Решение от 19.12.2023 по делу № 2-5778/2023 от 26.10.2023

Дело № 2-5778/2023

УИД 61RS0007-01-2023-005500-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 г. г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Попова Д.А.,

при секретаре Кажуркиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Боровик О.М. к АО «Совкомбанк страхование», третье лицо ПАО «Совкомбанк» о взыскании страхового возмещения, штрафа,-

У С Т А Н О В И Л:

Боровик О.М. обратился в суд с иском к АО «Совкомбанк страхование», о взыскании страхового возмещения, в обоснование которого указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, в результате чего заемщик был включен в программу добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» №А. Указанный договор страхования был заключен в рамках предоставления истцу единого банковского продукта ипотечного кредитования, являлся обязательным условием заключения договора ипотечного кредита №. Страховщиком по договору коллективного страхования является АО «Совкомбанк страхование».

В программу страхования был включен риск «инвалидность I группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования и/или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования».

В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ истцу была установлена впервые инвалидность I группы бессрочно. В протоколе медико-социальной экспертизы гражданина № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что основным заболеванием для установления инвалидности стала ВИЧ-инфекция 4В стадия.

За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец неоднократно обращался к ответчику с письменным заявлением на страховую выплату согласно договору страхования путем перечисления денежных средств на счет Банка. В ответ на указанные обращения страхования компания ответила отказом.

При этом ответчик в ответе № признает, что событие, произошедшее с истцом с ДД.ММ.ГГГГ квалифицируется как «установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни (заболевания), впервые диагностировано в период страхования», однако полагает, что в данной ситуации применяются правила, предусмотренные пакетом страховых рисков №.

Истец просил суд взыскать с АО «Совкомбанк страхование» в пользу Боровик О.М. страховое возмещение в размере 1.332.199 руб. 57 коп, компенсацию морального вреда в размере 10.000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 666.099 руб. 78 коп, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5.041 руб., расходы на юридические услуги в сумме 5.000 руб.

Представитель истца Зинкович В.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, в судебное заседание явилась, исковые поддержала, просила удовлетворить в полном объеме. Дала пояснения, аналогичные доводам искового заявления.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, направил в суд представителя с надлежащими полномочиями.

Представитель ответчика Великоцкая К.Д., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, не отрицала, что ВИЧ-инфицирование у истца впервые было диагностировано в период страхования летом 2023 года, однако страховой случай не наступил, исключением из правил страхования п.п.1.1. и 1.3, является событие, произошедшее в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных в разделе «События, не являющиеся страховым случаем» Программы страхования. Среди событий, не являющихся страховыми случаями, указано событие, наступившее в результате заболевания застрахованного лица при наличии ВИЧ-инфекции или СПИДа.

Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке по статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, выслушав представителей сторон, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также взаимную связь доказательств в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании с достоверностью установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Боровик О.М. на основании заявления на включение в программу добровольного страхования был подключен к Программе коллективного страхования заемщиков № по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленной при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховщиком в указанном договоре страхования является ответчик.

Указанный договор страхования был заключен в рамках предоставления истцу единого банковского продукта ипотечного кредитования, являлся обязательным условием заключения договора ипотечного кредита № /л.д.23-28/.

Согласно индивидуальных условий предоставления кредита под залог имущества в ПАО «Совкомбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составляет 1.607.967 руб. 83 коп, из которых: 1.500.000 рублей перечисляются на банковский счет заемщика, 107.767 руб. 83 коп перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на ее уплату и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг.

Кредитным договором устанавливался срок кредита - 84 месяца с даты фактического предоставления кредита, срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ год, процентная ставка - 14,9 % годовых, сумма ежемесячного платежа по кредиту в сумме 31.085 руб. 82 коп, последний платеж в сумме 31.084 руб. 42 коп.

ДД.ММ.ГГГГ истцу была установлена впервые инвалидность I группы бессрочно /л.д. 56/.

В протоколе медико-социальной экспертизы гражданина № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что основным заболеванием для установления инвалидности стала ВИЧ-инфекция 4В стадия /л.д.57-67/.

За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец неоднократно обращался к ответчику с письменным заявлением на страховую выплату согласно договора страхования путем перечисления денежных средств на счет Банка. На указанные обращения ответчик ответил отказом.

В ответе № ПАО «Совкомбанк» признает, что событие, произошедшее с истцом с ДД.ММ.ГГГГ квалифицируется как «установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни (заболевания), впервые диагностировано в период страхования», однако полагает, что в данной ситуации применяются правила, предусмотренные пакетом страховых рисков №, исключающие выплату страхового возмещения лицам, являющихся ВИЧ-инфицированными.

Вместе с тем как усматривается из заявления на включение в Программу добровольного страхования коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, страховыми событиями по программе 2-а являются:

- с учетом возраста заявителя (от 20 лет до 54 лет для женщин/ от 20 лет до 59 лет для мужчин): а) смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования;

б) инвалидность I группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, и/или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования;

в) критическое заболевание (смертельно-опасное заболевание); размер суммы процентов застрахованных лиц составляет 50%;

- с учетом возраста заявителя (от 55 лет до 85 лет для женщин/ от 60 лет до 85 лет для мужчин):

- а) смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования;

- б) инвалидность I группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; размер суммы процентов застрахованных лиц составляет 50% (л.д.16-17).

Установлено, что в программу страхования был включен риск «инвалидность I группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования и/или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования».

Как усматривается из п.п.1.3 п. 1 «События, не являющиеся страховым случаем» Программы добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» № не являются страховыми случаями события по пакету страховых рисков № и № (дополнительные, к указанным п.1.2 раздела):

- наличие заболеваний, вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсичных веществ;

- заболевания застрахованного лица при наличии (в присутствии) ВИЧ-инфекции или СПИДа. При этом данное исключение не распространяется на случаи заражения застрахованного лица ВИЧ-инфекцией вследствие ненадлежащего исполнения медицинским работником своих профессиональных обязанностей;

- ВИЧ-инфицирования застрахованного лица, наступившего до вступления договора страхования в силу;

- болезни, развившейся или/и диагностированной у застрахованного лица до вступления в срок действия страхования в отношении него, а также ее последствий.

Дополнительно не являются страховыми случаями события, предусмотренные в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования как страховой риск «Критическое заболевание» и выплаты по нему не производятся в случаях, если такое событие с застрахованным лицом наступило в результате событий, прямо или косвенно связанных с заболеванием застрахованного лица или проведенной застрахованному лицу операцией, предшествовавшей (предшествовавших) заключению договора страхования или включении в действующий договор страхования риска «Критическое заболевание» /л.д. 119/.

Таким образом, исходя из Программы добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» №, страховым случаем не является ВИЧ-инфицирования застрахованного лица, наступившего до вступления договора страхования в силу либо на дату заключения договора страхования.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцу была установлена инвалидность I группы бессрочно на основании ВИЧ-инфицирования, то есть в данном случае причиной инвалидности стало именно ВИЧ-инфицирование во время действия договора страхования.

Согласно общим положениям договора, заключенного между Боровик О.М. и страховщиком, датой наступления страхового события в случае постоянной утраты трудоспособности признается дата установления инвалидности согласно справке медико-социальной экспертизы, выданной застрахованному лицу.

Таким образом, названным соглашением установлено, что страховой случай имеет сложный состав, включая в себя не только событие, на случай наступления которого проводится страхование, но и дополнительное обстоятельство - выдачу застрахованному лицу справки медико-социальной экспертизы. Болезнь, диагностированная у Боровик О.М. в период страхования, повлекшая установление ему инвалидности I группы, выявлена в августе 2023 года, то есть в пределах срока договора страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьями 927, 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, определение характера страхового события является одним из существенных условий договора личного страхования, относительно которого должно быть достигнуто соглашение.

В силу части 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 названного Закона).

В соответствии с частью 3 статьи 10 вышеуказанного Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления

страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В статьях 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты может быть предусмотрена исключительно законом.

Оснований для освобождения ответчика от исполнения взятых на себя обязательств по договору страхования по выплате страхового возмещения по наступившему событию, предусмотренных названными статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Как усматривается из выписки из истории болезни амбулаторного больного МБУЗ «Городская больница №6» в г. Ростове-на-Дону Боровик О.М. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за медицинской помощью не обращался /л.д.73/.

Следовательно, при заключении договора страхования Боровик О.М. не имел инвалидность I группы бессрочно, не был ВИЧ-инфицирован, что подтверждается протоколе медико-социальной экспертизы гражданина № от ДД.ММ.ГГГГ, доказательств обратного ответчиком суду представлено не было.

Таким образом, законных оснований для освобождения ответчика от обязанности выплатить страховое возмещение в связи наступлением страхового случая не имеется.

Согласно договору страхования, страховая сумма на дату оформления договора составляет 1.607.967 руб. 83 коп /л.д.20/, на каждый последующий период страхования страховая сумма по страхованию жизни и здоровья устанавливается на основании информации Банка об остатке ссудной задолженности.

Принимая во внимание, что по состоянию на 12.12.2023 года истец вносил платежи по кредитному договору, остаток ссудной задолженности составляет 1.288.866 руб. 16 коп, а требования заявлены истцом на сумму 1.332.199 руб. 57 коп по состоянию на 12.10.2023 года, которые им уточнены в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не были, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 1.288.866 руб. 18 коп.

Из абзаца первого преамбулы Закона о защите прав потребителей следует, что данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребителем, согласно абзацу третьему преамбулы, признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом «а» пункта 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом установленных обстоятельств, принципа разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5.000 руб.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» № от 28 июня 2012 года при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Принимая во внимание, что судом удовлетворены требования истца в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 645.933 руб. 09 коп. ((1.288.866 руб. 18 коп+5.000 руб.)/2).

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требовании, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Разрешая требования истца о взыскании расходов на юридические услуги в сумме 5.000 руб., суд указывает, что факт несения судебных расходов не подтвержден документально, поскольку в материалах дела отсутствуют подлинники документов либо иные доказательства в подтверждение факта несения расходов на оплату данных услуг.

Поскольку истцом при подаче в суд была уплачена государственная пошлины в сумме 5.041 рублей, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в доход государства, пропорционально удовлетворенной части иска, в связи с чем государственная пошлина исходя из цены иска подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в оставшейся сумме 9.903 руб. 33 коп.

С учетом изложенного в остальной части исковые требования Боровик О.М. подлежат оставлению без удовлетворения по изложенным выше основаниям.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,-

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» (░░░ №) - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1.288.866 ░░░. 18 ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ № ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5.000 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 646.933 ░░░. 09 ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5.041 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9.903 ░░░. 33 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░.░.