Решение по делу № 2-973/2019 от 17.05.2019

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес изъят>                                                                           13 июня 2019 года

Судья Дербентского городского суда Республики Дагестан Яралиев Т.М., при секретаре судебного заседания Касумовой Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Хомякова Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Хомякова Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты <номер изъят> в виде суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 69 238 руб. 72 коп., просроченных процентов в сумме 18 142 руб. 73 коп., штрафных процентов в сумме 4 130 руб., ссылаясь на то, что ответчицей Хомякова Е.В. были получены денежные средства по кредитной карте, однако, свои обязательства Хомякова Е.В. надлежащим образом не выполнила, денежные средства и проценты в установленные договором сроки не возвратила.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» по доверенности Абрамов Г.А. в обоснование своих требований ссылается на то, что между клиентом Хомякова Е.В., далее по тексту - Ответчик и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк, был заключен договор кредитной карты <номер изъят> (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 62 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в TKC Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России <номер изъят>-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. На основании решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № ЗБЗ-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» <номер изъят>-П от ДД.ММ.ГГГГг. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика (см. Приложение). Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 1 1,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 25.11.2018г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор) <номер изъят> На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 91 511.45 рублей, из которых: 69 238.72 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 18 142.73 рублей - просроченные проценты; 4 130.00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты, а потому просит суд взыскать с Хомякова Е.В. в пользу Банка указанную сумму задолженности, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ., а также сумму государственной пошлины в размере 2 945 руб. 34 коп.

Ответчица Хомякова Е.В., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, сведения о причинах неявки суду не сообщила, ходатайство об отложении судебного разбирательства дела не заявила, а потому суд принял решение о рассмотрении дела в ее отсутствие, в порядке заочного производства.

Проверив и исследовав материалы дела, изучив доводы истца, выслушав объяснения ответчика, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению.

Так, судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и Хомякова Е.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты <номер изъят>.

Однако, ответчик Хомякова Е.В. свои обязательства по договору надлежащим образом не выполнила, полученные деньги и начисленные на них проценты в установленном договором порядке и сроки банку не возвратила.

Согласно договору <номер изъят> кредитной карты, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Хомякова Е.В. ДД.ММ.ГГГГ, последняя получила кредитную карту с начальным кредитным лимитом в размере 62 000 руб.

Согласно заявлению - анкеты Хомякова Е.В., приложив копию паспорта, обратилась в АО «Тинькофф Банк» для оформления кредитной карты и получила ее.

С момента активации кредитной карты договор считается заключенным в соответствии со ст. 434 ГК РФ.

Согласно решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Заключенный с Хомякова Е.В. Договор содержит все условия, определенные ст. 29. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.).

В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № ЗБЗ-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», далее - Положение),кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Согласно лицензии, на осуществление банковских операций <номер изъят> АО «Тинькофф Кредитные системы» Банку выдана лицензия на осуществление банковских операций, в том числе и привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и т.д.

Из материалов дела усматривается, что полученные по кредитной карте денежные средства заемщиком Хомякова Е.В. в установленном договором порядке не возвращены.

Из представленного истцом расчета видно, что за период с ДД.ММ.ГГГГ. по договору кредитной карты <номер изъят>, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Хомякова Е.В., сумма задолженности составляет 91 511 руб. 45 коп., в том числе: основной долг 69 238 руб. 72 коп., просроченные проценты в сумме 18 142 руб. 73 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 4 130 руб. 00 коп.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 945 руб.34 коп.

При изложенных обстоятельствах исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,233-237 ГПК РФ,

    Р Е Ш И Л:

Иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Хомякова Е.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты <номер изъят> за период с ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в сумме 69 238 руб. 72 коп. в виде просроченной задолженности по основному долгу, 18 142 руб. 73 коп. в виде просроченных процентов, 4 130 руб. 00 коп. в виде штрафных процентов, а всего 91 511 (девяносто одна тысяча пятьсот одиннадцать) руб. 45 коп.

Взыскать с Хомякова Е.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» денежные средства в сумме 2 945 (две тысяча девятьсот сорок пять) руб. 34 коп. в виде возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На решение ответчица Хомякова Е.В. вправе подать в Дербентский городской суд Республики Дагестан заявление об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ                                                             Т.М.ЯРАЛИЕВ