Решение по делу № 2-951/2022 (2-4289/2021;) от 19.11.2021

УИД 23RS0014-01-2021-006978-44

Дело № 2-951/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Динская Краснодарского края             20 января 2022 год

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Вишневецкой М.В.

при секретаре Усаниной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Ромашко Р. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Ромашко Р.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 14 июня 2017 года, в соответствии с договором о выпуске и использовании кредитной карты №RURPROC101, заключенным между АО «ЮниКредит Банк» и Ромашко Р.А., последнему был предоставлен возобновляемый кредитный лимит в размере 300 000 рублей, сроком пользования кредитом до 30 июля 2021 года. Факт открытия кредитной линии и предоставления ответчику кредита в рамках кредитной линии со стороны истца, а также совершение ответчиком операций с использованием карты подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, историей задолженности по банковскому счету.

27 августа 2019 года, в соответствии с договором потребительского кредита №RURRC10002, заключенным между АО «ЮниКредит Банк» и Ромашко Р.А., последнему предоставлен кредит на сумму 1 051 000 рубль. Сумма кредита в указанном размере была предоставлена ответчику 27 августа 2019 года, путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выпиской по банковскому счету ответчика.

Ответчик в нарушение условий договоров ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по договору о карте №RURPROC101 в размере 364 747, 68 рублей, по договору потребительского кредита №RURRC10002 в размере 321 181, 69 рубль, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 282 274, 49 рубля, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 8 818, 27 рублей, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 10 527, 72 рублей, штрафные проценты – 19 561, 21 рубль.

На основании изложенного, ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств по договорам ответчиком, представитель АО «ЮниКредит Банк» просит взыскать с Ромашко Р.А. в пользу АО «ЮниКредит Банк»:

- сумму задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты №RURPROC101 от 14 июня 2017 года в размере 364 747, 68 рублей;

- сумму задолженности по договору потребительского кредита №RURRC10002 от 27 августа 2019 года в размере 321 181, 69 рубль, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 282 274, 49 рубля, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, – 8 818,27 рублей, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, – 10 527, 72 рублей, штрафные проценты – 19 561, 21 рубль, проценты на сумму основного долга из расчета годовой процентной ставке в размере 10,90 % годовых за период с 09 октября 2021 года по день фактического исполнения решения суда, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 259, 30 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредит Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие.

Ответчик Ромашко Р.А. в судебное заседание также не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о чем у суда имеется уведомление о получении им судебной повестки (л.д. 82, 89), о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, ходатайств об отложении дела не заявлял, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.

Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчик был извещен о дате судебных заседаний, путем направления заказных писем с уведомлением о вручении по месту регистрации ответчика, при этом в адрес суда вернулись уведомления о вручении повестки лично Ромашко Р.А. (л.д. 82, 89).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что суд со своей стороны исполнил требования процессуального закона об извещении ответчика о времени и месте судебного заседания, в то же время из поведения ответчика усматривается отсутствие намерения реализовать свои процессуальные права надлежащим образом в соответствии с требования ст. 35 ГПК РФ.    

Неявка ответчика является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

    В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Изучив доводы искового заявления, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.            Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).        

Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.    

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.     Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.                                        Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 Гражданского кодекса РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на основании заявления Ромашко Р.А. на получение кредитной банковской карты, 14 июня 2017 года между АО «ЮниКредит Банк» и ответчиком Ромашко Р.А. был заключен договор потребительского кредита №RURPROC101, в соответствии с индивидуальными условиями которого кредитор предоставил заемщику возобновляемый кредитный лимит в размере 300 000 рублей на срок до 30 июля 2021 года под 29,90% годовых, а заемщик обязался не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита, (основного долга), зафиксированной на 0 часов 0 минут 1 числа этого месяца.

Ромашко Р.А. своей подписью подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также что он с Индивидуальными условиями ознакомлен и согласен.

Также судом установлено, что, на основании заявления Ромашко Р.А. на предоставление кредита на текущие расходы, 27 августа 2019 года между АО «ЮниКредит Банк» и ответчиком Ромашко Р.А. был заключен договор потребительского кредита №RURRC10002, в соответствии с индивидуальными условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности в размере 1 051 000 рубль на срок до 20 августа 2021 года под 10,90 % годовых, а заемщик обязался погашать основной долг и начисленные на него проценты ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующей за месяцем предоставления кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 48 937 рублей.

Ромашко Р.А. своей подписью подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также что он с Индивидуальными условиями ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий по каждому договору в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки в размере 20% от суммы просроченной задолженности за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно.

Факт открытия кредитной линии и предоставления ответчику кредита в рамках кредитной линии со стороны истца, а также совершение ответчиком операций с использованием карты подтверждается историей задолженности по договору кредитной карты № счета 02285785RURPROC101 (л.д.51-56).

Сумма кредита по кредитному договору №RURRC10002 в размере 1 051 00 рублей была предоставлена ответчику 27 августа 2019 года, путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.27-45).

Таким образом, установлено, что обязательства по предоставлению кредитов были исполнены Банком в полном объеме.

Из материалов дела следует, что со стороны заемщика были допущены нарушения условий договоров, выраженные в просрочке исполнения платежных обязательств по кредитным договорам, в результате чего в адрес Ромашко Р.А. кредитором 01 октября 2021 года направлялись соответствующие требования о досрочном погашении наличествующих по состоянию на 28 сентября 2021 задолженностей по указанным кредитным договорам - в течение 30 календарных дней с момента направления настоящих требований.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылался на то, что такие требования ответчиком до настоящего времени не исполнены.

Так, из представленных истцом расчетов и выписок по счету следует, что в результате неисполнения принятых на себя обязательств заемщиком, за последним числится задолженность:

- по договору о выпуске и использовании кредитной карты №RURPROC101 от 14 июля 2017 года по состоянию на 21 октября 2021 года в размере 364 747, 68 рублей, из которых: 298 614, 11 рублей - просроченная ссуда, 58 492, 25 рубля - просроченных проценты, 7 641, 32 рубль - пени за просроченные проценты и ссуду;

- по договору потребительского кредита № от 27 августа 2019 года по состоянию на 08 октября 2021 года в размере 321 181, 69 рубль, из которых: 282 274, 49 рубля - просроченная задолженность по основному долгу; 8 818, 27 рулей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 10 527, 72 рублей текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 19 561, 21 рубль - штрафные проценты.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем доказательств, опровергающих наличие задолженности или наличие ее в меньшем размере, ответчиком суду не представлено.

Изучив расчеты, суд приходит к выводу о том, что расчеты является обоснованными, подтверждены материалами дела, ответчиком их размер не оспорен, свой расчет не представлен.

Поскольку заемщик Ромашко Р.А. нарушил предусмотренные договорами условия по погашению кредитов в определенные сроки, требования кредитора - истца по делу о досрочном погашении кредитов и возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, неустойкой, правомерны. Так же суд считает, что указанные выше допущенные заемщиком нарушения договоров являются существенными, поскольку они лишают кредитора возможности получения причитающихся процентов за предоставленный кредит.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитных договоров исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данными кредитными договорами, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашены.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей, судом не установлено.

    Оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик Ромашко Р.А. не надлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцом по кредитным договорам, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенных договоров, суд считает необходимым исковые требования АО «ЮниКредит Банк» удовлетворить в полном объеме.

При этом, учитывая соотношение сумм начисленных процентов и основного долга, длительность неисполнения обязательства, отсутствие соответствующего заявления ответчика Ромашко Р.А., суд не находит законных оснований для снижения размера взыскиваемых сумм неустоек и штрафа.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу положений ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 259, 30 рублей, оплата которой подтверждается платежными поручениями № 82185 и № 82186 от 29 октября 2021 года.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Ромашко Р. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Ромашко Р. А. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты №RURPROC101 от 14 июня 2017 года в размере 364 747 (триста шестьдесят четыре тысячи семьсот сорок семь) рублей 68 копеек.

Взыскать с Ромашко Р. А. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по договору потребительского кредита №RURRC10002 от 27 августа 2019 года в размере 321 181 (триста двадцать одна тысяча сот восемьдесят один) рубль 69 копеек, из которых: 282 274 (двести восемьдесят две тысячи двести семьдесят четыре) рубля 49 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 8 818 (восемь тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 27 копеек - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 10 527 (десять тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 72 копейки - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 19 561 (девятнадцать тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 21 копейка - штрафные проценты; а также проценты на сумму основного долга из расчета годовой процентной ставки в размере 10,90 % годовых за период с 09 октября 2021 года по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Ромашко Р. А. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 259 (тринадцать тысяч двести пятьдесят девять) рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Динской районный суд Краснодарского края.

Решение в окончательной форме принято 20 января 2022 года.

Судья Динского районного суда

Краснодарского края                 подпись Вишневецкая М.В.