Решение по делу № 2-663/2017 от 27.10.2017

Дело № 2-663/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2017 года

Моркинский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Харисовой Э.Ш.,

при секретаре Мироновой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Морки

гражданское дело по иску акционерного общества «Эксперт Банк» (АО «Эксперт Банк») в лице Московского филиала АО «ЭКСПЕРТ БАНК» к Королькову А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов,

установил :

26 февраля 2017 года Корольков А.В. направил в Московский филиал АО «ЭКСПЕРТ БАНК» заявление о предоставлении потребительского кредита в рамках Общих условий потребительского кредита, предоставляемого АО «Эксперт Банк» гражданам с целью приобретения ими автотранспортных средств по программе розничного автокредитования «Автоэкспресс+», и в этот же день между сторонами был заключен кредитный договор №…, по условиям которого сумма кредита составила 967960 рублей, из которых 820000 рублей на приобретение автомобиля марки ….года выпуска, идентификационный номер…, и 147960 рублей на оплату страховой премии по договору страхования автомобиля. Кредит предоставлен на 60 месяцев сроком до 26 февраля 2022 года с оплатой аннуитетных ежемесячных платежей в размере 26440 руб. с процентной ставкой 21,5 % годовых. Указанное транспортное средство является залоговым имуществом Банка, о чем имеется уведомление с официального сайта Федеральной Нотариальной палаты о возникновении залога ТС. Банк в полном объеме выполнил обязательства, обусловленные кредитным договором, однако с 30 мая 2017 года по настоящее время ответчик не производит выплаты в счет погашения своих обязательств. В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств и возникновением задолженности по кредитному договору ответчику направлялось уведомление о досрочном погашении образовавшейся задолженности, которое ответчиком проигнорировано.

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1069728,99 рублей, проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,5% годовых на сумму основного долга, которая по состоянию на 13 октября 2017 года составляет 900084,38 рублей, начиная с 13 октября 2017 года по дату вступления решения в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 549 руб. и обратить взыскание на заложенное транспортное средство марки …года выпуска, идентификационный номер ….

Представитель истца на судебное заседание не явился, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, представил уточненное исковое заявление, в котором просит взыскать задолженность в размере 1070376,89 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,5% годовых на сумму основного долга, которая по состоянию на 13 октября 2017 года составляеь 900084,38 рублей, начиная с 13 октября 2017 года по дату вступления решения в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 549 руб. и обратить взыскание на заложенное транспортное средство марки.. года выпуска, идентификационный номер …

Ответчик Корольков А.В. на судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещен, об уважительных причинах неявки не сообщил, о наличии спора в суде осведомлен, возражения по существу иска не представил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

26 февраля 2017 года Корольков А.В. обратился с заявлением о предоставлении потребительского кредита в рамках Общих условий потребительского кредита, предоставляемого АО «Эксперт Банк» гражданам с целью приобретения ими автотранспортных средств по программе розничного автокредитования «Автоэкспресс+».

На основании указанного заявления АО «Эксперт Банк» с Корольковым А.В. 26 февраля 2017 года заключил кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №… на приобретение автомобиля. По условиям договора сумма кредита составила 967 960 рублей под 21,50% годовых со сроком возврата кредита – 60 месяцев.

Пунктом 6.1. индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Ежемесячный платеж составил 26 440 рублей.

В соответствии с п.8 и п.12.1 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществлется заемщиком посредством внесения денежных средств на банковский (текущий) счет открытый заемщику в АО «Эксперт Банк» на основании подписанного заемщиком договора банковского счета, с последующим списанием денежных средств со счета в погащение задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору. Обязательства заемщика считаются исполняемыми надлежащим образом при достаточности денежных средств на счете. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обзательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начислется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

В соответствии с п.3.1.10 Общих условий договора потребительского кредита по программе кредитования физических лиц «Автоэкспресс+» АО «Эксперт Банк» и п. 10.1 индивидуальных условий Кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения обязательств в залог истцу был передан автомобиль марки …

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства в размере 967,960 руб. перечислены Королькову А.В. в тот же день, из которых 820 000 руб. на оплату за автомобиль марки…,.. года выпуска, идентификационный номер…, и 147 960 руб. на оплату страховой премии.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него возникла задолженность.

6 июля 2017 года в адрес ответчика была направлена претензия о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору. Однако требования банка не исполнены, никакие действия по погашению задолженности не предпринимаются. Доказательства возврата истцу денежных средств суду не представлены.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств исполнения им обязательств по возврату долга, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании 1070376 руб. 89 коп., из них: 900084 руб. 38 коп. сумма задолженности по основному долгу, 153 133 руб. 97 коп. сумма просроченной задолженности, 9587 руб. 97 коп. сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, и 7570 руб. 57 коп сумма неустойки.

Принимая во внимание соотношение суммы долга по договору в размере 1062806,32 рублей и размера неустойки за просрочку возврата кредита в размере 7570,57 рублей, исходя из принципов разумности и справедливости, с учетом обстоятельств нарушения ответчиком обязательства, суд оснований для снижения неустойки с учетом положений ст.333 ГК РФ не находит.

Согласно ст.450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Прекращение ответчиком осуществления платежей в счет погашения задолженности по кредиту является существенным нарушением обязательств по кредитному договору, указанная Банком задолженность является значительной, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным.

В силу п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Следовательно, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом до вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения обязательств в залог истцу был передан автомобиль марки …года выпуска, идентификационный номер …

Статьей 337 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Поскольку транспортное средство находится в залоге у банка, суд считает необходимым обратить взыскание на указанный автомобиль.

Пункт 1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Стоимость предмета залога определена сторонами в кредитном договоре в размере 585000 рублей.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан привлечь оценщика для оценки недвижимого имущества, вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества действующим законодательством возложена на пристава-исполнителя, который в рамках исполнительного производства произведет оценку заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению требования истца о возврате госпошлины.

Руководствуясь ст.197-198 ГПК РФ, суд

решил :

Расторгнуть кредитный договор № … от 26 февраля 2017 года, заключенный между Акционерным обществом «Эксперт Банк» и Корольковым А. В..

Взыскать с Королькова А. В. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» денежные средства в размере 1070376 руб. 89 коп., из них: 900084 руб. 38 коп. сумма задолженности по основному долгу, 153 133 руб. 97 коп. сумма просроченной задолженности, 9587 руб. 97 коп. сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, 7570 руб. 57 коп. сумма неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 549 рублей.

Взыскать с Королькова А. В. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,5% годовых на сумму основного долга, которая составляет 900084 руб. 38 коп., начиная с 13 октября 2017 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество -.., … года выпуска, идентификационный номер…, принадлежащий Королькову А. В..

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Ответчик Корольков А.В. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Э.Ш.Харисова