Решение от 08.09.2021 по делу № 2-1069/2021 от 09.07.2021

копия

Принято в окончательной форме 16.09.2021 г.

УИД 76RS0021-01-2021-001336-45

Дело № 2-1069/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 сентября 2021 года г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мазевич Я.Ю.,

при секретаре Петрунчак В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Центр правовой помощи «Кредитный Арбитр» к Льняному Д.П. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л:

ООО Центр правовой помощи «Кредитный Арбитр» обратилось в суд с иском к Льняному Д.П. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 07.05.2019 года, заключенному с ООО МФК «<данные изъяты>» за период с 07.05.2019 года по 07.10.2019 года в размере 61000 руб. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 030 руб.

В обоснование иска указано, что 07.05.2019 года между ООО МФК «<данные изъяты>» и Льняным Д.П. заключен договорпотребительского займа №, по условиям которого заемщику предоставлен займ в размере 20 000 рублей со сроком погашения займа до 06.06.2019 года, с взиманием платы за пользование денежными средствами в размере 547,500 % годовых. При несвоевременном исполнении обязательств, предусмотрено взимание пени в размере 20 % годовых, от суммы невыполненных обязательств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора займа и Общие условия договора займа. Указанный договор заключен в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «<данные изъяты>» в сети Интернет, что не противоречит положению п.п.. 5-2 ст. 7 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При формировании заявки Заемщик подтверждает сове согласие на обработку персональных данных, согласие на использование аналога собственноручной подписи (АСП). Своей АСП на индивидуальных условиях договора займа № от 07.05.2019 года, Льняной Д.П. удостоверил, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размером платежей. Ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование им в размере и прядке, установленном договором и Общими условиями договора займа. Выдача денежных средств по договору займа производится займодавцем в безналичной форме. ООО МФК «<данные изъяты>» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору займа, в нарушение условий данного договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены, что повлекло образование задолженности за период с 07.05.2019 года по 07.10.2019 года в размере 61000 руб., в том числе: 20000 руб. – сумма основного долга, 36816,32 руб. – проценты, 1183,68 руб. – пени, 3000 руб. – комиссия. 01.03.2020 года между ООО МФК «<данные изъяты>» на ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по договору займа, заключенного с Льняным Д.П. было уступлено ООО Центр правовой помощи «Кредитный Арбитр».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Льняной Д.П. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил.

Представитель третьего лица ООО МФК «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил.

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора. Существенными являются условия о предметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоровданного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договорзаключается посредством направления оферты (предложения заключитьдоговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи433ГК РФдоговорпризнается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи434 ГК РФдоговорможет быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом длядоговоровданного вида не установлена определенная форма.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключениядоговоразайма) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статья 435 ГК РФ указывает, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 7 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договорзайма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 14 статьи7Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключениядоговорапотребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условиядоговорапотребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиямидоговорапотребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Положениями статьи 5 Федерального закона Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договорапотребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи.

Судом установлено, что 07.05.2019 года между ООО МФК «<данные изъяты>» и Льняным Д.П. в электронном виде, через систему моментального электронного кредитования, т.е. онлайн-заем, был заключен договор займа №, в соответствии с которым заемщику предоставлена сумма займа в размере 20 000 рублей, а Льняной Д.П. обязался возвратить полученную сумму в сроки и на условиях, определенных договором. Срок действия договора и срок возврата займа определены до 06.06.2019 года. Процентная ставка в процентах годовых составила 547,500%. Пунктом 6 договора предусмотрен единовременный возврат суммы займа в размере 29 000 рублей 06.06.2019.

Таким образом, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, правилами предоставления микрозаймов физическим лицам. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Кроме того, стороны согласовали, что действия заемщика в личном кабинете по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, и по нажатию кнопки «Принять», считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи. Факт подписания договора является введение в заявке на кредит (заем) СМС-кода, что является электронной подписью заемщика.

В соответствии с Правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «<данные изъяты> выдача денежных средств по договору займа производится займодавцем в безналичной форме, т.е. путем единовременного перечисления суммы займа на карточный счет клиента.

07.05.2019 года ООО МФК «<данные изъяты>» исполнило свои обязательства по договору займа надлежащим образом, путем перевода денежных средств в размере 20000 рублей ответчику Льняному Д.П. на банковскую карту №, что подтверждается справкой ООО МФК «<данные изъяты>» (л.д. 22).

Между тем, свою обязанность по возврату суммы займа в установленный договором срок и уплате процентов по нему Льняной Д.П. не исполнил.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке или может перейти к другому лицу на основании закона, в соответствии ч. 1 ст. 382 ГК РФ.

В соответствии ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

По смыслу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, по смыслу ч. 2 ст. 382 ГК РФ.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора займа № от 07.05.2019 г. предусмотрено право кредитора уступить свои права (требования) по договору третьим лицам без согласия заемщика.

01.09.2020 годаОООМФК «<данные изъяты>) и ООО Центр правовой помощи «Кредитный Арбитр» (Цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которой кредитор уступил истцу право требовать просроченную задолженность по указанному выше договору займа, состоящую из суммы основного долга, процентов за пользование займом, штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммой займа, иных платежей по договору займа, которые существуют на дату их перехода.

Согласно Приложению 1 к договору об уступке прав требования (цессии) № от 01.05.2020 г. к цессионарию перешло право требования по заключенному между ООО МФК «<данные изъяты>» и Льяным Д.П. договору займа № от 07.05.2019 года в общей сумме 61000 руб. (л.д. 46-53).

В связи с образовавшейся задолженностью ООО Центр правовой помощи «Кредитный Арбитр» 25.12.2020 года обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа № от 07.05.2019 года.

20 января 2021 года мировым судьей судебного участка № 3 Тутаевского судебного района Ярославской области вынесен судебный приказ о взыскании с Льняного Д.П. задолженности по договору займа. В связи с поступлением возражений от Льняного Д.П., определением от 29 января 2021 года судебный приказ от 20.01.2021 года был отменен.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности Льняного Д.П. по договору займа по состоянию на 07.10.2019 года составила 61000 руб., в том числе: 20000 руб. – сумма основного долга, 36816,32 руб. – проценты за пользование кредитом, пени – 1183,68 руб., 3000 руб. – комиссия.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов, пени и комиссии представляется правильным. Доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Судом установлен и подтверждается письменными материалами дела, что ответчик своей волей и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и в порядке, установленным Указанием Банка России от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Для микрофинансовых организаций предусмотрена, в том числе категория «Потребительские микрозаймы без обеспечения». На официальном сайте Банка России опубликованы среднерыночные значения полной стоимости таких потребительских кредитов (займов), которые в первом квартале 2019 года на срок до 30 дней включительно на сумму до 30000 руб. составили 637,822 %.

Полная стоимость по договору займа № от 07 мая 2019 года составляет 547,500% годовых, что не превышает указанные выше предельные значения полной стоимости кредита и соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Льняной Д.П. условия договора не выполнил, в установленный срок займ не возвратил, оплату процентов за пользование займом не произвел. Расчет просроченных процентов осуществлен истцом исходя из условий договора.

При изложенных обстоятельствах дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Расходы ООО Центр правовой помощи «Кредитный Арбитр» по уплате государственной пошлины в размере 2 030 руб. подтверждены платежными поручениями и на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика Льняного Д.П. в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 07 ░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░ 61 000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 030 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░