Решение по делу № 2-266/2021 от 23.12.2020

Дело № 2–266/2021(2-1862/2020)

№***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 27 января 2021 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Ахмадуллину Артуру Анваровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к Ахмадуллину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 692 167,74 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что 02.04.2019 г. Банк ВТБ (ПАО) и Ахмадуллин А.А. (далее - ответчик/заемщик) заключили кредитный договор №***, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (общие условия) (далее - Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме 629 291,00 рублей на срок по 02.04.2024 года с взиманием за пользование кредитом 10,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно.

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на Кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, по состоянию на 15.09.2020 г. общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила: 692 167,74 руб., из которых 613 579,75 руб. – основной долг, 74 445,27 руб. – проценты за пользование кредитом, 4 142,72 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу.

Истец самостоятельно снизил размер неустойки до 10% от общей суммы штрафных санкций.

На основании ст. ст. 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** по состоянию на 15.09.2020 г. в размере 692 167,74 руб., из которых 613 579,75 руб. – основной долг, 74 445,27 руб. – проценты за пользование кредитом, 4 142,72 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 121,68 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), ответчик Ахмадуллин А.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель истца Брагина Е.В. просила о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика, возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения, что позволяет суду полагать, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

02.04.2019 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Ахмадуллиным Артуром Анваровичем был заключен кредитный договор №*** путем присоединения ответчика к Правилам кредитования в Банке ВТБ (ПАО) и подписания ответчиком Согласия на кредит. По условиям указанного кредитного договора сумма кредита составляет 629 291 руб., срок кредита с 02.04.2019 г. по 02.04.2024 г., процентная ставка по кредиту 10,9% годовых, размер ежемесячного платежа 13 650,95 руб. (кроме первого и последнего), подлежащий уплате ежемесячно, 2-го числа.

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Согласно индивидуальных условий договора п.20 следует, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащих образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, считается заключенным в дату подписания заёмщиком и банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальные условия).

02.04.2019 г. во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика 629 291,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

Спорные правоотношения будут регулироваться главой 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) и Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту Федеральный закон № 353-ФЗ).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в части 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Общих условий Правил кредитования в Банке ВТБ (ПАО) указано, о том, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (пункт 2.2.). Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно) по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно) по дату возврата кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно) (пункт 2.3.).

В соответствии с пунктом 2.5 Правил, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле указанной в данном пункте 2.5. Размер суммы основного долга погашается при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший процентный период. В целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик обязуется разместить не позднее 19 час. местного времени очередной даты ежемесячного платежа на счетах указанных в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

Заемщик обязуется возвратить сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки предусмотренные договором (пункт 4.2.1).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 15.09.2020 г., последний платеж заемщиком был уплачен 25.08.2020 г., после чего кредит не оплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком пунктов 2.2, 4.2.1 Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), пункта 8 Индивидуальных условий договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в пункте 3.1.2 Общих условий Правил кредитования: банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях предусмотренных законодательством РФ. О наступлении обстоятельств являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки в установленному банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание. Все юридически значимые сообщения направляемые банком заемщику по договору считаются доставленными с момента поступления заемщику или по истечению 30 календарных дней с момента направления банком сообщения.

11.08.2020 г. банком в адрес заемщика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности не позднее 14.09.2020 г., однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у Банка ВТБ (ПАО) возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Из материалов дела следует, что по состоянию на 15.09.2020 г. задолженность по основной сумме долга составляет 613 579,75 руб., по процентам за пользование кредитом – 74 445,27 руб.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 5.1 Общих условий Правил кредитования в Банке ВТБ (ПАО), в случае неисполнении (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему, заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрен размер неустойки 0,1% за день.

Указанные условия о размере неустойки не противоречат положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание, что ответчик Ахмадуллин А.А. своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Из расчета задолженности следует, что истцом самостоятельно снижена задолженность по неустойке в 10 раз, вследствие чего, размер неустойки за несвоевременную оплату процентов и основного долга составил к взысканию 4 142,72 руб. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Ахмадуллину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, расходы истца по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 10121,68 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Ахмадуллину Артуру Анваровичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Ахмадуллина Артура Анваровича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №*** от 02.04.2019 г. по состоянию на 15.09.2020 г. в размере 692 167 руб.74 коп. (в том числе, основной долг 613 579,75 руб., проценты за пользование кредитом 74 445,27 руб., неустойка 4 142,72 руб.), а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 121 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 01.02.2021 г.

Председательствующий судья     Е.В. Хисамутдинова