Решение от 25.06.2024 по делу № 2-253/2024 от 20.05.2024

УИД 45RS0007-01-2024-000347-18 Дело № 2-253/2024

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 25 июня 2024 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Колесникова В.В.,

с участием ответчика Чистяковой Л.А.,

при секретаре Череваткиной К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу Л.А., Чистяковой Людмиле Алексеевне, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее также –АО «Россельхозбанк», банк) в лице своего представителя по доверенности Бабикова А.В. в исковом заявлении к наследственному имуществу Л.А. просит суд взыскать задолженность по соглашению о кредитовании № от 12.04.2021 по состоянию на 25.04.2024, в размере 380035,48 руб., в том числе: срочная по основному долгу - 197 270,97 руб., просроченная по основному долгу – 123715,82 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 16193,34 руб., проценты за пользование кредитом – 38070,96 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 4784,39 руб. Также просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 7000 руб.

Требования мотивированы тем, что между истцом и Л.А. заключено соглашение № от 12.04.2021, в соответствии с которым Л.А. был предоставлен кредит в сумме 420 000 руб., под 7,5 % годовых, окончательным сроком возврата кредита – не позднее 13.04.2026. Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, плановая дата платежа – по 15-м числам. Кредит предоставлен путём зачисления кредитных денежных средств на счёт заёмщика.

24.10.2022 Л.А. умер. В связи со смертью заёмщика исполнение обязательств по кредитному договору прекращено. По состоянию на 25.04.2024 общая задолженность по указанному соглашению составляет требуемую в иске сумму.

При заключении кредитного соглашения Л.А. подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заёмщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 5, страховщик АО СК «РСХБ-Страхование»), выразив согласие быть застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования, заключённого между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование».

В связи со смертью заёмщика Л.А. истец обращался в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на выплату страхового возмещения, полагая, что указанное событие (смерть) является страховым случаем. В ответ на обращение банка о страховом возмещении АО СК «РСХБ-Страхование» сообщило, что согласно справке о смерти № от 27.10.2022 отдела ЗАГС Администрации Катайского района Курганской области, причиной смерти Л.А. явилось заболевание: кардиомиопатия алкогольная (код по МКБ-10:142.6).

В соответствии с п. 2.2 раздела «Исключения» Программы страхования № 5, события не признаются страховыми рисками, страховыми случаями, если они произошли по причине, связанной с несчастным случаем и/или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом спиртосодержащих, наркотических и/или токсических веществ или медицинских препаратов, не прописанных квалифицированным врачом, и/или когда прописанные медицинские препараты не принимались в соответствии с инструкцией производителя, если иное не согласовано со страховщиком в письменной форме.

Учитывая изложенное, поскольку смерть застрахованного наступила в результате заболевания, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом спиртосодержащих веществ, у АО СК «РСХБ-Страхование» отсутствуют правовые основания для производства страховой выплаты.

В силу положений ст. 1175 ГК Российской Федерации кредитор наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в судебном порядке, так как наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый - в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (л.д. 4-6).

Определением Катайского районного суда от 21.05.2024 к участию по делу третьими лицами, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО СК «РСХБ-Страхование», нотариус Катайского нотариального округа Курганской области (л.д. 1-2).

Определением Катайского районного суда от 04.06.2024 к участию по делу в качестве третьих лиц привлечены наследник имущества Л.А. – Чистякова Людмила Алексеевна (дочь наследодателя), Акулова Татьяна Николаевна (супруга наследодателя) (л.д. 139).

Определением Катайского районного суда от 14.06.2024 (протокольным) процессуальный статус Чистяковой Л.А., АО СК «РСХБ-Страхование» изменён с третьих лиц на соответчиков (л.д. 177-179).

В судебное заседание представители истца АО «Россельхозбанк», ответчика АО СК «РСХБ Страхование», третье лицо Акулова Т.Н., нотариус не явились, доказательств уважительности причин своей неявки не представили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель, истец, нотариус просили о рассмотрении дела в своё отсутствие, своих представителей (л.д. 81 и др.).

Судом в соответствии с требованиями ст. 167,113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – также ГПК Российской Федерации) определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц и их представителей, признав причины их неявки в судебное заседание неуважительными, явку – необязательной. Удовлетворено ходатайство представителя истца, нотариуса о рассмотрении дела в их отсутствие.

Нотариусом Катайского нотариального округа Курганской области Брыксиной Н.Н. возражений против удовлетворения требований не представлено (л.д. 81 и др.).

В судебном заседании, также ранее в предварительном судебном заседании, ответчик Чистякова Л.А. поддержала доводы своего письменного отзыва, в котором полагает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании задолженности по кредиту в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества (Чистяковой), а судебные расходы - пропорционально удовлетворённым основным требованиям. Указывает, что в состав наследственного имущества умершего отца - Л.А. вошёл автомобиль RENAULT LOGAN (SR), 2007 г. выпуска, рыночная стоимость которого на день принятия наследства составляла 178000 руб. О заключении Л.А. указанного в иске кредитного договора ей ничего не известно, но она знала, что её папа пользовался услугами различных Банков, однако при заключении кредитных договоров он всегда страховал кредит. О наличии задолженности по кредитному договору ей стало известно из определения суда от 04.06.2024 (л.д. 173). Также пояснила, что папа умер в день её свадьбы, из-за чего у него в крови был обнаружен алкоголь, и его смерть не явилась страховым случаем.

Ответчиком Чистяковой представлено заявление о частичном признании исковых требований – в сумме 186210,22 руб., в пределах стоимости наследственного имущества Л.А.

Третье лицо Акулова Т.Н. ранее в предварительном судебном заседании позицию Чистяковой Л.А. полностью поддержала, пояснив, что при оформлении кредита супруг был застрахован. Совместно нажитого имущества у неё с Л.А. не имеется, о чём представила также заявление нотариусу (Акулова), также письменным заявлением отказалась от наследства имущества супруга.

Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» в своих письменных пояснениях по делу (л.д. 106 и др.) сообщает, что 31.12.2019 между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключён Договор коллективного страхования №, в соответствии с которым Страховщик обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю страховую выплату. 12.04.2021 заёмщик был присоединён к Программе коллективного страхования № 5. 11.11.2022 Банк как выгодоприобретатель обратился к Общество с заявлением на выплату страхового возмещения. Согласно разделу «Страховые случаи (риски) Программы страхования № 5, страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. Согласно справке о смерти № от 27.10.2022 отдела ЗАГС Администрации Катайского района Курганской области, причиной смерти Л.А. явилось заболевание: кардиомиопатия алкогольная (код по МКБ-10:142.6).

В соответствии с п. 2.2 раздела «Исключения» Программы страхования № 5, события не признаются страховыми рисками, страховыми случаями, если они произошли по причине, связанной с несчастным случаем и/или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом спиртосодержащих, наркотических и/или токсических веществ или медицинских препаратов, не прописанных квалифицированным врачом, и/или когда прописанные медицинские препараты не принимались в соответствии с инструкцией производителя, если иное не согласовано со страховщиком в письменной форме. Указанная позиция направлена в адрес Банка письмом от 24.11.2022. В связи с обстоятельствами смерти Заёмщика у Общества отсутствуют правовые основания для осуществления страховой выплаты (л.д. 106).

Заслушав участвующих в деле лиц, огласив ранее данные ими пояснения в предварительном судебном заседании, исследовав иные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу Л.А., Чистяковой Л.А. о взыскании задолженности по кредиту – подлежат удовлетворению частично, к АО СК «РСХБ-Страхование» - удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК Российской Федерации) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации.

Кредитный договор заключается в письменной форме (ст. 820 ГК Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 807-808 ГК Российской Федерации, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заёмщику займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

В силу положений ст. 809-810 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 845 ГК Российской Федерации по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

На основании ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании доводами искового заявления, поступившими на него отзывами, пояснения участвующих в деле лиц, иными материалами дела установлено, что 12.04.2021 между АО «Россельхозбанк» и Л.А. заключено соглашение № (л.д. 46-49).

В соответствии с пп. 1, 2, 4, 6, 11 соглашения заёмщику предоставляется нецелевой кредит в размере 420 тыс. руб. на срок до 13.04.2026. Процентная ставка установлена при согласии заёмщика осуществлять личное страхование в размере 7,5 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами, дата платежа по 25 числам. Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 9,509 % годовых, 107279,15 руб.

Пунктом 12 соглашения установлено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на счёт заёмщика, открытый в банке № (п. 17). В соглашении заёмщик своей подписью подтвердил согласие с условиями кредитования.

АО «Россельхозбанк» обязательства по соглашению исполнены в полном объёме, заёмщику на счета перечислены предусмотренные соглашением денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счёту Л.А. (л.д. 37-39). Данное обстоятельство участниками по делу не оспорено.

Пунктом 4.7 Правил кредитования предусмотрено, что стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочного расторгнуть договор, в случаях: 4.7.1 Если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 дней (л.д. 51-59).

При заключении соглашения о кредитовании Л.А. выразил своё согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключённого между Банком и АО СК «РСХБ-Страхование», на условиях Программы страхования № 5 (л.д. 40-43, 30-33). Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заёмщике, связанную с распространением на заёмщика условий Программы страхования 62147,23 руб. за весь период кредитования.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами, что установлено п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации.

В п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Причиной обращения АО «Россельхозбанк» с иском о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании послужило нарушение Л.А. обязательств по исполнению соглашения.

Из расчёта задолженности по соглашению следует, что платежи Л.А. осуществлял надлежащим образом, не нарушал сроки внесения ежемесячных платежей. Последнее фактическое погашение суммы основного долга произведено 26.09.2022, процентов за пользование кредитом – 26.09.2022 и 24.05.2023 (последнее – путём списания в счёт погашения со счёта Л.А.). С октября 2022 г. погашение задолженности по кредиту не производилось, в связи со смертью заёмщика, иными лицами платежи не вносились. Из представленного истцом расчёта следует, что просроченная задолженность образовалась с 24.05.2023. В настоящее время обязательства по соглашению никем не исполняются (л.д. 34-35).

Таким образом, обязательства по внесению ежемесячных платежей и сроки погашения кредита со стороны заёмщика нарушены. После его смерти наследниками обязательства не исполнялись.

В связи с неисполнением обязательств по указанному кредитному соглашению, истцом 29.03.2024 потенциальным наследникам имущества Л.А. направлено требование о погашении задолженности (л.д. 44).

До настоящего времени обязательства по гашению кредита, уплате процентов за кредит, неустойки за нарушение условий договоров никем не исполняются.

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности по указанному кредитному соглашению перед АО «Россельхозбанк» о взыскании основного долга, процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов. Указанный расчёт суд признает правильным, выполненным в соответствии с условиями соглашения. Таким образом, по состоянию на 25.04.2024, в размере 380035,48 руб., в том числе: срочная задолженность по основному долгу - 197 270,97 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 123715,82 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 16193,34 руб., проценты за пользование кредитом – 38070,96 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 4784,39 руб.

Свой вариант расчёта задолженности ответчиком не представлен. Факт нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов ответчиком не оспорены.

Частью 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

24.10.2022 Л.А. умер, что подтверждается копией свидетельства о его смерти (л.д. 36 на обороте и др.).

К имуществу Л.А. по заявлению его дочери – ответчика Чистяковой Л.А. 11.04.2023 заведено наследственное дело №, копия которого предоставлена суду нотариусом Катайского нотариального округа (л.д. 82-90).

Принятие наследства осуществляется в силу п. 1 ст. 1153 ГК Российской Федерации путём обращения с заявлением к нотариусу о принятии наследства или о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства по правилам ст. 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК Российской Федерации или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации не прекращается.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации по долгам наследодателя в солидарном порядке отвечают наследники, принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (п. 2 ст. 256 ГК Российской Федерации, ст. 36 Семейного кодекса Российской Федерации), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (п. 1 ст. 256 ГК Российской Федерации, ст. 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58 этого же Постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Согласно п. 60 указанного Постановления Пленума при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников, и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК Российской Федерации).

В п. 61 этого же Постановления Пленума указано, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст. 1150 ГК Российской Федерации принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со ст. 256 ГК Российской Федерации, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными ГК Российской Федерации.

В силу ст. 256 ГК Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества (п. 1). По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество, находящееся в его собственности, а также на его долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 39 Семейного кодекса Российской Федерации (далее также – СК Российской Федерации) при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Из материалов наследственного дела Л.А. следует, что его дочь – Чистякова Л.А. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Нотариусом после определения состава наследственного имущества Л.А. 02.05.2023 Чистяковой Л.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из: автомобиля RENAULT LOGAN (SR), 2007 года выпуска, стоимостью 178 000 руб.; права на денежные средства, находящиеся на счетах №, № в Доп. Офисе № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами, на общую сумму 146,70 руб. (л.д. 82-90).

Таким образом, стоимость унаследованного Чистяковой Л.А. имущества, на которые ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону составляет 178146,70 руб.

Кроме того, согласно ответу ПАО Банк ВТБ в указанном Банке на имя Л.А. имеются открытые счета: с 11.03.2014 - №, с 27.02.2017 - №. Остаток денежных средств на указанных счетах по состоянию на 24.10.2022 (дату смерти Л.А.) составил 0,89 руб. и 8052, 85 руб. соответственно, то есть в общей сумме – 8053,74 руб. (л.д. 166).

Также, с учётом приведённых выше положений ГК Российской Федерации, СК Российской Федерации и ответа АО «Россельхозбанк» на запрос суда, в состав наследственного имущества Л.А. подлежит включению 1/2 суммы 19,55 руб., находящейся на счёте №, открытом на имя Акуловой Т.Н. - супруги наследодателя, которая является совместно нажитым имуществом супругов, то есть в размере 9,78 руб. (19,55 руб. / 2 = 9,78 руб., с учётом округления).

Сведений о других наследниках имущества Л.А., принявших данное наследственное имущество, материалы наследственного дела не содержат. Супруга наследодателя – Акулова Т.Н. наследство мужа не принимала, письменным заявлением нотариусу от причитающейся ей доли наследственного имущества отказалась, а также об отсутствии её доли в имуществе, приобретённом Л.А. во время их брака.

Другого имущества, согласно материалам наследственного дела у Л.А., а также согласно ответов компетентных органов на запросы суда по ходатайству истца, не имеется.

В соответствии со ст. 1142 ГК Российской Федерации наследниками Л.А. первой очереди являются его супруга – Акулова Т.Н. и дочь – Чистякова Л.А.

Исходя из п. 4 ст. 1152 ГК Российской Федерации, принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нём на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счёт наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК Российской Федерации.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (п. 2 ст. 1153 ГК Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

В соответствии с п. 37 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст. 1154 ГК Российской Федерации), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Из приведённых норм следует, что само по себе отсутствие свидетельства о праве на наследство не свидетельствует об отсутствии у должника наследников, фактически принявших наследство, которые на день смерти должника проживали и были зарегистрированы с наследодателем.

Как следует из материалов дела и установлено судом, наследник Л.А. – Чистякова Л.А. в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, получил свидетельства о праве на наследство по закону.

Исходя из смысла закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности, к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (ст. 1159 ГК Российской Федерации) либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

С учётом приведённых обстоятельств, бремя доказывания факта непринятия наследства лежит на ответчиках.

Таких доказательств ответчиком Чистяковой Л.А. не представлено и из дела не усматривается. Напротив, согласно материалам наследственного дела ответчик является наследником наследодателя.

Учитывая изложенное, установленные судом фактические обстоятельства дела, суд считает установленным факт принятия наследства ответчиком Чистяковой Л.А. после смерти Л.А., поскольку на её имя нотариусом выданы указанные свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследником Л.А. является его дочь - ответчик Чистякова Л.А., принявшая наследство после его смерти.

Общая стоимость принятого Чистяковой Л.А. наследственного имущества меньше суммы долга наследодателя по указанному кредитному соглашению.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учётом установленных обстоятельств суд считает, что наследник Л.А. – ответчик Чистякова Л.А. в соответствии с правилами ст. 1175 ГК Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, указанного выше.

В связи с тем, что задолженность по кредитному соглашению составляет 380035,48 руб., что больше стоимости унаследованного имущества, с Чистяковой Л.А. в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредитному соглашению в пределах стоимости унаследованного имущества – 186210, 22 руб. (178 000 руб., + 146,70 руб. + 8 053,74 руб. + 9,78 руб.).

Указанная задолженность Л.А. по соглашению о кредитовании подтверждается материалами дела и не оспорена ответчиком. Более того, в указанном размере 186210,22 руб. исковые требования Чистяковой Л.А. признаны, о чём также ответчиком представлено соответствующее письменное заявление.

В связи с тем, что других наследников, кроме Чистяковой Л.А., принявшей наследство после смерти Л.А., не имеется, требования АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу Л.А., Чистяковой Л.А. являются законными и подлежат удовлетворению частично, с учётом установленного законом предела ответственности наследников по долгам наследодателя.

Судом в порядке ч. 3 ст. 40 ГПК Российской Федерации соответчиком по делу также привлечено АО СК «РСХБ-Страхование». С учётом изложенного, требования истца к данному ответчику (АО СК «РСХБ-Страхование») удовлетворению не подлежат, учитывая также следующее.

Согласно разделу «Страховые случаи (риски)» Программы страхования № 5 страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. Согласно справке о смерти № от 27.10.2022 отдела ЗАГС Администрации Катайского района Курганской области причиной смерти Л.А. явилось заболевание: кардиомиопатия алкогольная (код по МКБ-10: 142.6). В соответствии с п. 2.2 раздела «Исключения» Программы страхования № 5, события не признаются страховыми рисками, страховыми случаями, если они произошли по причине, связанной с несчастным случаем и/или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом спиртосодержащих, наркотических и/или токсических веществ или медицинских препаратов, не прописанных квалифицированным врачом, и/или когда прописанные медицинские препараты не принимались в соответствии с инструкцией производителя, если иное не согласовано со страховщиком в письменной форме. Учитывая изложенное, поскольку смерть застрахованного наступила в результате заболевания, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом спиртосодержащих веществ, основания для взыскания требуемой истцом задолженности с АО СК «РСХБ-Страхование» у суда отсутствуют, о чём также фактически поставлен вопрос ответчиком АО СК «РСХБ-Страхование» (л.д. 45, 106).

В соответствии с указанным ответом, между 31.12.2019 между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключён Договор коллективного страхования №, в соответствии с которым Страховщик обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю страховую выплату. 12.04.2021 Заёмщик был присоединён к Программе коллективного страхования № 5.

11.11.2022 Банк как выгодоприобретатель обратился к Общество с заявлением на выплату страхового возмещения.

Согласно разделу «Страховые случаи (риски) Программы страхования № 5, страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

В соответствии с условиями п. 2.2 Программы события не признаются страховыми рисками, страховым случаем, если произошли по причине, связанной с несчастным случаем и/или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом спиртосодержащих веществ, если иное не согласовано со страховщиком в письменной форме.

Согласно предоставленной справке о смерти № от 27.10.2022, выданной отделом ЗАГС Администрации Катайского района Курганской области, причиной смерти Л.А. явилось заболевание: кардиомиопатия алкогольная (код по МКБ-10: 142.6) (л.д. 126).

В связи с вышеизложенным Общество информировало истца о том, что смерть Л.А. не является страховым случаем по договору страхования.

Данный отказ никем из участников по делу не оспорен. Встречных исковых требований Чистякова Л.А. истцу, а также указанному страховщику не предъявляла, при судебном разбирательстве дела согласилась с указанными выводами.

Давая оценку иным представленным суду доказательствам, суд находит их не опровергающими изложенное.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены частично, в размере 186210,22 руб., что составляет 49 % от заявленных истцом требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по делу пропорционально размеру удовлетворённых судом требований – 3430 руб. (7 000 руб. х 49 %).

В остальной части требования истца, в том числе по заявленным АО «Россельхозбанк» судебным расходам, с учётом изложенного, к ответчика Чистяковой Л.А., АО СК «РСХБ-Страхование, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7725114488, ░░░░ 1027700342890) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 12.04.2021 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.04.2024 ░ ░░░░░░░ 186 210 (░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 22 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3430 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ 00 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░: 25.06.2024