Решение по делу № 2-444/2022 от 06.07.2022

Дело № 2-444/2022

45RS0003-01-2022-000584-69

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

заочное

р.п. Варгаши

Курганской      области                                                                  29 июля 2022 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Бариновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Русиновой Т. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Русиновой Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 14.03.2020 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 руб., процентная ставка по кредиту составила 0 % годовых, срок - 120 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита, у него перед Банком образовалась задолженность по состоянию на 18.06.2022 в размере 80 538,38 руб. Просило взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Русинова Т.Л. в судебное заседание не явилась. Судебная повестка, направленная судом по адресу регистрации, возвращена. Судом приняты исчерпывающие меры для извещения ответчика. Уклонение от получения судебной корреспонденции влечет для ответчика риск наступления неблагоприятных последствий.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

Судом установлено, что 14.03.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Русиновой Т.Л. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № (карта «Халва») с лимитом кредитования 75 000 рублей сроком на 120 месяцев.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита (далее - Договор) процентная ставка составляет 10 % годовых и 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительность которого составляет 36 месяцев.

В соответствии с п. 6 Договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору установлены Тарифами ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее - Тарифы), Общими условиями Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (далее - Общие условия).

Согласно Тарифам (приложение № 1 номер документа _10.00.01_80) ставка льготного периода кредитования по финансовому продукту «Карта «Халва», а также полная стоимость кредита составляет 0 % годовых, при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования, базовая ставка по Договору - 0,0001 % годовых (п. 1.1). Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения, и составляет 1/24 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа (услуга «Минимальный платеж») - 2,9 % годовых от полной задолженности по Договору начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальными обязательными платежами (п. 1.5). Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 руб. (п. 1.7). Комиссия за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования - 2,9% от суммы операции +290 руб. (п. 3.1). Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36 % годовых, начисляется на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки (п. 1.11).

Штраф за нарушение срока возврата кредита (его части) составляет: за первый раз выхода на просрочку - 590 руб., за второй раз подряд - 1 % от суммы полной задолженности + 590 руб., за третий раз подряд и более - 2 % от суммы полной задолженности + 590 руб., 19 % годовых - неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п. 12 Договора).

Подпись ответчика в индивидуальных условиях кредитного договора подтверждает ее осведомленность о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, неустойки (штрафа, пени), порядке их определения, ознакомилась и согласилась с правилами выполнения Обязательных условий информирования.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную Партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.

Согласно п. 3.2 Общих условий Банк акцептует Заявление-анкету заемщика. Указанное Заявление-анкета считается принятым и акцептованным Банком, а Договор считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий Договора и открытия лимита кредита.

Предоставление потребительского кредита (акцепт Заявления заемщика) осуществляется путем открытия банковского счета заемщику, открытия лимита кредита в соответствии с Договором, предоставления Банком и подписания заемщиком Индивидуальных условий Договора, получения заемщиком по его требованию Общих условий, выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

Банк зачисляет кредитные денежные средства на Банковский счет заемщика по любому реквизиту идентифицированному Банком, и предоставляет заемщику расчетную карту для совершения заемщиком операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком заемщику в пределах установленного лимита кредита. Комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты, порядок и сроки ее оплаты определяются в соответствии с Договором и Тарифами. Банк уплачивает проценты на остаток денежных средств, находящихся на Банковском счете, в размере, согласно Тарифам (п.п. 7.2.1, 7.7-7.9 Общих условий).

Выпуск карты осуществляется на основании заявления заемщика. Банк выдает карту заемщику в офисе Банка или передает заемщику по адресу, указанному в Заявлении о предоставлении потребительского кредита (п. 8.6 Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, комиссий штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с Банковского счета заемщика (п. 3.7 Общих условий).

Банк информирует заемщика о совершении каждой операции с использованием расчетной карты, информацию о размере задолженности заемщика, о датах и размерах произведенных платежей, доступную сумму потребительского кредита с лимитом кредитования, иных сведениях, содержащихся в индивидуальных условиях Договора (п. 5.6 Общих условий).

В соответствии с п. 4 Общих условий ответчик обязалась возвратить кредит в сроки, установленные Договором, уплатить Банку проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные Договором.

Ответчик подписала Индивидуальные условия Договора, тем самым согласилась на выдачу кредита на предложенных Банком условиях.

Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, открыл на имя ответчика счет № RUR/№ и выпустил расчетную карту «Халва» с лимитом 75 000 рублей.

Ответчик воспользовалась кредитом, производила расчеты расчетной картой «Халва», что подтверждается выпиской по счету за период с 14.03.2020 по 18.06.2022.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом в части его возврата, тем самым нарушила п. 6 Индивидуальных условий Договора.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту возникла у ответчика 01.02.2022. По состоянию на 18.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 477 167,81 руб.

Общий срок нарушения ответчиком сроков возврата суммы кредита и процентов за последние 180 дней, предшествующих обращению в суд, превышает предусмотренные договором 60 календарных дней. Таким образом, Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту и процентам.

Направленное Банком в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчиком оставлено без исполнения.

Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались.

12.05.2022 мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области с Русиновой Т.Л. в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80 538,38 руб., расходы по уплате государственной пошлины - 1 308,08 руб. Определением мирового судьи от 25.05.2022 указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями должника.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком обязательств по Договору, суду не представлено.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком Русиновой Т.Л. кредитных обязательств и наличия у нее задолженности перед истцом по Договору, что подтверждено материалами дела.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.06.2022 года у Русиновой Т.Л. перед Банком образовалась задолженность в размере 80 538,38 руб., из них: просроченная ссуда - 74 982,32 руб., неустойка на просроченную ссуду - 39,97 руб., иные комиссии (комиссия за снятие/перевод заемных средств, комиссия за невыполнение условий обязательного информирования, комиссия за услугу «Минимальный платеж») - 5 516,09 руб.

    Указанный расчет ответчиком не оспорен, проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 80 538,38 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче заявления истцом уплачена госпошлина в размере 2 616,15 руб. (платежное поручение № 585 от 21.06.2022). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Русиновой Т. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Русиновой Т. Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.06.2022 г.: в размере 80 538,38 руб., из них: просроченная ссуда - 74 982,32 руб., неустойка на просроченную ссуду - 39,97 руб., иные комиссии - 5 516,09 руб., а также в возврат уплаченной госпошлины – 2 616,15 руб., всего – 83 154 (Восемьдесят три тысячи сто пятьдесят четыре) руб. 53 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                               И.В. Столбов