Решение по делу № 2-2505/2017 от 30.05.2017

Дело № 2-2505/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2017г.                                         г. Омск

Куйбышевский районный суд г.Омска в составе председательствующего Бажиной Т. В. при секретаре Шарипове А. С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Кузнецов Е.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Кузнецов Е. В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого Кузнецов Е. В. просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ему счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и тарифах по картам и, тем самым, заключил договор о карте №, акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путём открытия счёта карты. Карта ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании п.6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 328126,49 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 19.11.2015г. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика, и составляет в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 355884,23 руб. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 6759 рублей, что подтверждается платёжным поручением. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 355884,23 рублей, из которых: 305686,78 руб. – основной долг, 40653,45 руб. – проценты, плата за снятие наличных – 544 руб., неустойка - 9000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6759 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие /л.д. 5/.

Ответчик Кузнецов Е. В. в судебное заседание не явился, извещен о дне и времени слушания дела по последнему известному адресу регистрации.

Привлеченный в порядке ст.50 ГПК РФ представитель ответчика Ивановна О. Г. /по ордеру/ в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ и, следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 ГК РФ.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор является ничтожным.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Статья 161 ГК РФ предусматривает, что должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

11.11.2014г. внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы, в соответствии с которыми наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт»» изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Кузнецов Е. В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт».

В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление ЗАО «ФИО1» рассмотрело как оферту и заключило с ответчиком договор о карте №.

Карта ответчиком была активирована 27.12.2012г., что подтверждается выпиской по счету /л.д. 47-52/.

В соответствии с заявлением Кузнецов Е. В. принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт». Кроме того, подписав заявление, он был ознакомлен и согласен с тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт» (л.д.9-11).

Согласно Тарифам по картам «Русский Стандарт», плата за выпуск и обслуживание карты: основной карты - 3000 руб., дополнительной - 600 руб.; плата за обслуживание счета – не взимается; плата за перевыпуск карты: основной карты - 1800 руб., дополнительной карты - 600 руб., размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 28%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплату очередного /ных/ платежа/ей/ и иных платежей в соответствии с условиями - 28%, размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата /годовых/ - 26%; плата за выдачу денежных средств за счет кредита в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – 4,9% (мин. 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств других кредитных организаций: в пределах остатка на счете - 1% /мин. 100 руб./, за счет кредита - 4,9% /мин. 100 руб./; плата за оплату товаров с использованием карты – не взимается; плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носители почтовым отправлением - 15 руб.; минимальный платеж - 20% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности /при ее наличии/ на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей, размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, годовых – 0%, комиссия за сверхлимитную задолженность - не взимается; льготный период кредитования: до 55 дней; неустойка /взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете – выписке /в том числе в скорректированном заключительном счете – выписке /в том числе в скорректированном заключительном счете – выписке/ - 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете - выписке за каждый день просрочки; плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании электронных распоряжений, сформированных, подписанных клиентом и переданных в Банк с использованием системы ДБО на счете, открытом в других кредитных организациях в РФ в пределах остатка на счете - 0,5 /мин. 20 руб. максимум 500 руб./, за счет кредита – не предусмотрено; на счета, открытые в банке в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – не предусмотрено; плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое Банком на основании письменных заявлений клиента, оформленных в подразделениях банка: в пределах остатка на счете - 1% /мин. 50 руб. мак.500 руб./, за счет кредита – не предусмотрено; плата за перевод денежных средств в рублях РФ, осуществляемый с использованием карты по номеру банковской карты на основании электронных распоряжений клиентов, переданных в банк с использованием системы ДБО: по номеру банковской карты, выпущенной другой кредитной организацией в РФ: в пределах остатка на счете - 0,5 % /мин. 50 руб./, за счет кредита - 4,9%, по номеру банковской карты банка: в пределах остатка на счете - не взимается, за счет кредита – 4,9%; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная: - для клиентов, включенных в число участников Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов с 26 марта 2010г. в соответствии с п.3.5 условий программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов - 0,8%; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «страхование от недобровольной потери работы», ежемесячная – 150 руб.; плата за услуги СМС - сервиса – не взимается /л.д.11-12/.

С данными тарифами ответчик был согласен.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее условия) карта является собственностью банка и подлежит возврату клиентом банку по первому требованию банка (в том числе, на основании полученного от банка заключительного счета-выписки).

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт, клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно Условиям в рамках заключенного договора, банк устанавливает клиенту лимит.

Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст.810 ГК РФ, Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п.5 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» утверждены ЗАО «Банк Русский Стандарт» в установленном законом порядке, являются едиными для всех потребителей.

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Кузнецов Е. В. подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт» - в рамках договора о карте. Кроме того, суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения договора о карте будет являться момент акцепта банком его оферты о заключении договора путем открытия банковского счета, используемого в рамках договора. Подпись Кузнецова Е. В. в заявлении является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора о карте на условиях, определенных ЗАО «Банк Русский Стандарт» в локальных актах и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договор был заключен на иных условиях.

В нарушение взятых на себя обязательств Кузнецов Е. В. допускал нарушения договора о карте.

Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, поскольку ответчиком нарушались условия договора о карте.

Согласно п. 6.22 Условий по картам, Банк направил в адрес ответчика заключительное требование о возврате суммы задолженности в размере 382126,49 руб., со сроком оплаты до 19.11.2015г., однако, данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена /л.д.53/.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком полностью не погашена, что подтверждается выпиской по счёту, и составляет 355884,23 рублей, из которых: 305686,78 руб. – основной долг, 40653,45 руб. – проценты, плата за снятие наличных – 544 руб., неустойка - 9000 руб.

Суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, поскольку ответчиком нарушались условия договора о карте.

Приведённый истцом расчёт составлен на основании выписки из лицевого счёта и представляется суду правильным. Доказательств, опровергающих данный расчёт, стороной ответчика не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 355884,23 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 6759 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Кузнецов Е.В. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № в сумме 355884 /триста пятьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят четыре/ рубля 23 копейки; возврат госпошлины – 6759 /шесть тысяч семьсот пятьдесят девять/ рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска.

Судья /подпись/

Копия верна

Судья

Секретарь