Решение по делу № 2-856/2018 от 16.01.2018

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

«08» февраля 2018 года                                                                                      г. Самара

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Фирсовой Е.Н.,

при секретаре Дробжеве В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банк ВТБ 24 (ПАО) к Новиковой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее Банк) первоначально обратился в Советский районный суд г. Самары с иском к Новиковой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что 19.03.2014 г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ответчиком заключен договор № путем присоединения ответчика к Общим условиям потребительского кредита и подписания заявления на предоставление потребительского кредита по программе «МаксиКредит» в размере 917000 руб. сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлен на условиях срочности, возвратности и платности, процентная ставка за пользование кредитом 18% годовых.

В соответствии с п.4.1.1. Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в заявлении на предоставление потребительского кредита по программе «МаксиКредит», и фактического количества дней пользования кредитом.

В соответствии с п.4.2 Общих условий и п.п.1.7 заявления на предоставление потребительского кредита по программе «МаксиКредит» погашение кредита осуществляется заемщиком путем оплаты 19-го числа каждого календарного месяца ежемесячного аннуитетного платежа в размере 23286 руб. одним из способов, указанных в Индивидуальных и Общих условиях.

Кредитор исполнил свои обязательства по выплате кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от 15.07.2017 г., а также частичным встречным исполнением должником обязательств по кредитному договору путем внесения платежей в счет уплаты кредита, что отражено в представленном расчете.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно до 13.07.2017 г. погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 15.07.2017г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 878690,14 руб., из которых: 685262,24 руб. – задолженность по основному долгу, 156570,62 руб. – задолженность по плановым процентам, 35377,49 руб. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 570,27 руб. – задолженность по пени, 909,52 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням.

С учетом изложенного, задолженность для включения в исковые требования, по состоянию на 15.07.2017 г., по кредитному договору от 19.03.2014 г. № составляет 877358,33 руб., из которых: 685262,24 руб. – задолженность по основному долгу, 156570,62 руб. – задолженность по плановым процентам, 35377,49 руб. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 57,03 руб. – задолженность по пени; 90,95 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

На основании договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования № от 15.03.2016 г., АКБ «Банк Москвы» (ОАО) уступил, а Банк ВТБ 24 (ПАО) принял и оплатил все права (требования) по указанному кредитному договору.

В соответствии с п. 3.1 договора цессии к цессионарию переходят права цедента в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода права, в том числе и право на получение исполнения по кредитному договору (включая требование уплаты суммы основного долга, в том числе просроченного, суммы процентов, в том числе просроченных, суммы процентов, начисленных на просроченную задолженность, неустоек и госпошлины на дату перехода права).

Таким образом, с 15.03.2016 г. к истцу перешли права на получение исполнения по кредитному договору №. Указанному кредитному договору присвоен внутренний номер Банка ВТБ 24 (ПАО) №.

Ссылаясь на существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, истец просит взыскать с ответчика в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 19.03.2014 г. № (№) в сумме 877358,33 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 11973,58 руб.

Определением Советского районного суда г. Самары от 07.12.2017 г. данное дело передано для рассмотрения по подсудности в Промышленный районный суд г. Самары.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ 24 (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, причину неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным провести разбирательство дела в отсутствие не явившегося представителя истца, в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с нормами ст. ст. 428, 434, 435, 438 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 19.03.2014 г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ответчиком заключен договор №, путем присоединения ответчика к Общим условиям потребительского кредита и подписания заявления на предоставление потребительского кредита по программе «МаксиКредит» в размере 917000 руб. сроком на 60 месяцев под 18% годовых.

В соответствии с п. 4.1.1. Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в заявлении на предоставление потребительского кредита по программе «МаксиКредит», и фактического количества дней пользования кредитом.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий и п.п. 1.7 заявления на предоставление потребительского кредита по программе «МаксиКредит» погашение кредита осуществляется заемщиком путем оплаты 19-го числа каждого календарного месяца ежемесячного аннуитетного платежа в размере 23286 руб. одним из способов, указанных в Индивидуальных и Общих условиях.

В соответствии с п. 4.4.5.1. Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным в п.п. 7.6-7.7 настоящих Общих условий договора и установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 календарных дней с даты направления Банком уведомления.

В соответствии с п. 5.1., 5.1.1. Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисленные банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 5.1.3. Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» заемщик обязуется при предъявлении банком письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ и п. 4.4.5. настоящих Общих условий договора, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и неустойки, иные платежи в соответствии с кредитным договором в установленные п. 4.4.5.1 и п.4.4.6. настоящих Общих условий сроки.

Согласно п. 4.4.1 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В соответствии с п. 1.6 заявления на предоставление потребительского кредита по программе «МаксиКредит» неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей РФ.

При заключении кредитного договора ответчик в полном объеме ознакомлена и согласна с условиями данного кредитного договора, его полной стоимостью и порядком возврата, что подтверждается подписью ответчика в заявлении на предоставление потребительского кредита по программе «МаксиКредит», графике погашения кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита по программе «Макси-Кредит».

Кредитная организация в полном объеме исполнила свои обязательства по кредитному договору, перечислив 19.03.2014 г. денежные средства в размере 917000 руб. на счет ответчика, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от 15.07.2017 г., частичным исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочки уплаты аннуитентных платежей.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец, на основании п. 4.4.5.1. Общих условий, потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты не позднее 13.07.2017 г., что подтверждается соответствующим уведомлением.

Данное требование ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору, по состоянию на 15.07.2017 г., с учетом добровольно сниженных истцом размера пени, составляет 877358,33 руб., из которых: 685262,24 руб. – задолженность по основному долгу, 156570,62 руб. – задолженность по плановым процентам, 35377,49 руб. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 57,03 руб. – задолженность по пени; 90,95 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, выпиской по счету ответчика.

У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Ответчик в судебное заседание не явился, иного расчета задолженности не представил, доказательств, подтверждающих исполнение им условий кредитного договора, также не представил.

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 15.03.2016 г. между ОАО «Банк Москвы» (цедент) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № к договору, соответствующие характеристикам, указанным в ст.2.2 договора.

Согласно п.2.2 договора об уступке прав (требований) стороны согласились признать существенными соответствие прав (требований) по кредитным договорам/обеспечению (при наличии), передаваемых согласно договору, характеристикам: кредитный договор соответствуют требованиям законодательства Российской Федерации; права (требования) по кредитным договорам перехода прав действительны; уступаемые права по Кредитным договорам соответствуют условиям договора, не находятся в залоге, обременения (ограничения) в отношении них отсутствуют, в споре не состоят, а также какими-либо иными обязательствами не обременены на дату перехода прав.

Согласно Приложению № договора об уступке прав (требований), ОАО «Банк Москвы» уступил Банку ВТБ 24 (ПАО) все права (требования) по кредитному договору №, заключенному с Новиковой О.Б.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий, АКБ «Банк Москвы» (ОАО) имеет право передавать свои права и обязанности по настоящему договору в соответствии с требованиями законодательства РФ третьему лицу. Настоящим Заемщик дает свое согласие на передачу Банком прав и обязанностей по настоящему договору любому физическому или юридическому лицу как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Право на уступку прав требования предусмотрено законом и кредитным договором. Наличие договорных ограничений либо ограничений, содержащихся в законе, уступки прав по кредитному договору от 19.03.2014 г. не установлено.

У ответчика существует обязанность по исполнению принятых на себя обязательств в силу положения ст.ст. 309, 310 ГК РФ. Объем указанных обязательств с переходом права требования к новому взыскателю сохранился, в связи с чем, право ответчика в данном случае не нарушено.

Таким образом, к истцу перешли все права требования кредитора к ответчику по кредитному договору от 19.03.2014 г.

В связи с изложенным, у истца возникло право требовать от ответчика возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов по нему.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств в опровержение заявленных требований ответчиком не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору №, по состоянию на 15.07.2017 г., в сумме 877358,33 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В ноябре 2017 г. ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к банку ВТБ (ПАО), в связи с чем, сумма задолженности подлежит взысканию в пользу последнего.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11973,58 руб., понесенные при обращении с данным иском (платежное поручение № от 31.07.2017 г.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) к Новиковой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Новиковой О.Б. в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 19.03.2014 г., по состоянию на 15.07.2017 г., в сумме 877358,33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11973,58 руб., всего – 889331 (восемьсот восемьдесят девять тысяч триста тридцать один) руб. 91 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 12.02.2018 г.

Председательствующий                             (подпись)                                 Е.Н. Фирсова

Копия верна.

Судья –

Секретарь –