Решение по делу № 2-798/2022 от 10.01.2022

Дело № 2-798/2022

УИД № 61RS0002-01-2022-000014-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2022 года г.Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Донцовой М.А.,

при секретаре Дронниковой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор №/№ по условиям которого кредитор предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1507000 рублей сроком на 204 календарных месяца под 16,0% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика.

По условиям кредитного договора заемщик обязался: - возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); - осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Однако заемщик в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнения обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. Однако до настоящего времени заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1 903 896 рублей 73 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 1499230 рублей 58 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 1422 рубля 38 копеек, просроченные проценты– 352655 рублей 97 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 35316 рублей 18 копеек, неустойка на просроченные проценты – 15271 рубль 62 копейки.

Согласно п. 3.7.1 Кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 является залог предмета ипотеки.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен договор об ипотеке № согласно которому залогодатель в целях обеспечения принятых на себя обязательств по кредитному договору передал в залог залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в силу договора.

На момент заключения договора предмет ипотеки, в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, оценивался в размере 2952000 рубля 00 копеек. В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составляет 2361600 рублей 00 копеек.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1903896 рублей 73 копейки, а также судебные расходы по оплате государственную пошлины в размере 23720 рублей 00 копеек. Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2361600 рублей 00 копеек, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчица в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит выводу об удовлетворении исковых требований полном объеме по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.АО «Банк ДОМ.РФ» предоставилоФИО1 кредит в сумме 1507000 рублей 00 копеек, процентная ставка – 16,0% годовых, сроком на 204 календарных месяца на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Заемные средства предоставлены заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы заемных средств на банковский счет № в АО «Банк ДОМ.РФ», открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.7.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 является залог предмета ипотеки.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен договор об ипотеке № согласно которому залогодатель в целях обеспечения принятых на себя обязательств по кредитному договору передал в залог залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в силу договора.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщикво исполнение своих обязательств обязан ежемесячно производить платеж в размере 21580 рублей 00 копеек.

В нарушение приведенных условий кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению кредита, что также подтверждается выпиской по лицевому счету и не отрицалось ответчиком.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, за ответчиком образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет1 903 896 рублей 73 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 1499230 рублей 58 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 1422 рубля 38 копеек, просроченные проценты – 352655 рублей 97 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 35316 рублей 18 копеек, неустойка на просроченные проценты – 15271 рубль 62 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, однако данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числесвязанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В данном случае кредитный договор между АО «Банк ДОМ.РФ» и ответчиком ФИО1был заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, заемщик был обязан исполнять условия договора.

Факт выдачи кредита и нарушения заемщиком своих обязательств перед истцом подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, в связи с чем, истец вправе потребовать возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойками.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по Договору займа, образовалась задолженность, которая согласно расчетам представленным истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 903 896 рублей 73 копейки.

Размер задолженности, представленный истцом, подтвержден материалами дела, судом проверен и признан обоснованным, ответчиком доказательства полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено, а потому суд приходит к выводу об удовлетворения исковых требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1

Согласно статьям 329, 334 и 337 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В данном случае в соответствии с условиями Договора надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по настоящему договору обеспечивается, помимо прочего, ипотекой, а именно залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.98 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку обязательство, принятое на себя ФИО1 по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были и в настоящее время образовалась задолженность по кредитному договору, требование истца (залогодержателя) об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащую на праве собственности заемщику, подлежит удовлетворению.

Согласно Отчету об оценке <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «РУСКонсалт», рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, составляет 2952000 рублей.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога, путем продажи с публичных торгов, установив, на основании пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальную продажную цену имущества в рублях в сумме, эквивалентной 2361600 рублей 00 копеек, что соответствует 80% от определенной в заключении эксперта рыночной стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 23720 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользуАО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/№ ДД.ММ.ГГГГ в размере 1903896 рублей 73 копейки, а также судебные расходы по оплате государственную пошлины в размере 23720 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры по адресу: <адрес> <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2361600 рублей 00 копеек, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись

Решение в окончательной форме изготовлено 16 марта 2022 года.