Решение по делу № 11-327/2016 от 21.11.2016

Судья Панчишкина Н.В.

Дело № 11-327/2016

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДА АПЕЛЛЯЦИОННОЙ ИНСТАНЦИИ

13 декабря 2016 года                                                                       город Волгоград

Краснооктябрьский районный суд города Волгограда в составе

председательствующего судьи Рогозиной В.А.,

при секретаре судебного заседания Лопатиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по апелляционной жалобе Еремеева ММ на заочное решение исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 142Волгоградской области мирового судьи судебного участка № 105 Волгоградской области от 13 сентября 2016 года по иску Еремеева ММ к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Заочным решением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 142Волгоградской области мирового судьи судебного участка № 105 Волгоградской области от 13 сентября 2016 года постановлено:

Еремееву ММ в иске к АО «АЛЬФА -БАНК» о взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Не согласившись с указанным решением суда, Еремеев М.М. обжаловал его. Просит отменить решение мирового судьи, полагая что решение вынесено мировым судьей с нарушением норм материального и процессуального права.

Еремеев М.М. в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении апелляционной жалобы в его отсутствие и в отсутствие его представителя Еремеевой Е.В.

Представитель Еремеева М.М. - Еремеева Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявлений не представила.

Представитель АО «АЛЬФА -БАНК» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений не представил.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, суд находит постановленное мировым судьей решение оставлению без изменения по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

На основании ч. 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). В отношениях сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В рамках рассмотрения доводов апелляционной жалобы судом установлено, что

16 мая 2010 года Еремеев М.М. и АО «Альфа Банк» заключили соглашение об индивидуальном кредитовании № M0GL5010S10051604734 сроком 10 месяцев под 64 % годовых (л.д.60), в связи с соглашением Еремееву М.М. открыт текущий счет № 40817810705660356444. При заключении соглашения Еремеев М.М. был ознакомлен и согласен с условиями предоставления и погашения кредита, о чем имеется его подпись.

28 августа 2015 года со счета №40817810408610053955 списаны денежные средства, принадлежащие Еремееву М.М. в сумме 5000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

Указанная выписка также свидетельствует о том, что 28 августа 2015 года на расчетный счет Еремеева М.М. № 40817810408610053955 зачислена заработная плата в размере 5000 рублей.

В этот же день сумма 5000 заблокирована по основанию «Холд. для списан. с доп. сч. АМ/КМ» (л.д.8)

Согласно выписки по счету № 40817810408610053955 (л.д.62), 28 августа 2015 года зачислена заработная плата на сумму 5000 рублей.

28 августа 2015 года денежные средства в размере 5000 рублей переведены для погашения задолженности по кредитному договору № M0GL5010S10051604734.

Таким образом, Банк самостоятельно снял денежные средства истца в размере 5000 рублей и зачел их в счет погашения долга по кредиту № M0GL5010S10051604734.

В апелляционной жалобе Еремеев М.М. указывает, на незаконность действий ответчика по снятию денежных средств, в полном объеме поступившей на расчетный счет заработной платы.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации 31 августа 1998 г. N 54-П, действовавшего в момент возникновения спорных правоотношений сторон, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19 июня 2012 г. N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Как следует из материалов дела, Еремеев М.М. выразил прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств.

Действия АО «АЛЬФА-БАНК» по списанию денежных средств со счета истца в счет погашения задолженности по кредитному договору выполнены в соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения о кредитовании № M0GL5010S10051604734 от 16 мая 2010 года и не противоречат положениям ст. 854 ГК РФ.

Довод апеллятора о том, что в материалы дела представлены условия кредитования иные, чем размещенные на официальном сайте банка подтверждаются.

Вместе с тем, данное нарушение норм материального права основанием для отмены судебного решения не являются, поскольку на момент заключения Еремеевым ММ. соглашения о кредитовании № M0GL5010S10051604734 от 16 мая 2010 года действовали общие условия предоставления физическим лицам Потребительского кредита с 06 апреля 2010 года по 30 июня 2010 года, которые содержат аналогичные условия соглашения о кредитовании.

В соответствии с пунктом 4.7 общих условий кредитования (л.д. 175-181) действовавших на момент заключения Еремеевым М.М соглашения о кредитовании № M0GL5010S10051604734 от 16 мая 2010 года, при возникновении просроченной задолженности по соглашению о потребительском кредите, клиент поручает Банку, не позднее дня, следующего после возникновения просроченной задолженности по Соглашению о потребительском кредите, списывать денежные средства в бесспорном порядке с других счетов, открытых на имя клиента, в том числе счетов, открытых для зачисления и погашения других кредитов, полученных в банке, и зачислять указанные денежные средства на текущий кредитный счет, для последующего их списания в погашение просроченной задолженности по Соглашению о потребительском кредите. При возникновении просроченной задолженности по иным кредитным обязательствам перед Банком, клиент поручает, не позднее дня, следующего после возникновения такой просроченной задолженности, списывать денежные средства в бесспорном порядке с текущего счета и направлять их в погашение указанной задолженности.

Заявлений об отзыве своего согласия на списание денежных средств, выраженного в положениях кредитного договора истец в Банк не подавал. При этом Банк не обязан при наличии соответствующего договора с заемщиком, давшим согласие на списание денежных средств с любых счетов данного Банка, проверять назначение поступающих денежных средств на счета заемщиков. Следовательно, распоряжение заемщика на безакцептное списание денежных средств имелось.

Таким образом, поскольку каких-либо относимых, допустимых и достоверных доказательств нарушений прав Еремеева М.М. со стороны Банка, связанных со списанием с его счета денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту, заемщиком не представлено, оснований к отмене мирового судьи не имеется.

В силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

С учетом имеющихся в деле доказательств суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены постановленного по делу решения и вынесения нового решения об удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л

Решение исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 142 Волгоградской области мирового судьи судебного участка № 105 Волгоградской области от 13 сентября 2016 года по иску Еремеева ММ к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без изменения, а жалобу Еремеева ММ, без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу 13 декабря 2016 года и подлежит обжалованию в надзорном порядке.

Судья