Решение по делу № 2-5142/2018 от 04.09.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2018 года      город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области

в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н.,

при секретаре Куженовой И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5142/2018 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» к Литвинович Сергею Владленовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что приказом Банка России от 29.01.2015 №ОД-187 у АО «Ваш Личный Банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу №А19-1813\2015 АО «Ваш Личный Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

13.02.2014 между АО «Ваш Личный Банк» и Литвинович С.В. заключен кредитный договор №ЭКК-87297, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 21 327 рублей под 19% годовых, с датой возврата до 29.01.2016. Условиями договора была предусмотрена ответственность за нарушение обязательств в виде уплаты процентов на сумму непогашенной задолженности – 0,5% за каждый день.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга.

По состоянию на 20.10.2017 задолженность заемщика по кредитному договору №ЭКК-87297 от 13.02.2014 составляет 59 874,12 рублей, из них:

9 303,03 рублей – сумма основного долга,

4 518,69 рублей – сумма процентов,

35 811,44 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

10 240,96 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов.

В связи с обращением в суд, АО «Ваш Личный Банк» просит взыскать с Литвинович С.В. денежные средства в размере 59 874,12 рублей, из них: 9 303,03 рублей – сумма основного долга, 4 518,69 рублей – сумма процентов, 35 811,44 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита, 10 240,96 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, а также проценты и повышенные проценты с 21.10.2017 по дату вынесения решения судом; государственную пошлину в размере 1 996 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Ваш Личный Банк» не явился, о его дате и времени извещен надлежаще. Представитель Фомина Т.Ю., действующая на основании доверенности, направила в адрес суда письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик Литвинович С.В. не явился, о его дате и времени извещался по адресу, указанному в иске.

Определением суда от 02.10.2018 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Верхнеленское ОВС».

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО «Верхнеленское ОВС» представителя не направило, о его дате и времени извещено надлежаще, возражений или пояснений на иск в адрес суда не направило.

Изучив материалы дела, суд с учетом всех обстоятельств дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.1).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что у Акционерного общества «Ваш Личный Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, на основании решения Арбитражного суда Иркутской области от 19.03.2015 ВЛБАНК (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии (п.1 ст.189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Материалами дела подтверждается, что 13.02.2014 между АО «Ваш Личный Банк» и Литвинович С.В. заключен кредитный договор №ЭКК-87297, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 21 327 рублей под 19% годовых, с датой возврата – 29.01.2016.

Условиями договора была предусмотрена ответственность за нарушение обязательств в виде уплаты процентов на сумму непогашенной задолженности – 0,5% на сумму непогашенной задолженности за каждый день.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу банка процентов и повышенных процентов с 21.10.2017 по дату вынесения решения. В обоснование указанных требований, истцом в материалы дела представлен расчет задолженности по кредитному договору на 29.10.2018.

Так, в соответствии с расчетом по состоянию на 29.10.2018 (день вынесения решения) задолженность заемщика по кредитному договору №ЭКК-87297 от 13.02.2014 составляет 89 085,48 рублей, из них:

9 303,03 рублей – сумма основного долга,

6 329,85 рублей – сумма процентов,

53 208,11 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

20 244,49 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов.

Факт заключения кредитного договора и выдачи по нему денежных средств ответчиком не оспорен.

Ответчик по существу исковые требования не оспорил, доказательств, подтверждающих оплату задолженности или опровергающих расчеты истца, суду не представил. Суд проверил расчеты истца, в связи с чем, признал их арифметически верными.

Литвинович С.В. в обоснование заявления об отмене заочного решения ссылается на состояние здоровья, не позволяющее ему исполнять обязательства по возврату кредита.

Оценивая данный довод, суд считает, что указанные обстоятельства не являются основанием для освобождения ответчика от оплаты задолженности по кредитному договору.

Суд считает, что поскольку факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика нашел свое подтверждение, то истец вправе требовать взыскания с ответчика и штрафных санкций.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.     

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обсуждая вопрос о возможности снижения размера неустойки, суд принимает во внимание разъяснения высшей судебной инстанции, содержащиеся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013.

Так, в пункте 11 Обзора указано, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При уменьшении размера неустоек суд принимает во внимание имущественное положение Литвинович С.В., который является инвалидом 2 группы бессрочно, получателем пенсии по инвалидности, размер которой составляет 16 087,46 рублей в месяц.

С учетом изложенного выше, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты кредита с 53 208,11 рублей до 15 000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов с 20 244,49 рублей до 10 000 рублей, отказав по взыскании превышающих сумм. При этом суд учитывает, что размер процентов за пользование кредитом является достаточно высоким и составляет 21% годовых. Кроме того, размер неустойки в размере 0,5% за каждый день просрочки является не соразмерным последствиям неисполненного обязательства по уплате процентов за пользование кредитом. Неустойка не должна являться средством обогащения банка за счет заемщика.

С учетом уменьшения сумм неустоек, размер задолженности составит 40 632,88 рублей, из них:

9 303,03 рублей – сумма основного долга,

6 329,85 рублей – сумма процентов,

15 000 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты кредита,

10 000 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления АО «Ваш Личный Банк» уплачена государственная пошлина в размере 1 996 рублей, что подтверждается платежными поручениями.

При расчете государственной пошлины судом в общую сумму включена сумма удовлетворенных исковых требований по основному долгу, процентам, а также включены суммы неустоек в полном размере, поскольку в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом указанного разъяснения высшей судебной инстанции размер государственной пошлины составит 2 872,56 рублей.

С учетом того, что суд взыскал с ответчика в пользу банка оплаченную при подаче иска в суд пошлину в размере 1 996 рублей, то в неоплаченной части государственная пошлина в размере 876,65 рублей (2 872,65 – 1 996) подлежит взысканию с Литвинович С.В. в доход местного бюджета.

Из материалов дела следует, что АО «Ваш Личный Банк» ранее обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, определением мирового судьи от 23.12.2016 выданный судебный приказ №2-1157\2016 о взыскании с Литвинович С.В. в пользу банка задолженности по кредитному договору был отменен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░░-87297 ░░ 13.02.2014 ░ ░░░░░░░ 40 632,88 ░░░░░░, ░░ ░░░:

9 303,03 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░,

6 329,85 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░,

15 000 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░,

10 000 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 996 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░ 42 628,88 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 876,65 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 38 208,11 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 244,49 ░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 2 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░      ░.░. ░░░░░░