Решение по делу № 2-1534/2015 от 01.04.2015

Дело № 2-1534/2015 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 12 мая 2015 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Сомовой И.В.,

при секретаре Арестовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Дворникову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратился в суд с иском к Дворникову В.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности) от ДАТА в сумме ..........., из которых: ........... – просроченная задолженность по основному долгу, ........... – просроченные проценты, ........... - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, ........... – плата за обслуживание кредитной карты. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме ............

В обоснование исковых требований указал, что ДАТА «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту – ТКС Банк) и Дворников В.В. заключили договор НОМЕР с первоначальным лимитом задолженности ............ Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк, Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете заемщика. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Ответчик кредитную карту получил и активировал ее путем телефонного звонка в банк. Кредитная карта была выдана без открытия банковского счета клиенту, кредитование осуществляется в безналичной форме. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и дата его уплаты указывается в ежемесячно направляемых ответчику счетах-выписках. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор ДАТА путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На настоящее время сумма задолженности не погашена.

В судебное заседание представитель ТКС Банка (ЗАО) не явился, надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Дворников В.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. Суду пояснил, что он не смог вносить ежемесячные платежи, т.к. находится в трудном материальном положении, является инвалидом 3 группы, размер пенсии ..........., проживает с женой, дочерью и двумя внуками, согласен оплачивать задолженность. Просил снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДАТА Дворников В.В. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой, которая представляет собой оферту на заключение с заявителем универсального договора на условиях данного заявления, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении.

В данном заявлении Дворников В.В. просит банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях заявления-анкеты и Условиях комплексного банковского обслуживания; указывает, что уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в ........... для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 56,7 % годовых.

Дворников В.В. своей подписью подтвердил, что ознакомлен, согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифным планом.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту неактивированной, кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк (п. 3.10), банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1), банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7), сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом (п. 5.8), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет-выписке (п. 5.11).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) по продукту «Тинькофф Платинум» беспроцентный период по карте составляет 0 % до 55 дней,

процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 39,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты –590 рублей; дополнительной карты –590 рублей; комиссия за выдачу наличных средств составляет 2,9 % плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС - банк» - 59 руб.; минимальный платеж –6 % от задолженности мин. 600 руб.; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 рублей.

Представив заполненную заявление-анкету в ТКС Банк (ЗАО), активировав кредитную карту, Дворников В.В. тем самым выразил свое согласие на условия кредитования, предложенные банком.

Из представленной выписки по счету заемщика, расчета задолженности следует, что Дворников В.В. пользовался кредитными средствами, периодически вносил платежи в счет погашения кредита. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен в ноябре 2013 года, после этого платежи не вносились.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДАТА банк направил в адрес Дворникова В.В. заключительный счет с указанием размера задолженности по состоянию на ДАТА в сумме ............

Доказательств погашения ответчиком данной суммы задолженности суду не представлено.

С учетом изложенного требование банка о взыскании кредитной задолженности суд находит правомерным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с расчетом, представленным банком, задолженность Дворникова В.В. составляет: ..........., из которых: ........... – просроченная задолженность по основному долгу, ........... – просроченные проценты.

Расчет судом проверен, признан верным. Ответчиком возражений против данного расчета не представлено.

Поскольку требования истца о досрочном возврате всей суммы кредита основаны на кредитном договоре, какие-либо возражения против иска, либо против взыскания в указанных размерах сумм кредита, процентов ответчиком не заявлены, суд приходит к выводу, что указанные суммы задолженности должны быть взысканы с ответчика.

По смыслу ст.ст. 329-330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд принимает во внимание позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в определении от 21.12.2000 года № 263- О, согласно которой в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Расчет пени в общей сумме ........... произведен истцом, исходя из Общих условий, однако суд находит, что размер пени явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиком суммы займа.

Необходимо также учитывать, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение кредитного договора направлено на реализацию личных имущественных прав. В связи с чем, суд при разрешении спора должен исходить из баланса интересов сторон и принимает во внимание трудное материальное положение ответчика, нуждаемость в максимальном облегчении возложенного на него бремени.

Суд учитывает длительность неисполнения обязательств перед Банком (1,5 года), компенсационную природу неустойки.

Суд полагает возможным снизить размера неустойки до ..........., полагая, что дальнейшее ее снижение приведет к нарушению баланса между мерой ответственности и размером ущерба.

Таким образом, с Дворникова В.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере ..........., из которых: ........... – просроченная задолженность по основному долгу, ........... – просроченные проценты, ........... - неустойка, ........... – плата за обслуживание кредитной карты.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере ............

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Дворникова В.В. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДАТА в сумме ..........., из которых: ........... – просроченная задолженность по основному долгу, ........... – просроченные проценты, ........... - неустойка, ........... – плата за обслуживание кредитной карты, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ..........., всего взыскать ............

В остальной части иска «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Сомова И.В.