Решение по делу № 2-5498/2019 от 03.09.2019

Дело № 2-1-5498/2019

64RS0042-01-2019-006397-22

Заочное решение

             Именем Российской Федерации

25 сентября 2019 года г.Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Савенковой Н. В.,

при секретаре Фадеевой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» к Панфилову Д. Н. о взыскании денежных средств по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

                        установил:

публичное акционерное общество «БАЛТИНВЕСТБАНК» (далее по тексту ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК») обратилось в суд с иском к Панфилову Д.Н. о взыскании денежных средств по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что 31 января 2019 года между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (кредитор) и Панфиловым Д.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор № 19-0006-1с-000749, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 798963 рубля 73 копейки, процентная ставка - 16,85% годовых, срок возврата – 31 января 2024 года. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору являлся залог автомобиля RENAULT/Logan, VIN – №, год выпуска – 2018, паспорт транспортного средства № Залоговая стоимость автомобиля в соответствии с кредитным договором 873900 рублей. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени. По состоянию на 30 августа 2019 года размер задолженности ответчика составляет 844413 рублей 73 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 781370 рублей 12 копеек, задолженность по процентам 49552 рубля 40 копеек, задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 10197 рублей 31 копейка, задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату - 3293 рубля 90 копеек. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 844413 рублей 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины – 17644 рублей 14 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль RENAULT/Logan, VIN – №, год выпуска – 2018, паспорт транспортного средства № установив начальную продажную стоимость автомобиля 505000 рублей.

Представитель истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Панфилов Д.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации и фактического проживания. Извещение возвращено в суд в связи с истечением срока хранения, что дает суду основание расценить извещение как надлежащее.

Суд с учетом требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 31 января 2019 года между ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» (кредитор) и Панфиловым Д.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор № 19-0006-1с-000749, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 798963 рубля 73 копейки сроком на 60 месяцев под 16,85 % годовых.

В п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита указана цель предоставления кредита - оплата автотранспортного средства марки RENAULT/Logan, 2018 года выпуска.

Факт предоставления банком кредита Панфилову Д.Н. подтверждается выпиской по счету (л.д.12).

Заключая договор о кредитовании, ответчик обязался в соответствии с графиком ежемесячных платежей осуществлять платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа (п. 6 индивидуальных условий).

Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог транспортного средства, марки RENAULT/Logan, VIN – №, год выпуска – 2018, паспорт транспортного средства №

В соответствии с п. 6.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог банку, в случае нарушения заемщиком условий договора банк вправе взимать неустойки в размере и порядке, указанных в п. 12 индивидуальных условий..

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что размер пени при просрочке платежа по погашению основного долга и (или) уплате процентов составляет - 0,1% за каждый день просрочки..

Исходя из графика осуществления платежей и выписки по счету, Панфилов Д.Н. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленном договоре сроке и размере.

По состоянию на 30 августа 2019 года размер задолженности ответчика составляет 844413 рублей 73 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 781370 рублей 12 копеек, задолженность по процентам 49552 рубля 40 копеек, задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 10197 рублей 31 копейка, задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату 3293 рубля 90 копеек.

Расчет ответчиком не оспаривается. Представленный расчет проверен судом и признан арифметически верным.

21 июля 2019 года Банком ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору 19-0006-1с-000749, однако задолженность по кредитному договору заемщиком погашена не была.

Учитывая фактические обстоятельства дела, принимая во внимание, что обязательства по погашению задолженности по указанному выше кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с Панфилова Д.Н. задолженности по кредитному договору в размере 844413 рублей 73 копейки.

    Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по договору займа.

    Основания обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 ГК РФ, в силу п. 1 которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    В п. 2 ст. 348 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

    Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

    Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Из материалов дела следует, что 31 января 2019 года между ООО «Максимум» и Панфиловым Д.Н. заключен договор купли-продажи, по условиям которого последний приобрел за счет кредитных денежных средств автомобиль марки RENAULT/Logan, VIN – №, год выпуска – 2018, паспорт транспортного средства № стоимостью 971000 рубль.

Указанный автомобиль является предметом залога по кредитному договору от 31 января 2019 года.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий, обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля.

Залоговую стоимость автомобиля стороны договора определили в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля, что составило 873900 рублей.

Из материалов дела следует, что сумма задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на 06 августа 2019 года по кредитному договору составляет 830922 рубля 52 копейки, из чего следует, что сумма неисполненного обязательства составляет около 164,53 % от размера стоимости заложенного имущества и не может считаться незначительным и несоразмерным стоимости заложенного имущества.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ.

    По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

    Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

    В соответствии с положениями п. 1 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    В соответствии с п. 1,3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

    При заключении договора сторонами согласована залоговая стоимость предмета залога 873900 рублей.

Согласно заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства от 06 августа 2019 года стоимость транспортного средства по состоянию на 06 августа 2019 года составляет 505000 рублей.

Поскольку иных доказательств действительной стоимости заложенного имущества ответчиком в суд не представлено, начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом в соответствии с представленным отчетом, т.к. установление начальной продажной цены стоимости заложенного имущества выше рыночной стоимости нарушает права залогодателя на получение выручки от продажи предмета залога.

Принимая во внимание, что размер обязательства превышает 5% стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств превышает 3 месяца, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости имущества, в размере 505000 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17644 рубля 14 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 4, 12, 56, 67, 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░░ 2019 ░░░░ № 19-0006-1░-000749 ░ ░░░░░░░ 844413 ░░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 781370 ░░░░░░ 12 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ - 49552 ░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ – 10197 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ - 3293 ░░░░░ 90 ░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 17644 ░░░░░ 14 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ RENAULT/Logan, VIN – №, ░░░ ░░░░░░░ – 2018, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 505000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 7-░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░      ░░░░░░░

░░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░