Решение по делу № 2-1042/2023 (2-5518/2022;) от 16.12.2022

КОПИЯ

УИД: 59RS0004-01-2022-007795-52

Дело № 2-1042/2023    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 г. г. Пермь                         

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре Скобелиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Лавриненко ФИО5 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

        АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Лавриненко Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.

         В обоснование заявленных требований Банк указывает о том, что между Лавриненко Е.О. и АО «ФИО1» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в заявлении, «Условиях по обслуживанию кредитов», договора потребительского кредита, в рамках которого просила ФИО1 предоставить кредит в сумме 515 959,04 руб. на срок 2186 дня. Неотъемлемой частью кредитного договора являются заявление, Условия по обслуживанию кредитов (далее – Условия), графика платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее по тексту - Индивидуальные условия). По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 515 959, 04 руб. под 21 % годовых на 2186 дня, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него в уставленные кредитным договором сроках. ФИО1 открыл счет №, акцептовав оферту заемщика и зачислив на счет Лавриненко Е.О. денежные средства в размере 515 959, 04 руб. В нарушение условий договора Лавриненко Е.О. своевременно погашение задолженности по кредитному договору не осуществляла, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Банк 08.10.2022 выставил ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность в сумме 585802, 70 руб. не позднее 07.11.2022, которое оставлено без исполнения. До настоящего времени Лавриненко Е.О. задолженность не уплачена.

        На основании вышеизложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Лавриненко Е.О. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 585 802, 70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9058, 03 руб.

АО «Банк Русский Стандарт», извещенное надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, в исковом заявлении просило рассмотреть гражданское дело без участия его представителя.

Ответчик в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом заказной корреспонденцией по месту жительства, регистрации: <Адрес> <Адрес>, по электронной почте: <Адрес>. Почтовое отправление с судебным извещением вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с положениями ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 117 ГПК РФ судебное извещение, направленное по месту регистрации ответчика признается судом надлежащим извещением ответчика и распоряжением им своим правом на получение юридически значимых сообщений и непосредственное участие в судебном заседании, а также риском наступления последствий при уклонении от получения такого сообщения.

С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке в порядке заочного производства.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 13 января 2022 г. между Лавриненко Е.О. и АО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, «Условиях по обслуживанию кредитов», индивидуальных условиях заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 515 959, 04 руб. на 2186 дней, а Лавриненко Е.О. обязалась возвратить кредитные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых согласно графику платежей (л.д. 9-18).

При этом в п.12 Индивидуальных условий кредитования сторонами договора предусмотрено, что до выставления заключительного требования (далее-ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов ФИО1 взимает с Заемщика неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты.

После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов ФИО1 взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Обязательства по договору ФИО1 исполнены надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 открыт счет №, на счет заемщика зачислены денежные средства в размере 515 959, 04 руб., то есть совершен акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (30).

Согласно графику платежей, п. 6 индивидуальных условий кредита ФИО2 должна была осуществлять ежемесячно в счет погашения задолженности платежи с января по апрель 2022 г. в размере 5 000 руб., с 06.2022 по 01.2028 гг.-13 240 руб., последний платеж по договору – 14109, 59 руб. (л.д. 12-14).

Как следует из п.10.1 Условий по обслуживанию кредитов с лимитом кредитования и льготными платежами, Заемщик обязан в порядке и на условиях договора вернуть ФИО1 Кредиты (погасить основой долг), а также осуществить погашение иной задолженности перед ФИО1, включая уплату начисленных ФИО1 процентов за пользование Кредитами, комиссий, сумм неустойки.

Согласно п. 8.1 Условий по обслуживанию кредитов с лимитом кредитования и льготными платежами в случае неоплаты Заемщиком очередного (ых) платежа (ей), указанного (ых) в Графике платежей, повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и ( или) уплаты процентов за пользование Кредитом. Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями. Неустойка не взимается с Заемщика в случае, если Заемщик не позднее 2-х календарных дней с даты возникновения первого пропуска платежа обеспечит наличие в Банке (на Счете или учитываемой Банком в рамках Договора без зачисления на Счет) суммы денежных средств, равной сумме просроченной Основного долга и сумме просроченных процентов за пользование Кредитом. Первым пропуском считается случай, если Заемщик в установленную Графиком платежей дату, не оплатил платеж по Графику платежей, то есть не обеспечил на дату платежа наличие в Банке (на счете или учитываемой Банком в рамках Договора без зачисления на счет) сумму денежных средств достаточной для оплаты такого платежа, при отсутствии просроченных процентов, просроченного основного долга, просроченный комиссий.

В соответствии с п. 8.4 указанных Условий в случае неоплаты Заемщиком очередного (ых) платежа (ей) по Графику платежей, повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, ФИО1 вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы всех кредитов вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Заемщику заключительного требования вправе требовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В нарушение принятых на себя обязательств Лавриненко Е.О. с мая 2022 г. не осуществляет гашение кредита в установленном графиком платежа объеме и сроках.

Поскольку обязанность по оплате очередных платежей ответчиком не исполнена, Банк 7.10.2022 направил в адрес Лавриненко Е.О. заключительное требование о возврате задолженности в размере 585 802, 70 руб. с указанием даты её оплаты до 07.11.2022 (л.д.31), которое оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности.

Как следует из расчета, представленного истцом, сумма задолженности по кредитному договору № от 13.01.2022 по состоянию на 5 декабря 2022 г. составляет 585802, 70 руб., из которых сумма основного долга- 515959, 04 руб., процентов по кредиту- 66 423, 22 руб., неустойка – 3420, 33 руб.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется, доказательств в обоснование возражений ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Лавриненко Е.О. пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу в общем размере 3420, 33 руб.

Из расчета задолженности следует, что размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу начислены за период с 08.05.2022 по 07.11.2022.

    Вместе с тем, проверив расчет неустойки, суд не может согласиться с ним, поскольку истцом не учтено действие моратория на банкротство с 1 апреля 2022 г.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно подпункту 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятыми-седьмыми пункта 1 ст. 63 настоящего федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

С учетом приведённых обстоятельств, с 01.04.2022 до 1.10.2022, то есть до окончания срока моратория начисление пени (неустойки) не производилось.

При таких обстоятельствах, с Лавриненко Е.О. в пользу истца подлежит взысканию неустойка только за период с 02.10.2022 по 07.11.2022, которая, исходя из расчета: 51 986, 78 руб. (сумма долга, указанная в расчете неустойки истцом (л.д. 6))*37 дн * 20 % годовых, составляет 1053, 98 руб.

Таким образом, с Лавриненко Е.О. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 583436,24 руб., из которых сумма основного долга- 515959, 04 руб., процентов по кредиту- 66 423, 22 руб., неустойка – 1053,98 руб.

Факт несения расходов по уплате государственной пошлины в размере 9058, 03 руб. подтверждается платежным поручением (л.д. 8).

Поскольку требования истца удовлетворены частично, размер неустойки снижен в связи с неправомерным ее начислением истцом в период действия моратория, расходы на оплату государственной пошлины на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере, пропорциональному размеру удовлетворенных требований.

Таким образом, с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 034, 36 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, главой 22 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с Лавриненко ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспортные данные: <Адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по Пермскому краю в Дзержинском районе г. Перми) в пользу акционерного общества «ФИО1» ИНН № задолженность по кредитному договору № от 13.01.2022 в размере 583 436,24 руб. руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9034, 36 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» отказать.

    Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ленинский районный суд г. Перми в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 20 февраля 2023 г.

Судья: Манько А.В.