Решение по делу № 2-690/2020 от 24.09.2020

Дело №2-690/2020    

УИД 21RS0017-01-2020-000993-26                                    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2020 года                 г.Шумерля Чувашской Республики

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Мироновой Н.Б., при секретаре Макаровой Т.М.,

С участием ответчика Егорова Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Егорову Николаю Нестеровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 255 555, 55 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 755,56 рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Егорову Н.Н. о расторжении кредитного договора № ___________, заключенного "___" ___________ г.; взыскании задолженности по кредитному договору в размере 255 555, 55 рублей, из которых: просроченная ссуда 235 418,41 рублей, просроченные проценты 15 218,34 рублей, проценты по просроченной ссуде 583,8 рубля, неустойка по ссудному договору 4 130,04 рублей, неустойка на просроченную ссуду 204,96 рубля; расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 755,56 рублей; процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с "___" ___________ г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с "___" ___________ г. по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру общей площадью 32,7 кв.м., расположенную по адресу: ........................, кадастровый (или условный) № ___________, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 649 000 рублей, принадлежащую на праве собственности Егорову Н.Н.

Иск мотивирован тем, что "___" ___________ г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № ___________, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 307 133,41 рубля под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Согласно договору залога № ___________ ДЗ целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в вышеуказанном кредитном договоре. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с кредитным договором и договором залога предметом залога является вышеуказанная квартира, принадлежащая ответчику на праве собственности. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла "___" ___________ г., на "___" ___________ г. суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 165 501,14 рубль. По состоянию на "___" ___________ г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 255 555,55 рублей, из которых просроченная ссуда 235 418,41 рублей, просроченные проценты 15 218,34 рублей, проценты по просроченной ссуде 583,8 рубля, неустойка по ссудному договору 4 130,04 рублей, неустойка на просроченную ссуду 204,96 рубля. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Егоров Н.Н. в судебном заседании с иском согласился, пояснил, что он перестал платить кредит весной. Как только продаст спорную квартиру, сразу внесет деньги в Банк, но квартира не продается. Фактические обстоятельства не оспаривает.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, возникшего из договора, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» "___" ___________ г. заключило с Егоровым Н.Н. кредитный договор № ___________, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 307 133,41 рубля сроком 60 месяцев под 20,4% годовых, а последний обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Согласно п.11 раздела 1 договора кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.п.5.2,5.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Согласно п.13 раздела 1 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно графику платежей (Приложение № ___________ к кредитному договору) размер ежемесячного платежа составляет 8 353,01 рубль, за исключением последнего "___" ___________ г. – 8 352,90 рубля.

Денежные средства в размере 46 530,71 рублей и 260 602,70 рубля зачислены Банком "___" ___________ г. на счет Егорова Н.Н. №№ ___________, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 165 501,14 рубль.

По состоянию на "___" ___________ г. общая задолженность ответчика перед истцом составляет 255 555,55 рублей, из которых просроченная ссуда 235 418,41 рублей, просроченные проценты 15 218,34 рублей, проценты по просроченной ссуде 583,8 рубля, неустойка по ссудному договору 4 130,04 рублей, неустойка на просроченную ссуду 204,96 рубля, что подтверждается расчетом задолженности, проверенным судом и признанным обоснованным.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором.

"___" ___________ г. Банк направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Доказательств возврата суммы займа, уплаты процентов за его пользование после "___" ___________ г. суду не представлено.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Суд полагает расчёт процентов, произведенный истцом, правильным и соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности.

С учетом условий договора, а также ст.421 ГК РФ, требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с "___" ___________ г. до даты вступления решения суда в законную силу, обоснованными, подлежащими удовлетворению.

На основании п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора №№ ___________ от "___" ___________ г..

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по состоянию на "___" ___________ г. по ссудному договору в размере 4 130,04 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 204,96 рубля, а также неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с "___" ___________ г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 8.2 Договора в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п.13 кредитного договора и п.4.1.6 договора залога в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Исходя из периода просрочки, суммы неисполненного обязательства, размера заявленной к взысканию неустойки, действий ответчика, суд приходит к выводу о том, что заявленная неустойка в полной мере соответствует последствиям нарушения обязательства.

С учетом условий договора требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с "___" ___________ г. по дату вступления решения суда в законную силу являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Размер Ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора ("___" ___________ г.) составлял 7,25%.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ........................, кадастровый (или условный) № ___________, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 649 000 рублей, принадлежащую на праве собственности Егорову Н.Н.

"___" ___________ г. между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и Егоровым Н.Н. (залогодатель) был заключен договор залога (ипотеки) № ___________ ДЗ, по условиям которого в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющемся кредитором по кредитному договору, предметом залога является недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: ........................, кадастровый (или условный) № ___________, принадлежащая ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи от "___" ___________ г., зарегистрированного Управлением Росреестра по Чувашской Республике "___" ___________ г..

Согласно п.3.1 указанного договора по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога (залоговая стоимость) составляет 649 000 рублей

На основании ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу требований ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрен ст.349 ГК РФ, согласно которой требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов (п.1 ст. 350 ГК РФ). Начальная, продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

"___" ___________ г. истцом в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

С учетом изложенного, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов являются правомерными, основанными на нормах закона и на условиях заключенного между истцом и ответчиком договора от "___" ___________ г., поэтому данное требование подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина согласно ст. 333.19 НК РФ в размере 11 755,56 рублей, поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в счет возмещения истцу судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ___________ от "___" ___________ г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Егоровым Николаем Нестеровичем.

Взыскать с Егорова Николая Нестеровича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. просроченную ссуду в размере 235 418 (двести тридцать пять тысяч четыреста восемнадцать) рублей 41 копейку, просроченные проценты в размере 15 218 (пятнадцать тысяч двести восемнадцать) рублей 34 копейки, проценты по просроченной ссуде в размере 583 (пятьсот восемьдесят три) рубля 80 копеек, неустойку по ссудному договору в размере 4 130 (четыре тысячи сто тридцать) рублей 04 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 204 (двести четыре) рубля 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 755 (одиннадцать тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей 56 копеек, всего 267 311 (двести шестьдесят семь тысяч триста одиннадцать) рублей 11 копеек.

Взыскать с Егорова Николая Нестеровича в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с "___" ___________ г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России в соответствующие периоды, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с "___" ___________ г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на предмет залога по договору № ___________ ДЗ от "___" ___________ г. – квартиру, принадлежащую Егорову Николаю Нестеровичу общей площадью 32,7 кв.м., расположенную по адресу: Чувашская ........................, кадастровый (или условный) № ___________, путем реализации на публичных торгах, установив первоначальную продажную стоимость в размере 649 000 (шестьсот сорок девять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики путем подачи жалобы в Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 октября 2020 года

Судья                                        Н.Б. Миронова