Решение по делу № 2-5049/2024 от 01.04.2024

№

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                г. Балашиха

Балашихинский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Мироновой Е.М.,

при секретаре Веселовской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

    Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Рославльский городской суд Смоленской области с иском к ФИО35 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании солидарно задолженности по данному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>, задолженности по процентам за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании расходов по оплате государственной пошлины за обращение с настоящим иском в суд, обращении взыскания на предмет залога – квартиру с кадастровым номером № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>. Требования мотивированы тем, что ответчики не выполняют условия договора, обеспеченного залогом квартиры, имеют задолженность в указанном размере, из которой просроченная судная задолженность <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> копеек, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>

        Заочным решением суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ года с учетом определения от ДД.ММ.ГГГГ года об исправлении описки, исковые требования удовлетворены №

        Определением от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО33 восстановлен срок на подачу заявления об отмене заочного решения Рославльского городского суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ года № Определением от ДД.ММ.ГГГГ года заочное решение отменено, производство по делу возобновлено №

        При рассмотрении дела истцом исковые требования уточнены, размер задолженности рассчитан по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года №

        Определением от ДД.ММ.ГГГГ года гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО31 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество передано по подсудности в Балашихинский городской суд Московской области.

    После ДД.ММ.ГГГГ исковые требования в предусмотренном законом порядке истцом более не уточнялись.

    Таким образом, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

    Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, возражений относительно искового заявления, наличия задолженности, ее размера не представили.

Суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договоры и иные сделки являются основанием возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений статьи 450 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами и договором.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 5 данного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 стать 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с положениями ст. 446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Как установлено ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО30 (заемщик-2), выступающими в качестве солидарных заемщиков, имеющих солидарные права, обязанность и ответственность, заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> перечисляются в счет оплаты по договору приобретения, <данные изъяты> перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Срок кредита – <данные изъяты> с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка – <данные изъяты>

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщиков по договору согласован сторонами в пункте 7 индивидуальных условий. Количество платежей – 360. Заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном в разделе 4 Общих условий, дата ежемесячного платежа определяется пунктом 4.6 Общих условий.

Согласно пункту 11 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества, имущественное страхование, личное страхование, титульное страхование.

Кредит предоставлен в целях приобретения в собственность заемщика-1 ФИО29 недвижимого имущества, указанного в пункте 18 индивидуальных условий: квартиры общей площадью <данные изъяты>. с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес>, которая становится предметом залога (ипотеки) с даты государственной регистрации ипотеки в силу закона.

Стоимость недвижимого имущества по договору приобретения составляет <данные изъяты> (пункт 19 индивидуальных условий).

Залогодатель – ФИО28пункты 20, 21 индивидуальных условий).

Ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение условий договора кредита согласована сторонами в пункте 13 индивидуальных условий. Заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В пункте 26 индивидуальных условий выражено согласие заемщиков с Общими условиями договора.

Индивидуальные условия подписаны заемщиками собственноручно, письменная форма кредитного договора сторонами соблюдена.

    Материалами дела подтверждено, что кредитором принятые по договору обязательства исполнены надлежащим образом. Денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены согласно пункту 22 договора на расчетный счет заемщика № № открытый в ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО26 (покупатель) заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк».

Согласно пункту 1.1 договора Тихонова М.А. приобрела квартиру общей площадью <данные изъяты> с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>

Пунктом 2.1 договора предусмотрено, что недвижимое имущество приобретается покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между Тихоновой ФИО25 и кредитором.

Пунктом 2.2 договора стороны установили, что приобретаемое недвижимое имущество считается находящимся в залоге у Банка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (далее – ЕГРН). Право залога продавца в силу п. 5 ст. 488 ГК РФ на недвижимое имущество не возникает.

Согласно данным из ЕГРН жилое помещение – квартира общей площадью <данные изъяты> с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес> находится в собственности ФИО37 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ года в отношении данного объекта недвижимости зарегистрировано обременение прав в виде ипотеки в силу закона сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиками требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве исполнения обязательств заемщиков по договору.

Заемщики проинформированы, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него кредитным договорам, включая платежи по настоящему кредитному договору, будет превышать 50% годового дохода для него существует риск неисполнения обязательств по кредитному договору и применение к нему штрафных санкций.

Таким образом, в договоре стороны оговорили условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения заемщиков была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, размер неустойки. Ответчики согласились со всеми положениями договора и обязались их выполнять, что подтверждается их личными подписями в договоре.

Истцом суду представлен расчет, в соответствии с которым ответчиками обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, с нарушением сроков внесения ежемесячного регулярного платежа, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ (с учетом уточнений) года в размере <данные изъяты> из которых просроченная судная задолженность <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, иные комиссии <данные изъяты>32рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца погашение задолженности, приведшее к изменению размера задолженности по состоянию на дату уточнения иска в порядке ст.39 ГПК РФ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) отсутствует.

    Досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года со стороны ответчиков оставлено без исполнения. В уведомлении разъяснено, что в случае не поступления денежных средств в погашение просроченной задолженности Банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, обратить взыскание на предмет залога.

    Задолженность до настоящего времени не погашена.

    Со стороны ответчика ФИО22. каких-либо возражений относительно заявленных требований не представлено, сведения о погашении задолженности отсутствуют.

    Со стороны ФИО23. также отсутствуют сведения о погашении задолженности.

    Доводы ответчика о намерении заключить с истцом мировое соглашение, либо соглашение об изменении условий кредитного договора и переводе долга на себя с оформлением предмета залога также в свою собственность, суд не может принять во внимание в качестве основания для отказа в удовлетворении иска, поскольку на дату рассмотрения спора по существу какое-либо мировое соглашение между сторонами не подписано и на рассмотрение суда не представлено.

    Истец намерение заключить мировое соглашение и окончить рассмотрение спора путем его утверждения между сторонами и с прекращением производства по делу не выразил, указав, что заключение мирового соглашения, в случае, если стороны достигнут каких-либо договоренностей, возможно на любой стадии рассмотрения дела, в том числе на стадии исполнения решения суда. Данные обстоятельства не препятствуют принятию решения по существу спора. Поскольку истец настаивает на взыскании задолженности с ответчиков с обращением взыскания на предмет залога.

    Суд с указанными доводами соглашается, принимая во внимание отсутствие каких-либо действий со стороны ответчиков, направленных на погашение возникшей перед истцом задолженности, а также принимая во внимание то обстоятельство, что заключение мирового соглашения является правом стороны истца, а не его обязанностью.

    Приходя к выводу об удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что ПАО «Совкомбанк» выполнило перед заемщиками свою обязанность: денежные средства поступили на счет ответчика Тихоновой М.А., что подтверждено документально. В установленный договором срок обязательства со стороны ответчиков по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом не исполнены.

Представленные истцом доказательства суд признает допустимыми и достоверными. Они последовательно дополняют друг друга и подтверждают доводы истца.

Ответчики в нарушение условий договора возврат суммы кредита и процентов по нему в предусмотренные договором сроки в полном объеме не произвели.

    Расчетом задолженности, представленным истцом, подтверждается нарушение обязательств заемщиками по возврату кредита и уплате процентов в установленные договором сроки.

Ответчики, заключая кредитный договор, обязаны были оценивать свою платежеспособность, уровень доходов и иные обстоятельства, влияющие на исполнение договора.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску.

Ответчики не представили суду доказательств в обоснование возможных возражений относительно наличия и (или) размера предъявленной к ним задолженности, а равно сведений о ее погашении полностью, либо частично в адрес истца.

С учетом изложенного, суд соглашается с расчетом суммы задолженности представленным истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, т.к. он математически верен, произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Также, суд приходит к выводу и об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчиков процентов по кредиту и неустойки в указанных в уточненном иске размерах, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу.

Иных требований со стороны истца с учетом последних уточнений от ДД.ММ.ГГГГ, не заявлено, суд исходит при этом из положений ст.196 ч.3 ГПК РФ.

Залог указанного жилого помещения возник на основании условий о залоге, включенных в кредитный договор и договор купли-продажи недвижимости. Залог зарегистрирован в установленном законом порядке.

    Таким образом, требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру с кадастровым номером № путем реализации с публичных торгов суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению с установлением первоначальной продажной цены заложенного имущества <данные изъяты>, как о том просит истец.

    Иная стоимость заложенного имущества в рамках рассмотрения данного дела не установлена, о проведении по делу судебной экспертизы, в том числе с целью оценки стоимости заложенного имущества, никто из участников процесса не просил.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Иск удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО11.

Взыскать солидарно с ФИО10 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Рославль Смоленской обл., паспорт гражданина Российской Федерации №) и с ФИО12 Владимировича ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Ефремов Тульской обл., паспорт гражданина Российской Федерации № пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>

Взыскать солидарно с ФИО14 ФИО15 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Рославль Смоленской обл., паспорт гражданина Российской Федерации № и с ФИО16 ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения: гор. Ефремов Тульской обл., паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№ проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО9 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО19, установив начальную продажную цену заложенного имущества – <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО18 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Рославль Смоленской обл., паспорт гражданина Российской Федерации № ФИО20 Владимировича ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Ефремов Тульской обл., паспорт гражданина Российской Федерации №) солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья                                                           Е.М. Миронова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Федеральный судья                                                   Е.М. Миронова