Решение по делу № 2-2433/2021 от 15.09.2021

№ 2-2433/2021

УИД 21RS0022-01-2021-003295-49

№">З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

№">Именем Российской Федерации

08 ноября 2021 года                                                                                 г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Ксенофонтова И.Г., при секретаре судебного заседания Мартьяновой М.С.

рассмотрев гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Порозовой <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкмобанк» обратилось в суд с иском к Порозовой Н.С. о расторжении кредитного договора №, взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 45405руб., уплаченной государственной пошлины в размере 7562,15 руб., процентов за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, количество комнат - 1, общая площадь 29.4 кв.м., этаж 1, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 554000 руб. (пятьсот пятьдесят четыре тысячи рублей) руб., принадлежащей ответчику на праве собственности.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» к Порозовой Н.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 227745.84 руб., под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счет

В соответствии с п. 8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 554000 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 637 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 463 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 323038,56руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 45405 руб.

Истец участия своего представителя в судебном заседании не обеспечил, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик, извещенный судом о дате и времени судебного заседания, по вызову суда в судебное заседание не явилась.

Дело разрешено судом в порядке заочного производства, на основании представленных суду доказательств.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с положениями параграфа 1 гл. 42 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ); если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (банк) и Порозовой Н.С. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 227745, 84 руб., под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между теми же сторонами заключен договор залога (ипотеки) №.

В соответствии с п. 1.1. договора залога, залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее на праве собственности недвижимое имущество, указанное в п.2.1 настоящего договора, согласно которому предметом залога является: квартира, количество комнат 1 (один), общая площадь 29.4 (двадцать девять целых четыре десятых) кв.м., этаж 1 (один), расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая на праве собственности Порозовой Н.С.

По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 554000 руб. (п.3.1.)

Как указано истцом и не оспорено ответчиками, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику сумму кредита согласно условиям договора, однако, ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом.

Представленным истцом расчетом подтверждается, что задолженность ответчика по кредитному договору возникла в связи с неуплатой сумм кредита (основного долга) и процентов.

Согласно условий кредитного договора, заемщику следовало ежемесячно производить оплату по кредиту 5896,84 руб.

Как указано в исковом заявлении и подтверждается представленной суду выпиской по счету, последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, при этом, платежи до указанной даты вносились в нарушение условий договора, допускалась просрочка, уплата производилась в меньшей сумме, нежели предусмотрено соглашением сторон.

С учетом поданного досудебного уведомления от ДД.ММ.ГГГГ, сумма, необходимая для полного погашения задолженности составляла 87715,64 руб., из них сумма просроченной задолженности - 13070,74 руб. Задолженность следовало оплатить в течение 30 дней.

Расчет произведен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 323038,56 руб., согласно расчета истца сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 45405 рублей.

В соответствии с п. 8.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Основными условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Как указано истцом и не опровергнуто ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 45405 рублей, где: основной долг -42802 руб. 13 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 616 руб. 23 коп., неустойка - 1986 руб. 64 коп.

Суд проверил представленный истцом расчет задолженности, признает его математически верным, соответствующим условиям кредитного договора. При этом суд считает необходимым указать, что ответчик данный расчет не оспорил, своих доказательств оплаты платежей ссуду не предоставил.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, требования кредитора (Банка) суд считает обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и условий кредитного договора имеет также законное право требования с ответчика уплаты неустойки в период срока действия договора, а потому требование истца о взыскании неустойки в заявленном размере и до вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнял, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам, данные обстоятельства влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с изложенным, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор.

Из пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009 г.) «Об ипотеке (залог недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением ил ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой ил несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 11.07.2011 г.) «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиям/ иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушен заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - ФЗ "Об ипотеке") суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Учитывая, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, с учетом положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 554000 руб., определив способ реализации с публичных торгов.

Удовлетворяя иск о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что факт получения ответчиком денежных средств подтвержден материалами дела, в то время как доказательств исполнения обязательств по возврату кредита не представлено. Кроме того, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств того, что задолженность по кредитному договору на дату принятия судом решения составляет иной размер.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Пунктом 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены судебные расходы в сумме 7562,15 руб., которые необходимо взыскать с ответчика.

руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Расторгнуть кредитный договор№, заключенный ДД.ММ.ГГГГ Порозовой <данные изъяты> и ПАО «Совкомбанк».

          Взыскать с Порозовой <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 45405 рублей, где: основной долг -42802 руб. 13 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 616 руб. 23 коп., неустойка - 1986 руб. 64 коп.; а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7562,15 руб.

          Взыскать с Порозовой <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления данного решения суда в законную силу.

          Взыскать с Порозовой <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления данного решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, количество комнат 1, общая площадь 29.4 (Двадцать девять целых четыре десятых) кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 554000 руб. (пятьсот пятьдесят четыре тысячи), принадлежащую на праве собственности Порозовой Наталии Сергеевне.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья      Ксенофонтов И.Г.