Решение по делу № 2-562/2023 от 21.04.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2023 г.         г. Донской

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Тишковой М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Бражниковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-562/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Голубеву Вячеславу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Голубеву В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 02.05.2012 между АО «Тинькофф Банк» и Голубевым В.Ю. заключен кредитный договор № <данные изъяты> с лимитом задолженности 94 000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Ввиду ненадлежащего исполнения Голубевым В.Ю. своих обязательств по договору, 03.11.20215 в его адрес банком направлен заключительный счет, в котором банк информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 28.01.2015 по 03.11.20215. Указывает, что банк на основании договора уступки прав (требований) от 30.05.2016 уступил ООО «Феникс» право требования по вышеуказанному договору, заключенному с Голубевым В.Ю. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила    133 694,28 руб. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность по вышеуказанному кредитному договору, образовавшуюся за период с 28.01.2015 по 03.11.20215 включительно, в размере 133 694,28 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3873,89 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащем образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Голубев В.Ю. не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен своевременно. В деле от Голубева В.Ю. имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Как следует из представленных материалов дела, 19.04.2012 между АО «Тинькофф Банк» (кредитор) и Голубевым В.Ю. (заемщик), путем акцепта Банком оферты заемщика в виде заявления-анкеты, был заключен кредитный договор № <данные изъяты> о предоставлении заемщику кредита с лимитом задолженности в размере 94 000 руб.

Неотъемлемыми составными частями кредитного договора являются заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с п. 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления Банка первого реестра платежей.

На основании заявления-анкеты банк выпустил на имя Голубева В.Ю. карту, которая была им получена и активирована, что свидетельствует о заключении между сторонами договора кредитной карты, который по форме и содержанию соответствует требованиям ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Из п. 5.6. Общих условий следует, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке… При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п. 4.7 Общих условий клиент обязуется оплачивать банку все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими общими условиями и тарифами.

Согласно п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно тарифам банка по кредитным картам ТСК Банка (ЗАО) продукт Тинькофф платинум, беспроцентный период действует до 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9% годовых, плата за обслуживание основной и дополнительной карты составляет - 590 рублей, плата за выпуск карты - бесплатно, предоставление выписки по почте/электронной почте - бесплатно, плата за приостановление операций по карте: в случае недоставки карты /пин-кода - бесплатно, а при утере/порче карты/пин-кода - 290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% (плюс 290 руб.); минимальный платеж составляет 6% от задолженности (мин. 600 руб.); штраф за неуплату минимального платежа совершенную: первый раз подряд - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа - 0,12% в день, а при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за предоставление услуги «СМС-инфо» - бесплатно; за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 руб.; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390; плата за погашение задолженности, осуществленное в банке или в сети партнеров банка - бесплатно.

В случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке с направлением клиенту заключительного счета, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и о размере задолженности (п. 11 общих условий).

Из Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты усматривается, что указанное заявление подписано Голубевым В.Ю., он ознакомлен с Общими условиями и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Факт оформления договора, его добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями договора в рамках настоящего гражданского дела не оспорен.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, он ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по внесению минимального платежа.

В соответствии с условиями договора «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) направил в адрес Голубева В.Ю. заключительный счет на оплату задолженности, с требованием о погашении в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 03.11.2015 в размере 133 694,28 руб., из которых: 81 439,07 руб. - кредитная задолженность, 35 278, 38 руб. - проценты, 16 976,83 руб. - штрафы. В установленный срок задолженность ответчиком не была погашена, что явилось основанием для ее истребования в судебном порядке.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Обязательное согласие заемщика на переход к другому лицу прав кредитора по взысканию задолженности по кредитному договору законодательно не установлено, не предусмотрено такое обязательное условие и договором о кредитной карте от 02.05.2012, заключенным между сторонами.

Согласно п. 13.8 Общих условий банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Подписывая заявление-анкету, Голубев В.Ю. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями, что подтверждается ее подписью.

24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные системы Банк» (ЗАО) (банк) и ООО «Феникс» (компания) заключено генеральное соглашение № <данные изъяты> в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт. По условиям генерального соглашения, с даты подписания генерального соглашения и до 31.12.2015 банк предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, в частности права на получение всей задолженности. Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.

30.05.2016 между АО «Тинькофф» (банк) и ООО «Феникс» (компания) было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № <данные изъяты> в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015. Согласно дополнительному соглашению банк уступил и продал, а компания приняла и приобрела право требования, в том числе, задолженности по договору кредитной карты № <данные изъяты>, заключенному с Голубевым В.Ю. на сумму задолженности 133 694,28 руб.

В порядке ст. 382 ГК РФ первоначальным кредитором АО «Тинькофф Банк» в адрес Голубева И. В. было направлено уведомление об уступке права требования ООО «Феникс», указаны реквизиты получателя платежа, сумма задолженности, однако должником погашение задолженности произведено не было.

Расчет размера задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, поскольку составлен в соответствии с условиями договора и учитывает все произведенные операции по карте, ответчиком расчет задолженности не оспорен.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются математическим способом исчисления вознаграждения, которое следует уплатить за пользование чужим капиталом. Указанные проценты являются платой за пользование заемными денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Взыскание процентов и штрафа также предусмотрено условиями кредитного договора № <данные изъяты> от 02.05.2012, подписанного ответчиком Голубевым В.Ю..

Как следует из материалов дела, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №14 Донского судебного района Тульской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Голубева В.Ю. задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 02.05.2012 в размере 133 694 руб. Судебный приказ мировым судьей был принят 30.07.2019, а отменен по заявлению ответчика 01.06.2021.

Сведения о погашении сформировавшейся по договору задолженности ответчиком не представлены.

Ответчик Голубев В.Ю. заявил о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Из условий кредитного договора от 02.05.2012, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и Голубевым В.Ю., следует, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования, который связан с формированием заключительного счета. Срок оплаты заключительного счета - 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из материалов дела, кредитором заключительный счет, то есть требование о возврате долга, было выставлено 03.11.2015, подлежало оплате в течение последующего месяца, и по его истечении у истца возникло право в течение трехлетнего срока исковой давности истребовать сумму задолженности в судебном порядке. Платежи Голубевым В.Ю. после выставления заключительного счета не осуществлялись.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку, исковое заявление было сдано в организацию почтовой службы ООО «Феникс» 30.03.2022, то согласно п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43, подлежит исключению из срока период нахождения дела в суде со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа до момента отмены судебного приказа по определению суда.

При принятии решения суд учитывает положения п. 1 ст. 200, п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ, разъяснения, содержащиеся в пунктах 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

К моменту обращения истца с иском 30.03.2022, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору от 02.05.2012 истек, исключая при этом период приостановления срока исковой давности с 31.01.2019 (обращения с заявлением о вынесении судебного приказа) по 01.06.2021 - даты отмены судебного приказа определением мирового судьи судебного участка 14 Донского судебного района Тульской области.

В данном случае обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа явилось за пределами установленного срока исковой давности, как и обращение в суд с настоящим иском по истечении более 3 месяцев по окончании шестимесячного периода со дня отмены судебного приказа от 01.06.2021.

При этом переход прав требований к ООО «Феникс» по договору цессии не влияет на срок, с которого следует исчислять срок исковой давности по настоящему делу, поскольку к ООО «Феникс» права требования перешли на тех же условиях и в том же объеме, что были у АО « Тинькофф Банк».

Оценив в совокупности представленные доказательства, принимая во внимание, что в гражданском судопроизводстве в силу принципа состязательности и диспозитивности каждая сторона самостоятельно определяет меру (пределы) своей активности, принимая на себя последствия в виде риска лишиться возможности получить защиту своего права либо охраняемого законом интереса, согласно ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований отказано, не подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины, предусмотренные ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Голубеву Вячеславу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 16.05.2023.

Председательствующий                         М.А. Тишкова