Решение по делу № 2-444/2019 от 01.02.2019

Дело № 2-444/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 марта 2019 года     г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи И.Р. Коголовского,

при секретаре Н.В. Поляковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Виншу Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

при участии в судебном заседании ответчика Виншу Д.А. , его представителя Сагалакова Е.С. по устному ходатайству,

У С Т А Н О В И Л:

Азиатско-Тихоокеанский банк (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к Виншу Д.А. о взыскании 803 915 руб. 62 коп. по кредитному договору *** от ***, в том числе 437 010 руб. 82 коп. основного долга, 293 017 руб. 92 коп. процентов по кредиту, 73 886 руб. 88 коп. неустойки.

Исковые требования мотивированы тем, что *** между банком и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 466 118 руб. 31 коп., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19,9 % в год, ежемесячный платеж согласно графику погашения кредита в сумме 12 314 руб. 48 коп. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, а в последующем платежи по кредиту перестали поступать.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не обеспечил явку своего представителя в судебное заседание, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик и его представитель в судебном заседании исковые требования не признали, не опровергая факт заключения кредитного договора и наличия задолженности по нему, просили отказать в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности. В случае удовлетворения исковых требований просили по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ уменьшить размер процентов по кредиту и предъявленной ко взысканию неустойки.

В поступившем от истца отзыве на ходатайство о применении срока исковой давности истец указывает, что срок исковой давности не пропущен, просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

Заслушав устные пояснения ответчика и его представителя, исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

*** между Банком и Виншу Д.А. , на основании поданного им заявления на предоставление потребительского кредита, подписаны индивидуальные условия договора «потребительский кредит» ***, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на банковский счет в сумме 466 118 руб. 31 коп. на срок 60 месяцев (с *** по ***), с процентной ставкой – 19,9 % в год, согласован график погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно выписке из лицевого счета за период с *** по *** Виншу Д.А. перечислены денежные средства в размере 466 118 руб. 31 коп.

В силу заключенного договора между сторонами возникли обязательства из кредитного договора, предусмотренные статьями 819 – 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета суммы задолженности, выписки из лицевого счета за период с *** по *** следует, что ответчик платежи по кредитному договору *** от *** вносил несвоевременно, допускал просрочки, последний платеж по кредиту внесен ***, тогда как банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом.

Таким образом, у банка возникло право на досрочное взыскание с ответчика всей суммы кредита и причитающихся процентов.

Расчет суммы основного долга по кредитному договору и предъявленных ко взысканию процентов за пользование кредитом судом проверен и признан верным, ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет предъявленной ко взысканию суммы, а также доказательства погашения задолженности ответчиком не представлены, однако заявлено об истечении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из условий кредитного соглашения, графика погашения кредита, являющегося приложением к кредитному соглашению, следует, что возврат кредита производится ежемесячными платежами 27 числа каждого месяца с марта 2013 года по февраль 2020 года. Следовательно, суд приходит к выводу о том, что по каждому из периодов срок исковой давности подлежит исчислению самостоятельно. Начало периода течения срока исковой давности следует исчислять со следующего дня, после дня, определенного в графике гашения кредита, то есть с 28 числа каждого месяца.

Довод стороны ответчика о том, что срок исковой давности должен исчисляться с момента последнего внесенного платежа отклоняется судом как основанный на неверном толковании норм права.

Поскольку истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением ***, то на указанную дату срок исковой давности истек по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, неоплаченной в период по декабрь 2015 года.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 12 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В связи с изложенным, взысканию с ответчика подлежит сумма долга по кредитному договору в размере 416 318 руб. 25 коп., а также сумма процентов за пользование кредитом в размере 206 303 руб. 57 коп., образованные за период с января 2016 года.

Правовых оснований для уменьшения предъявленных ко взысканию процентов за пользование кредитом у суда не имеется, так как согласованные сторонами в договоре проценты за пользование кредитом не подлежат уменьшению по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ, поскольку являются платой за пользование кредитом, а не мерой ответственности за неисполнение обязательств.

Истцом рассчитана сумма неустойки за просрочку внесения платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом по состоянию на *** в общей сумме 9 868 450 руб. 54 коп. При этом, истец, воспользовавшись принадлежащим ему гражданским правом, уменьшил размера рассчитанной неустойки и предъявил ко взысканию за определенный период просрочки 73 886 руб. 88 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Поскольку материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение и в последующем неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом, требование истца о взыскании неустойки является обоснованным за период с *** по *** с учетом положений пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ в сумме 9 755 652 руб. 04 коп.

Ответчиком заявлено об уменьшении размера предъявленной ко взысканию неустойки.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суду предоставлено право на уменьшение подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

С учетом предъявленной ко взысканию суммы неустойки, уменьшенной истцом по своей инициативе более чем в 133 раза от изначально предъявленной суммы и более чем в 132 раза от расчётной суммы неустойки в пределах срока исковой давности, периода просрочки исполнения денежного обязательства, суд не находит оснований для ее снижения по правилам статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Учитывая изложенное, исковые требования о взыскании неустойки подлежат взысканию в полном объеме.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований расходы истца по государственной пошлине в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат частичному возмещению в сумме 9737 руб. 56 коп.

Руководствуясь статьями 193 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Удовлетворить частично исковые требования:

взыскать с Виншу Д.А. в пользу Азиатско-Тихоокеанского банка (публичное акционерное общество) 416 318 руб. 25 коп. основного долга, 206 303 руб. 57 коп. процентов по кредиту, 73 886 руб. 88 коп. неустойки, а также 9737 руб. 56 коп. расходов по государственной пошлине.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья              И.Р. Коголовский

Мотивированное решение изготовлено 11.03.2019.