Решение по делу № 2-1735/2023 от 14.02.2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 г.                                                                                <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> Республики Бурятия в составе судьи Болотовой Ж.Т., при секретаре Бадаевой А.Р., с участием истца Табитуева А.М., его представителя Дармаевой С.Ж. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Табитуева А. М. к ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни" о защите прав потребителя,

    У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1 601 712,10 руб., неустойку и штраф, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., представительские расходы в сумме 100 000 рублей.

В судебном заседании истец Табитев А.М. и его представитель Дармаева С.Ж. исковые требования поддержали, суду пояснили, между Табитуевым А.М. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» был заключен договор добровольного медицинского страхования по программе «Базовая» № № от ДД.ММ.ГГГГ Договор заключался по инициативе Росбанка для получения кредита. Неотъемлемой частью договора являются Правила добровольного страхования от критических заболеваний. Одним из оснований наступления страхового случая предусмотрено диагностирование и назначение лечения злокачественного образования у Страхователя. На момент заключения Договора страхования и кредитования истец был действующим сотрудником МВД по РБ, соответственно ежегодно проходил профосмотр по проверке состояния здоровья и годности к дальнейшему прохождению службы. В июне 2020 г. истец Табитуев восстанавливался после перелома правой бедренной кости, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ но ему не диагностировали возникновение осложнений в виде злокачественной опухоли. Первые сомнения врачей относительно срастания костей в месте перелома правой бедренной кости возникли в августе 2020 г., поэтому Табитуева А.М. направили в ГБУЗ «Бурятский республиканский клинический онкологический диспансер», где были обнаружены признаки очагового образования в виде «однородного объемного образования» правой бедренной кости ( исследование от ДД.ММ.ГГГГ), после чего истцу было рекомендовано обратится в НИИ онкологии <адрес>, где ДД.ММ.ГГГГ поставив предварительный диагноз, начали лечение, то есть в период действия Договора от ДД.ММ.ГГГГ, а не до его подписания. Также ДД.ММ.ГГГГ Табитуеву А.М. впервые диагностирована злокачественная гигантоклеточная опухоль дистального эпиметадиафаза правой бедренной кости. Табитуев А.М. проходит лечение по настоящее время. Также истцом без просрочек выплачивается кредит взятый в июне 2020 г. Истцу весной 2022 г. присвоена 2-я группа инвалидности. После диагностирования злокачественного новообразования ( ДД.ММ.ГГГГ) – ДД.ММ.ГГГГ Табитуевым А.М. в адрес Страховщика было направлено заявление о признании данного события страховым случаем и организации экстренного лечения в соответствии с условиями договора. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания отказала в этом.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании была направлена претензия о добровольном исполнении взятых на себя обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ получен ответ об отказе в удовлетворении претензии, со ссылкой на первый отказ.

Злокачественное образование возникло на месте перелома бедренной кости, которое появилось не ранее августа 2020 г. Согласно правилам страхования раздел 10, страховщик принимает на себя обязательство при наступления страхового случая, организовывать оказание медицинских услуг, а также по необходимости возместить понесенные страхователем /застрахованным в связи со страховым случаем расходы, в строгом соответствии с условиями Договора страхования. 10.8 указано, что выплата по договору страхования осуществляется путем оплаты стоимости оказанных застрахованному медицинских и иных услуг. В период действия договора Табитуеву А.М. были оказаны медицинские услуги и израсходованы средства на проезд и иные услуги: проезд 113 826,60 руб., расходы на оказание медицинских услуг в муниципальных и государственных медицинских учреждениях МЗ РБ 98316,50 руб., расходы на лечение и процедуры в ФГБНУ Томский национальный исследовательский медицинский центр РАН -232253, операция в том числе эндопротез -1 018116 руб., личные средства пациента на процедуры 7200 руб., суточные расходы на 2-х пациента и сопровождающего 77000 руб., расходы на проживание ( оплата посуточно квартиры) 55000 руб. Итого израсходовано 1 601 712.10 руб. Также просят взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, моральный вред, судебные расходы на оплату услуг представителя.

Представитель ответчика к ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни" в судебное заседание не явился, надлежаще извещен.

Суд с согласия истца счел возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав истца, его представителя суд приходит к следующему.

Согласно статье 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктами 1 и 2 статьи 4 Закона определено, что объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктом 2 статьи 9 Закона предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни" и Табитуевым А.М. был заключен договор добровольного медицинского страхования по программе «Базовая». Согласно условиям страхования, страховые риски- наступление в период срока страхования обстоятельств, требующих оказание и оплаты медицинских и иных услуг, таких как диагностирование и назначение лечения злокачественного новообразования, согласно п. 4.2.1 Правил. Страховая сумма 12 500 000 руб. на срок 12 мес.

Из компьютерной томографии ГБУЗ «Бурятский республиканский клинический онкологический диспансер» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что определено <данные изъяты>

    Согласно протоколу прижизненного патолого-анатомического исследования биопсийного материла, проведенного ФГБНУ «Томский Национальный Исследовательский Медицинский Центр» от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что у Табитуева А.М. диагностировано <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Табитуев А.М. обратился в ООО « СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» с заявлением о событии, имеющем признаки страхового случая, и об организации лечения по Договору страхования LR-№ от ДД.ММ.ГГГГ, в котором уведомил о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно первичное диагностирование критического заболевания : <данные изъяты> Заболевание впервые было установлено/диагностировано ДД.ММ.ГГГГ Просит признать заявленное событие страховым случаем и организовать плановое/экстренное лечение в соответствии с Условиями Договора страхования.

    Ответом от ДД.ММ.ГГГГ Табитуеву А.М. было отказано в признании заявленного события страховым случаем.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО « СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» с претензией в которой просит добровольно исполнить свои обязательства в соответствии с заключенным Договором, выплатить Табитуеву А.М. страховую сумму в пределах которой страховщик обязался осуществить страховую выплату, то есть 1 618 712,10 руб., а также возместить представительские расходы в сумме 100 000 руб.

    Ответом от ДД.ММ.ГГГГ истцу также было отказано в удовлетворении претензии.

    Однако ДД.ММ.ГГГГ истцу Табитуеву А.М. были выплачены 139 200 руб. ( за возмещение медицинских расходов в рамках добровольного медицинского страхования ).

    Суд признает требования истца о выплате страхового возмещения обоснованными.

    Так истцом были понесены следующие расходы проезд - 113 826,60 рублей (справка от 18.11.2022г МО <данные изъяты> расходы на оказание медицинских услуг в муниципальных и государственных медицинских учреждениях Министерства здравоохранения Республики Бурятия 98316,50 руб. (исх.справка МВД по <адрес> № от 11.11.2022г), расходы на лечение и процедуры в ФГБНУ Томский национальный исследовательский медицинский центр Российской академии наук - 232 253 рубля (справка МВД по <адрес> № от 11.11.2022г), операция в том числе эндопротез - 1 018 116 рублей (справка НИИ Онкологии, онкологическая клиника № от 05.12.2022г), личные средства пациента на процедуры - 7200 рублей, суточные расходы (ст.217 НК РФ) на 2-х: на пациента и сопровождающую жену (питание из личных средств пациента) - 700 руб. * 2 чел * 55суток = 77 000 рублей. даты нахождения на лечении в Томске (15.11.2020г. по 09.12.2020г (24 сутки), ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (4 суток), ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (27 суток). Проживание расходы на оплату посуточно <адрес> 000 руб. ( 1000*55).

    Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 1 462 512,10 руб. ( 1 618 712 – 139 200 (уплаченная сумма ДД.ММ.ГГГГ)).

В силу части 3 статьи 16.1 Закона при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере 50 процентов от разницы между совокупным размером выплаты, определенной судом и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Соответственно подлежит взысканию с ответчика штраф в размере 50% от присужденной суммы, т.е. 731256,05 рублей.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины ответчика, а степень физических и нравственных страданий причиненных истцу, в связи с чем полагает необходимым взыскать с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни" компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Применив принцип разумности при определении размера расходов, с учетом характера заявленного спора и степени сложности дела, объема выполненных услуг представителем Дармаевой С Ж., участие в 1-м судебном заседании, суд считает необходимым взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей. Понесенные истцом расходы в указанной части подтверждены договором оказания юридических услуг, распиской в получении денежных средств.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход МО « <адрес>» госпошлина в размере 19168,84 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Табитуева А. М. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (ИНН №) в пользу Табитуева А. М. (паспорт №) сумму страхового возмещения в размере 1462512,10 руб., штраф в размере 731256,05 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в доход МО «<адрес>» государственную пошлину в размере 19168,84 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                              Болотова Ж.Т.