Решение по делу № 2-232/2021 от 27.08.2021

Дело № 2-232/2021

УИД: 91RS0005-01-2021-000795-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2021 г. Армянский городской суд Республики Крым в составе:

председательствующей- судьи - Исроиловой В.У.,

при секретаре – Клюевой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Армянске гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Тышковец А. Ф. о взыскании суммы по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Тышковец А.Ф. о взыскании суммы по договору кредитной карты мотивируя тем, что 20.03.2019 г. между АО «Тинькофф Банк» и Тышковец А.Ф. заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 38000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий КБО устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита (далее-ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления –анкеты. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчик принял на себя обязательство уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем банк 21.09.2019 г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На дату направления в суд иска, задолженность ответчика перед банком составила 56348,75 руб., из которых, сумма основного долга составляет -39708,96 руб., сумма процентов- 13099,79 руб., штрафа -3540,00 руб. На основании изложенного просит взыскать с ответчика указанную сумму и госпошлину, уплаченную истцом при предъявлении иска.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно п.2 исковых требований и ходатайству (л.д.33) просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебные заседания не явился дважды, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд возвращены конверты с отметкой «истек срок хранения».

Учитывая, что ответчик в судебные заседания не явился дважды, суд считает возможным принять решение на основании имеющихся в деле доказательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Тышковец А.Ф. подано заявление- анкета в АО «Тинькофф Банк», в котором Тышковец А.Ф. предложил АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее-УКБО), размещенных на сайте банка и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Указал, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, при этом, акцептом является: для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора- зачисление банком суммы кредита на счет; для договора расчетной карты (договора счета) –открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету); для договора вклада/договора накопительного счета- открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него суммы вклада. Также Тышковец А.Ф. указал, что он понимает и соглашается с тем, что УКБО и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ и он уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет-0,197 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами -27,865 % годовых. Своей подписью подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении –анкете, ознакомление и согласие с условиями УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора и обязался их соблюдать.

Приказом АО «Тинькофф Банк» № 0924.01 от 24.09.2018 г. утверждены новые и изменены существующие Тарифные планы.

Как следует из Приложения № 3 к Приказу АО «Тинькофф Банк» № 0924.01 от 24.09.2018 г. (по лимиту задолженности до 300000 рублей), установлены процентные ставки за покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней -0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа -27,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа -49,9 % годовых, плата за обслуживание карты -590 руб., комиссия за снятия наличных и приравненные в ним операции -2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента оповещение об операциях- 59 руб. в месяц, страховая защита-0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж –не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа -590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа- 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности -390 руб.

Согласно условиям комплексного обслуживания (п. 2.2, 2.3, 3.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете или заявке клиента, при этом, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты; клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты; клиент соглашается что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Согласно условиям комплексного обслуживания (п. 5.1, 5.3, 5.6- 5.8, 5.11, 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом и информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете –выписке, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно; банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке; банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

21.09.2019 г., банком в адрес Тышковец А.Ф., направлен заключительный счет с указанием об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, с указанием о том, что указанный заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 21.09.2019 г. составляет 56348,75 руб., из которых, сумма основного долга составляет -39708,96 руб., сумма процентов- 13099,79 руб., штрафа -3540,00 руб.

Согласно расчету задолженности (л.д.16-17), по договору кредитной линии № 0358124386 сумма задолженности за период с 21.01.2019 г. по 28.07.2021 г. составила 56348,75 руб., из которых сумма основного долга составляет -39708,96 руб., сумма процентов- 13099,79 руб., штрафа -3540,00 руб. (л.д.16-17).

В силу ст. 434 п.1-3 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора; оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом; если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 п.1, 3 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии; акцепт должен быть полным и безоговорочным; совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 811 п.2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 330 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно абзацу 5 пункта 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как следует из расчета задолженности (л.д.16-17), по договору кредитной линии № 0358124386 в отношении Тышковец А.Ф., банком 20.03.201 г. проведена операция –перевод денежной суммы в размере 36600,0 рублей по реквизитам карты через МПС, однако от Тышковец А.Ф. иных поступлений и иных плат за период с 20.03.2021 г. по 07.07.2021 г. в банк не поступало.

Таким образом, судом установлено, что Тышковец А.Ф. ненадлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по договору, в связи с чем по состоянию на 28.07.2021 г. сумма задолженности, по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт №6 составила 56348,75 руб., из которых сумма основного долга составляет -39708,96 руб., сумма процентов- 13099,79 руб., штрафа -3540,00 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что задолженность, состоящая из основного долга в размере 39708,96 руб., сумма процентов- 13099,79 руб., штрафа -3540,00 руб. подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что суд пришел к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1890,46 руб., уплаченная истцом при предъявлении иска.

Суд не принимает во внимание указание ответчика в письменных возражениях о том, что представленные истцом суду документы, не имеют его подписи, по следующим основаниям.

19.01.2019 г. Тышковец А.Ф. подано заявление- анкета в АО «Тинькофф Банк», в котором Тышковец А.Ф. предложил АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора и указал, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, при этом, акцептом является: для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций и своей подписью подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении –анкете, ознакомление и согласие с условиями УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора и обязался их соблюдать.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом, Тышковец А.Ф. подано заявление-анкета из которой следует, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация.

Из указанного следует, что истец распорядился своей волей, подав заявление-анкету на предложенных ему условиях, какой-либо зависимости ответчика от истца, которая могла бы повлиять на его волю, понудило подать заявление-анкету именно истцу и исключительно на условиях, содержащихся в заявлении -анкете, судом не установлено.

Также суд не принимает во внимание указание ответчика в письменных возражениях о том, что приложенные к иску документы заверены ненадлежащим образом и лицом, которое не имеет право их заверять, по следующим основаниям.

В соответствии с ч.2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Как следует из доверенности, выданной на имя Абрамова Г.А. (л.д. 6), АО «Тинькофф Банк» уполномочило Абрамова Г.А. в том числе, подписывать исковое заявление и предъявлять его в суд, а также подписывать от имени банка, для целей, указанных в доверенности, справки о размере задолженности заемщиков по кредитным картам банка, заверять копии доверенностей, выданных представителям банка, заявлений-анкет клиентов банка на оформление кредитных карт, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка, тарифных планов (тарифов) банка, заключительных счетов, выставленных клиентам банка, а также учредительных и иных документов банка (устав, свидетельство о государственной регистрации, о постановке на учет в качестве налогоплательщика, листы записи, лицензии).

Как следует из материалов гражданского дела, все приложенные к иску документы подшиты и заверены представителем истца по доверенности Абрамовым Г.А.

При таких обстоятельствах суд считает, что письменные доказательства представлены в суд в форме надлежащим образом заверенной копии, поскольку заверение копий документов, исходящих от юридического лица, осуществлены уполномоченным на то лицом.

На основании ст.ст. 435, 438, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 6,10,12,103, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Тышковец А. Ф. о взыскании суммы по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Тышковец А. Ф. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты № сумму основного долга в размере 39708,96 руб., процентов- 13099,79 руб., штрафа -3540,00 руб., а всего 56348,75 руб.

Взыскать с Тышковец А. Ф. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму госпошлины в размере 1890,46 руб., уплаченную истцом при предъявлении иска.

Апелляционная жалоба на решение Армянского городского суда Республики Крым может быть подана в течение одного месяца со дня принятия решения суда в Верховный Суд Республики Крым через Армянский городской суд Республики Крым.

Судья: