Решение по делу № 2-204/2022 от 01.03.2022

Дело № 2-204/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 апреля 2022 года             с. Еткуль Челябинской области

Еткульский районный суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Кочеткова К.В.,

при секретаре Киселевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Власову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Власову В.А.. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому последнему был выдан кредит в сумме 193375,89 под 26,4 % годовых на срок 60 месяцев. Обязательства заемщика по кредиту не исполнены, долг не оплачен. Впоследствии ПАО «Совкомбанк» стало известно, что ФИО18 ДД.ММ.ГГГГ умер. По сведениям банка наследником ФИО19. является его сын Власов В.А. который отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. Просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, определенную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 323846,48 руб. а в случае установления иных наследников, привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Власов В.А. и Камалетдинова Н.А. - наследники ФИО22., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные исковые требования - Власов С.А., АО «Альфа-Страхование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» при надлежащем извещении участие в судебном заседании не принял, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Власов В.А.. в судебное заседание не явился, представил письменные возражения относительно заявленных исковых требований, указав, что при заключении кредитного договора ФИО24 также был заключен договор страхования с АО «Альфа-Страхование», в том числе на случай смерти заемщика, в связи с чем задолженность по кредитному договору должна быть погашена за счет суммы страхового возмещения. О смерти заемщика банку было достоверно известно, в связи с чем длительное необращение с соответствующими требованиями привело к необоснованному увеличению суммы задолженности, в том числе неустойки, размер которой несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. Полагал, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права банку должно было стать известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ - даты непоступления очередного платежа по кредиту.

Ответчики Власов В.А.., Камалетдинова Н.А., третьи лица Власов С.А., АО «Альфа-Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО26 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 193375,89 руб. на срок 36 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту установлена в размере 16.4 % годовых.

В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита), в размере превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80 процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 26.40 % годовых.

Увеличение процентной ставки производится в день, предшествующий первой плановой дате Графика осуществления платежей без учета обработки транзакций (операций-расчетов посредством карты) на указанную дату.

Вся сумма кредитных средств получена заемщиком в наличной форме, в связи с чем процентная ставка по кредиту составила 26.40 % годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО28 умер. На момент смерти у ФИО29 имелись неисполненные обязательства перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, что сторонами не оспаривалось.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 323846,48 руб., из которых 152338,87 руб. - просроченная ссудная задолженность, 46414,03 руб. - просроченные проценты, 58486,13 руб. - просроченные проценты по просроченной ссуде, 23284,53 руб. - неустойка по ссудному договору, 43173,92 руб. - неустойка на просроченную ссуду, а также комиссия за СМС информирование в сумме 149 руб.

Между тем, оснований для включения в сумму общей задолженности комиссии за СМС информирование в размере 149 руб., суд не усматривает, поскольку на момент смерти обязательства ФИО30 по кредитному договору исполнялись надлежащим образом, а данных о предоставлении истцом данной услуги после смерти заемщика, представленные материалы дела не содержат.

Не может суд согласиться и с включением банком в сумму общей задолженности неустойки на остаток основного долга в размере 23284,53 руб., поскольку данная неустойка начислена на всю сумму основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и заявлена к взысканию одновременно с неустойкой на сумму просроченной задолженности за тот же период.

Между тем, в силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, подлежит начислению на сумму неисполненного обязательства.

Начисление неустойки на сумму кредита, срок возврата которого по условиям договора еще не наступил, не соответствует п. 12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, прямо противоречит закону.

В остальной части суд, проверив расчет, представленный истцом, не находит оснований не согласиться с ним. При этом отмечает, что ответчиками доказательств, отвечающих принципам относимости, допустимости и достаточности, в подтверждение того, что долг отсутствует либо составляет иную сумму, вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлено.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Одним из способов принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По сведениям, предоставленным нотариусом нотариального округа Еткульского муниципального района Шикаловой А.Р., после смерти ФИО31 заведено наследственное дело №. С заявлениями о принятии наследства обратились дети наследодателя: сыновья Власов В.А.., Власов В.А. и дочь Камалетдинова Н.А., которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, по <данные изъяты> в праве каждому.

Данных о наличии у ФИО34 к моменту его смерти иного имущества, представленные материалы дела не содержат.

Доля в праве собственности на земельный участок СПК «Коелгинское» площадью <данные изъяты> была отчуждена наследодателем ФИО35 в период жизни, вследствие чего данное имущество не вошло в состав наследства.

Согласно разъяснениям, данным в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при недостаточности унаследованного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества самих наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения в недостающей части наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Данных о рыночной стоимости наследственного имущества, несмотря на предложение сторонам представить такие сведения, суду представлено не было, в связи с чем суд считает возможным руководствоваться данными ФГБУ «ФКП Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Челябинской области, содержащими сведения о кадастровой стоимости указанного имущества.

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в целом по данным ФГБУ «ФКП Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Челябинской области составила 715660,34 руб., что в значительной степени превышает размер долговых обязательств наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.2002 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ст. 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора Власовым А.Т. также было оформлено заявление в ОАО «Альфа-Страхование» на включение в программу добровольного страхования по программе страхования № 2 пакет рисков № 2, одним из рисков по которому являлась смерть застрахованного лица.

Выгодоприобретателем по договору страхования определено само застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники.

Таким образом, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники ФИО36 суд приходит к выводу о том, что наличие договора страхования не влияет на право кредитора требовать взыскания задолженности с наследника должника, а взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не исключает возможности обращения выгодоприобретателей с заявлением на осуществление страховой выплаты.

Разрешая ходатайство ответчика Власова В.А.. о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям кредитного договора заемщик ФИО38. принял на себя обязательства ежемесячно осуществлять платежи по погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размерах и в даты, указанные в графике платежей, являющемся приложением к кредитному договору и его неотъемлемой частью.

С учетом вышеназванных положений закона, с момента просрочки исполнения заемщиком обязательств у кредитора возникло право предъявить заемщику соответствующее требование.

Согласно приложенной к исковому заявлению выписке по счету последний платеж по кредиту от заемщика поступил ДД.ММ.ГГГГ. ФИО39 скончался ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до наступления даты следующего платежа ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности по платежам, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки и согласно условиям договора, а также с учетом даты окончания срока договора - ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности, равный трем годам, о применении которого заявил Власов В.А. подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ. Оснований для взыскания с ответчика Власова В.А.. суммы задолженности, образовавшейся до указанной даты, не имеется в связи с истечением срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком.

В связи с истечением срока исковой давности в отношении части суммы основного долга как главного требования, считается истекшим срок исковой давности и в отношении задолженности по процентам за пользование кредитом и по процентам на просроченный основной долг за период до ДД.ММ.ГГГГ, а также по требованиям о взыскании штрафных санкций.

Из материалов дела и выписки по счету, расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по основному долгу составлял 120656,65 руб., на которые в соответствие с условиями кредитного договора подлежали начислению проценты, размер которых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет - 67057,41 руб., исходя из следующего расчета:

Задолженность	Период просрочки					Формула	Проценты за период			Сумма процентов
	с	по	дней
5 388,57	13.03.2019	12.04.2019	31			5 388,57 x 31 / 365 x 26.4%		+ 120,82 р.			= 120,82 р.
+5 247,59	13.04.2019	Новая задолженность (руб.)
10 636,16	13.04.2019	13.05.2019	31			10 636,16 x 31 / 365 x 26.4%		+ 238,48 р.			= 359,30 р.
+5 365,25	14.05.2019	Новая задолженность (руб.)
16 001,41	14.05.2019	12.06.2019	30			16 001,41 x 30 / 365 x 26.4%		+ 347,21 р.			= 706,51 р.
+5 561,24	13.06.2019	Новая задолженность (руб.)
21 562,65	13.06.2019	12.07.2019	30			21 562,65 x 30 / 365 x 26.4%		+ 467,88 р.			= 1 174,39 р.
+5 681,92	13.07.2019	Новая задолженность (руб.)
27 244,57	13.07.2019	12.08.2019	31			27 244,57 x 31 / 365 x 26.4%		+ 610,88 р.			= 1 785,27 р.
+5 737,64	13.08.2019	Новая задолженность (руб.)
32 982,21	13.08.2019	12.09.2019		31		32 982,21 x 31 / 365 x 26.4%	+ 739,52 р.			= 2 524,79 р.
+5 866,29	13.09.2019	Новая задолженность (руб.)
38 848,50	13.09.2019	14.10.2019		32		38 848,50 x 32 / 365 x 26.4%	+ 899,16 р.			= 3 423,95 р.
+5 938,65	15.10.2019	Новая задолженность (руб.)
44 787,15	15.10.2019	12.11.2019		29		44 787,15 x 29 / 365 x 26.4%	+ 939,43 р.			= 4 363,38 р.
+6 240,73	13.11.2019	Новая задолженность (руб.)
51 027,88	13.11.2019	12.12.2019		30		51 027,88 x 30 / 365 x 26.4%	+ 1 107,24 р.			= 5 470,62 р.
+6 321,27	13.12.2019	Новая задолженность (руб.)
57 349,15	13.12.2019	31.12.2019		19		57 349,15 x 19 / 365 x 26.4%	+ 788,12 р.			= 6 258,74 р.
57 349,15	01.01.2020	12.01.2020		12		57 349,15 x 12 / 366 x 26.4%	+ 496,40 р.			= 6 755,14 р.
+6 414,15	13.01.2020	Новая задолженность (руб.)
63 763,30	13.01.2020	12.02.2020		31		63 763,30 x 31 / 366 x 26.4%	+ 1 425,79 р.			= 8 180,93 р.
+6 559,95	13.02.2020	Новая задолженность (руб.)
70 323,25	13.02.2020	12.03.2020			29	70 323,25 x 29 / 366 x 26.4%			+ 1 471,02 р.	= 9 651,95 р.
+6 779,24	13.03.2020	Новая задолженность (руб.)
77 102,49	13.03.2020	12.04.2020			31	77 102,49 x 31 / 366 x 26.4%			+ 1 724,06 р.	= 11 376,01 р.
+6 858,22	13.04.2020	Новая задолженность (руб.)
83 960,71	13.04.2020	12.05.2020			30	83 960,71 x 30 / 366 x 26.4%			+ 1 816,85 р.	= 13 192,86 р.
+7 038,04	13.05.2020	Новая задолженность (руб.)
90 998,75	13.05.2020	12.06.2020			31	90 998,75 x 31 / 366 x 26.4%			+ 2 034,79 р.	= 15 227,65 р.
+7 168,95	13.06.2020	Новая задолженность (руб.)
98 167,70	13.06.2020	12.07.2020			30	98 167,70 x 30 / 366 x 26.4%			+ 2 124,28 р.	= 17 351,93 р.
+7 345,47	13.07.2020	Новая задолженность (руб.)
105 513,17	13.07.2020	12.08.2020			31	105 513,17 x 31 / 366 x 26.4%			+ 2 359,34 р.	= 19 711,27 р.
+7 493,50	13.08.2020	Новая задолженность (руб.)
113 006,67	13.08.2020	14.09.2020			33	113 006,67 x 33 / 366 x 26.4%			+ 2 689,93 р.	= 22 401,20 р.
+7 649,98	15.09.2020	Новая задолженность (руб.)
120 656,65	15.09.2020	31.12.2020			108	120 656,65 x 108 / 366 x 26.4%			+ 9 399,35 р.	= 31 800,55 р.
120 656,65	01.01.2021	08.02.2022			404	120 656,65 x 404 / 365 x 26.4%			+ 35 256,86 р.	= 67 057,41 р.

Кроме того, в связи с несвоевременным возвратом суммы займа на образовавшуюся сумму задолженности по основному долгу в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита подлежит начислению неустойка, размер которой за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который указан самим истцом при обращении в суд с иском, составит 29512,61 руб., исходя из следующего расчета:

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 13.03.2019
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
5 388,57	13.03.2019	31.12.2019	294	365	5 388,57 x 294 / 365 x 20%	868,08 р.
5 388,57	01.01.2020	31.12.2020	366	366	5 388,57 x 366 / 366 x 20%	1 077,71 р.
5 388,57	01.01.2021	23.03.2021	82	365	5 388,57 x 82 / 365 x 20%	242,12 р.
Итого:	2 187,91 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
5 247,59	13.04.2019	31.12.2019	263	365	5 247,59 x 263 / 365 x 20%	756,23 р.
5 247,59	01.01.2020	31.12.2020	366	366	5 247,59 x 366 / 366 x 20%	1 049,52 р.
5 247,59	01.01.2021	23.03.2021	82	365	5 247,59 x 82 / 365 x 20%	235,78 р.
Итого:	2 041,53 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
5 365,25	14.05.2019	31.12.2019	232	365	5 365,25 x 232 / 365 x 20%	682,05 р.
5 365,25	01.01.2020	31.12.2020	366	366	5 365,25 x 366 / 366 x 20%	1 073,05 р.
5 365,25	01.01.2021	23.03.2021	82	365	5 365,25 x 82 / 365 x 20%	241,07 р.
Итого:	1 996,17 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
5 561,24	13.06.2019	31.12.2019	202	365	5 561,24 x 202 / 365 x 20%	615,55 р.
5 561,24	01.01.2020	31.12.2020	366	366	5 561,24 x 366 / 366 x 20%	1 112,25 р.
5 561,24	01.01.2021	23.03.2021	82	365	5 561,24 x 82 / 365 x 20%	249,87 р.
Итого:	1 977,67 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
5 681,92	13.07.2019	31.12.2019	172	365	5 681,92 x 172 / 365 x 20%	535,50 р.
5 681,92	01.01.2020	31.12.2020	366	366	5 681,92 x 366 / 366 x 20%	1 136,38 р.
5 681,92	01.01.2021	23.03.2021	82	365	5 681,92 x 82 / 365 x 20%	255,30 р.
Итого:	1 927,18 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
5 737,64	13.08.2019	31.12.2019	141	365	5 737,64 x 141 / 365 x 20%	443,29 р.
5 737,64	01.01.2020	31.12.2020	366	366	5 737,64 x 366 / 366 x 20%	1 147,53 р.
5 737,64	01.01.2021	23.03.2021	82	365	5 737,64 x 82 / 365 x 20%	257,80 р.
Итого:	1 848,62 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
5 866,29	13.09.2019	31.12.2019	110	365	5 866,29 x 110 / 365 x 20%	353,58 р.
5 866,29	01.01.2020	31.12.2020	366	366	5 866,29 x 366 / 366 x 20%	1 173,26 р.
5 866,29	01.01.2021	23.03.2021	82	365	5 866,29 x 82 / 365 x 20%	263,58 р.
Итого:	1 790,42 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
5 938,65	15.10.2019	31.12.2019	78	365	5 938,65 x 78 / 365 x 20%	253,82 р.
5 938,65	01.01.2020	31.12.2020	366	366	5 938,65 x 366 / 366 x 20%	1 187,73 р.
5 938,65	01.01.2021	23.03.2021	82	365	5 938,65 x 82 / 365 x 20%	266,83 р.
Итого:	1 708,38 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
6 240,73	13.11.2019	31.12.2019	49	365	6 240,73 x 49 / 365 x 20%	167,56 р.
6 240,73	01.01.2020	31.12.2020	366	366	6 240,73 x 366 / 366 x 20%	1 248,15 р.
6 240,73	01.01.2021	23.03.2021	82	365	6 240,73 x 82 / 365 x 20%	280,41 р.
Итого:	1 696,12 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
6 321,27	13.12.2019	31.12.2019	19	365	6 321,27 x 19 / 365 x 20%	65,81 р.
6 321,27	01.01.2020	31.12.2020	366	366	6 321,27 x 366 / 366 x 20%	1 264,25 р.
6 321,27	01.01.2021	23.03.2021	82	365	6 321,27 x 82 / 365 x 20%	284,02 р.
Итого:	1 614,08 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
6 414,15	13.01.2020	31.12.2020	354	366	6 414,15 x 354 / 366 x 20%	1 240,77 р.
6 414,15	01.01.2021	23.03.2021	82	365	6 414,15 x 82 / 365 x 20%	288,20 р.
Итого:	1 528,97 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
6 559,95	13.02.2020	31.12.2020	323	366	6 559,95 x 323 / 366 x 20%	1 157,85 р.
6 559,95	01.01.2021	23.03.2021	82	365	6 559,95 x 82 / 365 x 20%	294,75 р.
Итого:	1 452,60 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
6 779,24	13.03.2020	31.12.2020	294	366	6 779,24 x 294 / 366 x 20%	1 089,12 р.
6 779,24	01.01.2021	23.03.2021	82	365	6 779,24 x 82 / 365 x 20%	304,60 р.
Итого:	1 393,72 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
6 858,22	13.04.2020	31.12.2020	263	366	6 858,22 x 263 / 366 x 20%	985,63 р.
6 858,22	01.01.2021	23.03.2021	82	365	6 858,22 x 82 / 365 x 20%	308,15 р.
Итого:	1 293,78 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
7 038,04	13.05.2020	31.12.2020	233	366	7 038,04 x 233 / 366 x 20%	896,10 р.
7 038,04	01.01.2021	23.03.2021	82	365	7 038,04 x 82 / 365 x 20%	316,23 р.
Итого:	1 212,33 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
7 168,95	13.06.2020	31.12.2020	202	366	7 168,95 x 202 / 366 x 20%	791,33 р.
7 168,95	01.01.2021	23.03.2021	82	365	7 168,95 x 82 / 365 x 20%	322,11 р.
Итого:	1 113,44 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
7 345,47	13.07.2020	31.12.2020	172	366	7 345,47 x 172 / 366 x 20%	690,39 р.
7 345,47	01.01.2021	23.03.2021	82	365	7 345,47 x 82 / 365 x 20%	330,04 р.
Итого:	1 020,43 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
7 493,50	13.08.2020	31.12.2020	141	366	7 493,50 x 141 / 366 x 20%	577,37 р.
7 493,50	01.01.2021	23.03.2021	82	365	7 493,50 x 82 / 365 x 20%	336,69 р.
Итого:	914,06 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ (руб.)
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
7 649,98	15.09.2020	31.12.2020	108	366	7 649,98 x 108 / 366 x 20%	451,47 р.
7 649,98	01.01.2021	23.03.2021	82	365	7 649,98 x 82 / 365 x 20%	343,73 р.
Итого:	795,20 руб.

Вместе с тем, согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу ч. 3 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 308 Гражданского кодекса Российской Федерации заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Ответчиками Власовым В.А. и Камалетдиновой Н.А. о пропуске истцом срока исковой давности не заявлялось, в связи с чем оснований для применения данного срока в отношении указанных ответчиков не имеется.

Доводы ответчика Власова В.А. о том, что банком допущено злоупотребление правом, которое выразилось в том, что кредитор, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследникам, подлежат отклонению, поскольку материалами дела не подтверждается совокупность признаков, указанных в абз. 3 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», и факт злоупотребления правом со стороны истца.

Из материалов дела следует, что Власова В.А. достоверно зная о наличии задолженности по кредитному договору, своевременно мер по ее погашению не предпринимал, тем самым собственными действиями увеличил сумму долга.

Сама по себе длительность периода необращения банка за судебной защитой, не отменяет обязанность ответчика, как правопреемника заемщика ФИО45., уплатить банку проценты за пользование займом в установленном договором размере, а также штрафных санкций, возникших по его же вине.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть в силу диспозиции указанной статьи, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Размер взыскиваемой с ответчика в пользу истца неустойки начислен в соответствии с условиями кредитного договора, при этом доказательств в подтверждение явной несоразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям неисполнения обязательств не представлено.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что определенный размер неустойки за просрочку уплаты кредита, задолженность по которому составляет более 100000 руб., с учетом длительности неисполнения обязательства, является соразмерным последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для его снижения не находит.

Следует также отметить и то, что непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки (п. 81 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

С учетом изложенного, суд частично удовлетворяет требования ПАО «Совкомбанк» к наследникам ФИО46 отвечающим солидарно по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, размере 300412,95 руб., ограничивая при этом размер возможного взыскания с Власова В.А. суммой 217226,67 руб.

Положениями ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Учитывая изложенное, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 5972,57 руб., ограничив при этом размер возможного взыскания с Власова В.А. суммой 4318,73 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Власова В.А., Власова В.А., Камалетдиновой Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 300412,95 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 5972,57 руб., ограничив при этом размер возможного взыскания долга наследодателя с Власова В.А. суммой 217226,67 руб., компенсации судебных расходов - 4318,73 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Еткульский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Кочетков К.В.

Мотивированное решение Еткульского районного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья       Кочетков К.В.