Решение от 11.11.2021 по делу № 33-5822/2021 от 30.09.2021

                Председательствующий: Савченко С.Х.                                 Дело № 33-5822/2021

                                                                2-1744/2021

                                                    УИД 55RS0006-01-2021-002309-95

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ    ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Пшиготского А.И.,

судей Емельяновой Е.В., Леневой Ю.А.,

при секретаре Тимченко Н.О.,

рассмотрев в судебном заседании в г. Омске                             11 ноября 2021 года

дело по апелляционной жалобе представителя Горбачева А.Н. на решение Советского районного суда г. Омска от 15 июля 2021 года по гражданскому делу по иску АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» к Горбачеву А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи областного суда Леневой Ю.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» обратилось с иском к Горбачеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование требований указало, что <...> между АКБ «Соотечественники» и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства в размере <...> сроком на <...> под <...> годовых для приобретения квартиры по адресу: <...>. Способом обеспечения исполнения заемных обязательств являлся залог (ипотека) обозначенного объекта недвижимости, что подтверждается закладной. В настоящее время права по закладной переданы истцу на основании договора купли-продажи.

Обязательства по кредитному договору исполняются Горбачевым А.Н. ненадлежащим образом, в нарушение условий закладной и договора заемщик вносит платежи нерегулярно и не в полном объеме, в связи с этим на основании пункта <...> договора на суммы просроченных платежей были начислены пени в сумме <...> за каждый день просрочки.

С учетом уточнения исковых требований просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от <...> по состоянию на <...> в размере <...>, в том числе: основной долг – <...>, проценты за пользование кредитом – <...>, пени – <...>, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, <...> кадастровым номером № <...>, принадлежащую Горбачеву А.Н., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <...>.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании участие не принимал, его представитель по доверенности Прокопьев И.В. исковые требования не признал, указав, что истцом не доказан факт владения закладной, оспаривал стоимость заложенного имущества.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Алаева О.С. в судебном заседании участие не принимала, извещалась надлежащим образом, ее представитель по доверенности Лаврова С.И. в судебном заседании указала, что Алаева О.С. заемщиком по договору не является, ссылалась на заниженную стоимость квартиры.

Решением Советского районного суда г. Омска от 15 июля 2021 года постановлено:

«Взыскать с Горбачева А. Н. в пользу АО «Ипотечный Агент Э. С.» задолженность по кредитному договору № <...> от 25 октября 200 года по состоянию на <...> в размере 879 511 рублей 28 копеек, из них: 578 681 рублей 83 копейки - задолженность по основному долгу, 100 829 рублей 45 копеек - задолженность по процентам, неустойка 200 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 950 рублей, по оплате оценочной экспертизы 4 000 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер № <...>, принадлежащую на праве собственности Горбачеву А. Н., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 900 000 рублей».

В апелляционной жалобе представитель Горбачева А.Н. просит решение отменить, вынести по делу новое решение, уменьшив сумму взыскания в два раза. Ссылается на то, что отметка о передаче прав по закладной истцу, выполнена ненадлежащим лицом, не владельцем закладной, указанным в предыдущей записи. Из представленной суду копии договора купли-продажи закладной не следует, что по данному договору передается закладная, выданная в рамках кредитного договора, заключенного с Горбачевым А.Н. Таким образом, не представляется возможным определить размер задолженности в момент передачи закладной. Истцом не представлено достаточных доказательств в обоснование заявленных исковых требований, судом не принято во внимание, что решением Советского районного суда г. Омска от <...> спорная квартира признана совместно нажитым имуществом супругов Горбачева А.Н. и Алаевой О.С., их доли в праве общей долевой собственности на указанное недвижимое имущество определены равными, в этой связи долговые обязательства должны быть распределены между супругами поровну, следовательно, сумма, взысканная с Горбачева А.Н., подлежит уменьшению на 50%.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» просит решение оставить без изменения, жалобу - без удовлетворения.

Выслушав представителя третьего лица Алаевой О.С. по доверенности Лаврову С.И., которая полагала, что оснований для апелляционного вмешательства в решение по доводам апелляционной жалобы не имеется, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении данного дела допущено не было.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что <...> между Горбачевым А.Н. (заемщиком) и АКПБ «Соотечественники» (ОАО) был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <...> рублей под <...> годовых сроком на <...> месяцев в целях приобретения квартиры, находящейся по адресу: <...>, общей площадью <...>

Условиями договора предусмотрено начисление процентов ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (<...>).

Обязательство по возврату кредита и уплате процентов должно было исполняться заемщиком путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 16 416 рублей не позднее последнего числа каждого календарного месяца, в случае, если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.

Одновременно с подписанием договора заемщик предоставил банку письменное распоряжение о перечислении в пользу кредитора денежных средств в счет погашения задолженности с лицевого счета, открываемого до подписания договора.

При просрочке в исполнении обязательств заемщика предусмотрено увеличение ежемесячного платежа на сумму пеней и штрафов, о чем кредитор уведомляет заемщика.

За нарушение сроков возврата кредита и начисленных по кредиту процентов установлена ответственность в виде пени в размере <...> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (<...>).

При просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней либо при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кредитору предоставлено право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней (пункт <...> кредитного договора).

Способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры, на приобретение которой предоставлен кредит.

Права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, первоначальным залогодержателем которой являлся АКПБ «Соотечественники» (ОАО).

Право собственности Горбачева А.Н. на квартиру и обременение в виде ипотеки зарегистрировано в установленном порядке <...>.

Согласно отметке о смене владельца закладной (<...>) на основании договора купли-продажи № <...> от <...> права по закладной переданы ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация», в последующем по договору купли-продажи от <...> – ООО «АТТА Ипотека», по договору купли-продажи от <...> – КБ «Москомерцбанк» (АО).

<...> между КБ «Москоммерцбанк» (АО) и АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» заключен договор купли-продажи № <...>, в соответствии с которым последний на возмездной основе принял в полном объеме права на документарные закладные, по которым КБ «Москоммерцбанк» (АО) являлся текущим залогодержателем. Согласно перечню № <...> передаваемых прав на закладные (приложение № <...> к договору) истец приобрел права на закладную по кредитному договору № <...> от <...>, заемщиком по которому является Горбачев А.Н. <...>), отметка о переходе прав внесена в соответствующий раздел закладной (<...>).

Заемщик о переходе прав по закладной уведомлен почтовым отправлением (<...>).

Согласно представленному истцом расчету Горбачевым А.Н. допущены просрочки по внесению ежемесячных платежей: в период с <...> по <...> – 38 дней, с <...> по <...> – 54 дня, с <...> по <...> – 50 дней, со <...> по <...> – 339 дней, то есть более чем на 30 календарных дней, более трех раз в течении года.

Судом дана оценка расчету задолженности по состоянию на <...> в размере 1 316 376 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 578 681,83 рубль, задолженность по оплате просроченных процентов – 100 829,45 рублей, неустойка - 636 865,05 рублей, сниженная истцом до 470 488,45 рублей.

Расчет признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В статье 348 ГК РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Как определено пунктом 2 названной нормы, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные правила содержатся и в статье 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. По общему правилу имущество реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 51, пункт 1 ст. 56 Закона об ипотеке).

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 названного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен, в том числе определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

В целях определения рыночной стоимости квартиры по ходатайству ответчика судом первой инстанции была назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению ООО «<...>» № <...> от <...> рыночная стоимость предмета залога составляет <...>.

Учитывая систематическое, более трех месяцев, нарушение ответчиком условий кредитного договора, размер неисполненного обязательства, превышающий пять процентов стоимости заложенного имущества, у районного суда имелись все основания для обращения взыскания на предмет ипотеки - квартиру по адресу: <...>, путем ее реализации с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость объекта в размере <...> (80% от ее рыночной стоимости), суд руководствовался заключением ООО «<...>», оснований не доверять которому не имеется, поскольку эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, экспертное исследование проводилось лицом, имеющим высшее техническое образование, прошедшим профессиональную переподготовку по программам «Судебная строительно-техническая и стоимостная экспертиза объектов недвижимости», «Исследование строительных объектов и территории, функционально связанной с ними, в том числе с целью проведения их оценки». Эксперт сертифицирован в области судебной и несудебной экспертизы, является действительным членом «Общества профессиональных экспертов и оценщиков».

Процессуальный порядок проведения судебной экспертизы соблюден, экспертное заключение соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы, выводы эксперта основаны на материалах настоящего дела, осмотре объекта исследования.

Доводы ответчика о нарушении порядка передачи истцу прав по закладной на материалах дела не основаны и подлежат отклонению.

Согласно пункту 2 статьи 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В пункте 5 статьи 47 Закона об ипотеке указано, что уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В силу пункта 1 ст. 48 названного закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на докумен░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 2).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3 ░░. 48 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░-░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ <...>, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 48 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)».

░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (<...>), ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 308 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░ ░░░). ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 307, 309 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <...>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ 15 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 15.11.2021.

«░░░░░ ░░░░░»

░░░░░░░ ░░░░░_______________

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

______________░.░. ░░░░░░░░

«____» ______________ 20___░.