Решение по делу № 2-1894/2018 от 02.11.2018

Дело № 2-1894/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2018 года город Саратов

Фрунзенский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Шустовой И.Н.,

при секретаре Мажидовой Д.С.,

с участием представителя истца Каграманян Я.А. – Ножкиной С.А., действующей на основании доверенности от 27.08.2018 года,    представителя ответчика общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль страхование жизнь» - Юрова А.С., действующего на основании доверенности от 12.11.2018 года.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Каграманян Яны Артуровны к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль страхование жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Каграманян Я.А. (далее по тексту - истец) обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль страхование жизнь» (далее по тексту – ответчик, ООО «Сосьете Женераль страхование жизнь») о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.

Мотивирует требования тем, что 02.04.2017 года между ней и ООО «Русфинансбанк» заключен кредитный договор №1612609-Ф. В рамках данного кредита был заключен договор страхования жизни №4079 с ООО «Сосьете Женераль страхование жизнь». Сумма страховой премии составила 57 410 рублей 83 копейки.

09.04.2018 года истец обратилась в ООО «Сосьете Женераль страхование жизнь» с заявлением о возврате суммы страховой премии в связи с отказом от исполнения договора страхования договора. 24.04.2018 года ООО «Сосьете Женераль страхование жизнь» направил в адрес Каграманян Я.А. отказ в удовлетворении заявления.

Считая свои права нарушенными, истец просит признать взыскать с ответчика в свою пользу, уплаченную по договору страхования денежную сумму в размере 57 410 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец Каграманян Я.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Представитель истца Каграманян Я.А. по доверенности Ножкина С.А. в судебном заседании поддержала заявленные требования по изложенным в иске основаниям и просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль страхование жизнь» по доверенности Юров А.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Указывает, что ООО «Сосьете Женераль страхование жизнь» никаких договоров с истцом не заключало, у ответчика существуют договорные отношения с Банком – кредитором истца.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Русфинансбанк» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещалось надлежащим образом, причину неявки суду не сообщило, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовало.

Руководствуясь положениями ст.ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия представителей истца и представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, заслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, основываясь на конституционном принципе состязательности сторон и обязанности предоставления сторонами доказательств в обоснование заявленных требований и возражений, оценив доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Пункт 1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Однако, согласно разъяснениям, содержащимся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Из материалов дела следует, что 02.04.2018 года Каграманян Я.А. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита.

Согласно п. 9 заявления истец выразила согласие на оказание ей услуги по страхованию жизни и здоровья, стоимостью 57 410 рублей 83 копейки и включение указанной суммы в стоимость кредита.

02.04.2018 года между Каграманян Я.А. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита №161260-Ф, согласно которому истцу предоставлен кредит в сумме 490 690 рублей 83 копейки. Срок действия договора определен сторонами в 36 месяцев, срок возврата кредита до 02.04.2021 года включительно. Полная стоимость кредита составляет 12,494% годовых.

Пунктом 9 договора определена обязанность заемщика заключить, в том числе, договор страхования жизни и здоровья.

С условиями договора истец была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

В своем заявлении от 02.04.2018 года Каграманян Я.А. выразила ООО «Русфинанс Банк» согласие от имени банка заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договор страхования по которому застрахованы ее жизнь и риск потери трудоспособности. Страховая сумма составляет 490 690 рублей 83 копейки, страховая премия – 57 410 рублей 83 копейки. Срок страхования - 36 месяцев. В заявлении указано, что с Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита Каграманян Я.А. ознакомлена и согласна. Своей подписью истец подтвердила, что ознакомлена с тем, что страхование ее жизни и здоровья по договору страхования является добровольным, в связи с чем, не является обязательным условием получения кредита в ООО «Русфинанс Банк».

В заявлении на открытие банковского вклада от 02.04.2018 года Каграманян Я.А. подтвердила согласие на списание денежных средств в целях осуществления платежей, связанных с заключением и исполнением договора страхования.

Письмом от 02.04.2018 года банк известил истца о том, что на основании ее добровольного заявления она является застрахованным лицом по договору группового страхования, заключенным между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк» в соответствии с Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней), с которыми она ознакомлена и условия которых приняла.

Таким образом, истец при подписании кредитного договора, заявления на страхование, содержащего сведения о том, что она приняла Правила страхования, подтвердила свое согласие с условиями договора, а также желание быть застрахованной на предложенных ответчиком условиях, с перечислением части кредитных средств в качестве страховой премии.

В силу ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В заявлении Каграманян Я.А. от 02.04.2018 года указано, что она осведомлена о том, что в течение 1 месяца с даты начала действия страхования на основании её письменного заявления об отказе быть застрахованным, Договор страхования в отношении неё может быть прекращен при условии полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору (либо при условии досрочного погашения кредита за вычетом суммы страховой премии, включенной в кредит, в случае отказа от автомобиля, приобретенного с использованием кредитных средств) и при отсутствии требований о страховой выплате. Так же Каграманян Я.А. уведомлена, о том, что Договор страхования, в период его действия в отношении неё может быть прекращен на основании её письменного заявления об отказе быть застрахованным вместе с возвратом 80% от неиспользованной части оплаченной страховой премии, рассчитанной пропорционально не истекшему сроку страхования (в месяцах), в случае полного досрочного погашения ею задолженности по кредитному договору (при этом таковыми не считаются случаи досрочного погашения задолженности, путем рефинансирования осуществленного ООО «Русфинанс Банк»).

09.04.2018 года Каграманян Я.А. направила в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» требование о возврате суммы страховой премии.

20.04.2018 года ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» сообщило Каграманян Я.А. об отсутствии оснований для возврата страховой премии. Разъяснило, что договор страхования в отношении застрахованного лица может быть расторгнут, но страховая премия возврату не подлежит, поскольку кредитные обязательства Каграманян Я.А. не исполнены.

Из материалов дела следует, что задолженность по кредитному договору досрочно истцом не погашена.

Таким образом, предусмотренные договором страхования основания для возвращения страховой премии отсутствуют.

Кроме того, Каграманян Я.А. является застрахованным лицом, а не стороной по договору страхования.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика страховой премии.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска о взыскании страховой премии, то требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Каграманян Яны Артуровны к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль страхование жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 24 декабря 2018 года.

Судья И.Н. Шустова