении. Тем самым, истец дал свое согласие ответчику выступать в качестве третьего лица по договору группового страхования жизни, заключённому между банком и страховой компанией. В заявлении указано, что он согласен с размером страховой премии, а также с тем, что страховая премия будет выплачиваться банком не позднее трех дней с момента фактического предоставления кредита. При этом клиент обязался компенсировать банку расходы по оплате страховой премии.

Из материалов дела также явствует, что сумма страховой премии была списана со счета истца на основании его распоряжения на перевод средств, скрепленного его личной подписью.

Согласно представленным суду Правилам личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, являющимся приложением к договору группового страхования от 25.07.2011 года, страховая премия может быть уплачена единовременно, наличными средствами либо в безналичном порядке, или в рассрочку (п.6).

П. 8.4.4 Правил предоставляет страхователю право досрочно расторгнуть договор страхования с письменным предупреждением об этом страховщика.

Таким образом, сторонами кредитного договора согласован вид обеспечения - страхование определенных рисков (жизни, здоровья), а также определены объемы и условия такого обеспечения. При этом условия страхования являлись согласованной формой обязанности заемщика предоставить надлежащее обеспечение исполнения своих обязательств по возврату кредита.

Страховыми случаями, как видно из заявления на страхование, Правил страхования, стороны обусловились считать смерть застрахованного лица, инвалидность первой и второй групп, при наступлении которых страховая компания обязалась выплатить страховое возмещение. Объективно договор страхования также в полной мере соответствует интересам заемщика, поскольку влечет обязанность страховой компании в случае лишения заемщика возможности выплачивать кредит погасить его за счет страховой суммы. Учитывая долгосрочность кредитного обязательства, его размер заключение такого договора можно признать вполне целесообразным.

Истец не был лишен возможности влиять на содержание заключенного договора страхования путем отказа его подписывать.

Сам кредитный договор, помимо обязанности банка перечислить страховую премию, каких-либо условий о страховании не содержит, они не включены в него путем утверждения общего бланка, не обуславливает выдачу кредита заключением договора страхования.

По смыслу п.2 кредитного договора, сумма страховой премии включается в сумму кредита при заключении соответствующего договора страхования.

Таким образом, поскольку доказательств понуждения к заключению договора страхования, а также доказательств, подтверждающих отказ ответчика в выдаче истцу кредита без подписания договора страхования, в материалах дела не имеется, заключение истцом договора страхования не противоречит закону.

С учетом изложенного выше доводы истца о нарушении его права на информацию, прочие доводы, приводимые в обоснование иска, несостоятельны.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что договором страхования, как и кредитным договором, не предусмотрено условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора страхования, а также отсутствие доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком истцу услуги по страхованию, невозможность получения последним кредита без заключения договора страхования в иной страховой компании, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания недействительным условия кредитного договора о перечислении страховой премии.

Следовательно, исковые требования в данной части, а также вытекающие из них требования о взыскании денежных средств, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении иска Юдина А.А. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя, взыскании судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тульский областной суд через Киреевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: