Решение от 01.02.2023 по делу № 33-396/2023 от 11.01.2023

Дело №33-396                                                                                       Судья Королева А.А.

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е     О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

01 февраля 2023 года                                                                                             город Тула

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Бобковой С.А.

судей Полосухиной Н.А., Сенчуковой Е.В.

при секретаре Тимашковой Ю.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Кожевниковой Н.А. на решение Новомосковского районного суда Тульской области от 05.10.2022 года по гражданскому делу №2-1773 по иску непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» к Кожевниковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Бобковой С.А., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» (далее по тексту НАО «ПКБ») обратилось в суд с иском к Кожевниковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и Кожевниковой Н.А. был заключен кредитный договор № на сумму 74592 руб сроком на 24 месяца под 17,393% годовых. В нарушение условий договора Кожевникова Н.А. займ не вернула. ДД.ММ.ГГГГ АО «Кредит Европа Банк» уступило ему (истцу) права требования по данному кредитному договору. Просило взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере: 72026,62 руб – основной долг, 17180,57 руб – проценты за пользование заемными средствами, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 2876,22 руб.

В судебное заседание представитель истца НАО «ПКБ» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кожевникова Н.А. в судебное заседание, о времени и месте которого извещена надлежащим образом, не явилась, в письменном отзыве просила рассмотреть дело в ее отсутствие, отказать в иске ввиду того, что кредитный договор является недействительным (заключен ею в результате мошеннических действий иных лиц), и применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Решением Новомосковского районного суда Тульской области от 05.10.2022 года исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» удовлетворены. С Кожевниковой Н.А. в пользу непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» взысканы задолженность по кредитному договору                № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89207,19 руб, из которой: 72026,62 руб – основной долг, 17180,57 руб – проценты, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2876,22 руб, а всего 92083,41 руб.

В апелляционной жалобе Кожевникова Н.А. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, постановленное при неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствии выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, с нарушением норм материального и процессуального права, принять по делу новое решение об отказе в иске.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, письменных возражений НАО «ПКБ» на нее, выслушав пояснения Кожевниковой Н.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дела в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

    Разрешая возникший спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, проверил доводы и возражения сторон по существу спора и обоснованно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований НАО «ПКБ». Этот вывод подробно мотивирован судом в постановленном по делу решении, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами и не противоречит требованиям материального закона, регулирующего спорные правоотношения.

В соответствии с п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.1,2 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224).

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Требование к форме кредитного договора определено ст.820 ГК РФ, которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, в т.ч. путем обмена подписанными сторонами документами. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора. К существенным условиям кредитного договора относятся размер займа, срок предоставления займа, проценты за пользование кредитом, порядок погашения кредита и уплаты процентов, наличие штрафных санкций и т.д. (ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в т.ч. при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и Кожевниковой Н.А. был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, по которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 74592 руб сроком на 24 месяца под 17,393% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик Кожевникова Н.А. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в размере 3703,27 руб, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Как указано в п.п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №, целью использования заемщиком потребительского кредита является безналичная оплата стоимости косметики посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 74592 руб в ООО «Бьютиновомед» (<адрес>) по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита.

Со всеми условиями кредитного договора Кожевникова Н.А. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют подписанные ею заявление о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. и являющийся приложением к ним график платежей.

Кожевникова Н.А. не оспаривала принадлежность ей подписи в вышеуказанных кредитных документах, факт заключения кредитного договора и предоставления кредита в указанной в договоре сумме.

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривалась ответчицей.

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Бьютиновомед» (продавец, исполнитель) и Кожевниковой Н.А. (покупатель), Общество обязуется передать покупателю в собственность товар, указанный в п.2 настоящего договора, и оказать услуги, указанные в п.3 настоящего договора, а Кожевникова Н.А. обязуется уплатить продавцу (исполнителю) денежную сумму (цену), предусмотренную п.4 настоящего договора, в порядке и на условиях, предусмотренных договором (п.1.2).

В силу п.п.2.1,3.1 названного договора № от ДД.ММ.ГГГГ товаром по нему является набор биологических добавок, количество и комплектность которого указана в сертификации товара (приложение № к договору); а услугами - платные услуги, перечень и количество которых указаны в приложении № к договору.

В соответствии с п.п.4.1,4.2 указанного договора № от ДД.ММ.ГГГГ его цена составляет 88800 руб и включает в себя стоимость товара и услуг. При приобретении услуг за счет привлечения кредитных средств (в кредит) продавец предоставляет покупателю скидку от цены услуг, указанной в пункте 4.1. настоящего договора, в размере суммы процентов по кредиту, что составляет 14287,57 руб продаже в кредит продавец предоставляет скидку с цены, приобретаемого в кредит, и это понижает стоимость долга так, что его итоговая сумма с учетом процентов и комиссий не превышает первоначальной цены услуг. В целях расчета за услуги покупатель заключает кредитный договор с банком на срок 24 месяца. Размер кредита (цена услуг со скидкой) составляет 74592 руб. Платежи по кредиту перечисляются в соответствии с графиком платежей кредитного договора на лицевой счет покупателя, открытый в банке. Продавец гарантирует, что полная стоимость услуг для покупателя (сумма, подлежащая выплате покупателем), при приобретении его в кредит (с учетом процентов по кредиту) не превысит 88879 руб уплаты цены договора, указанной в п.4.1 настоящего договора, производится единовременным платежом любым не запрещенным законом способом.

Таким образом, кредитное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ заключено между АО «Кредит Европа Банк» и Кожевниковой Н.А. с соблюдением требований закона к его письменной форме, подписано сторонами, содержит все существенные условия для данного рода сделки, согласованные сторонами. Банком обязательства по данному кредитному договору исполнены – заемщику Кожевниковой Н.А. предоставлены денежные средства в сумме 74592 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и НАО «ПКБ» заключен договор № (№) уступки прав требования, согласно которому все права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Кожевниковой Н.А., банк уступил НАО «ПКБ».

В адрес Кожевниковой Н.А. НАО «ПКБ» направило уведомление о новом кредиторе от ДД.ММ.ГГГГ, в котором сообщило о заключении договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ., потребовало погасить задолженность по кредиту                            № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 10 дней с момента получения уведомления.

Данное требование Кожевниковой Н.А. в добровольном порядке исполнено не было.

Установив, что заемщик Кожевникова Н.А. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного соглашения, допустила просрочку по внесению платежей в счет погашения основного долга и выплате процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 89207,19 руб, в т.ч.: просроченный основной долг – 72026,62 руб, начисленные проценты – 17180,57, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии правовых оснований к удовлетворению требований НАО «Первое клиентское бюро» и взыскал с ответчика указанную задолженность.

    Расчет задолженности подробно приведен истцом при подаче иска, проверен судом, признан обоснованным и арифметически верным, соответствующим условиям кредитования и учитывающим внесенные заемщиком в погашение кредитных обязательств суммы.

Доводов и доказательств, объективно опровергающих правильность расчета задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ., Кожевниковой Н.А. в суде не приведено, апелляционная жалоба ответчика не содержит.

Проверив доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд первой инстанции мотивированно отверг их, как необоснованные, сославшись при этом на положения ст.ст.200,204 ГК РФ, разъяснения, данные в п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», и установив, что ранее НАО «Первое клиентское бюро» обращалось к мировому судье судебного участка №33 Новомосковского судебного района Тульской области за выдачей судебного приказа о взыскании с Кожевниковой Н.А. задолженности по кредитному договору      № от ДД.ММ.ГГГГ., такой приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ, однако, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ввиду возражений должника, после чего ДД.ММ.ГГГГ., т.е. в течение 6 месяцев со дня отмены приказа, НАО «ПКБ» обратилось в суд с данным иском.

Доводов о несогласии с решением суда в указанной части апелляционная жалоба Кожевниковой Н.А. не содержит.

Доводы апелляционной жалобы Кожевниковой Н.А. о том, что кредитный договор заключен вопреки ее действительной воле, под влиянием обмана, в связи с чем является недействительным, нельзя признать состоятельными ввиду следующего.

Согласно п.2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Несмотря на наличие возражений относительно заявленных НАО «ПКБ» требований, встречного иска о признании сделки (кредитного договора            № от ДД.ММ.ГГГГ.) недействительной Кожевниковой Н.А. в рамках данного дела не заявлено.

Не обратилась Кожевникова Н.А. в суд и с самостоятельным иском о признании сделки недействительной.

По собственной инициативе суд первой инстанции не мог признать сделку недействительной.

Вместе с тем, суд первой инстанции проверил доводы ответчика, изложенные в письменном отзыве на иск (л.д.) о том, что кредитный договор заключен ею под влиянием психологического воздействия мошенников, и дал им правовую оценку.

Заключая ДД.ММ.ГГГГ. кредитный договор с АО «Кредит Европа Банк» и договор № на оказание медицинских услуг с ООО «Бьютиновомед», Кожевникова Н.А. знала об условиях оплаты этих услуг, была согласна на их оплату заемными средствами, кредитные денежные средства были перечислены банком ООО «Бьютиновомед» в целях оплаты товара и услуг по договору в соответствии с заявлением самой Кожевниковой Н.А., после чего заемщик неоднократно вносила денежные средства в счет погашения кредита, что следует из выписки по счету.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются представленными письменными доказательствами, свою подпись в которых ответчик не оспаривала.

Допустимых, относимых и объективных доказательств того, что кредитный договор заключен вопреки воле заемщика, что она была обманута относительно природы сделки, ее правовых последствий, суду не представлено.

Сам по себе факт возбуждения уголовного дела по ч.3 ст.159 УК РФ в связи с действиями сотрудников ООО «Бьютиновомед» по заключению фиктивных договоров об оказании медицинских услуг и признания Кожевниковой Н.А. потерпевшей не является основанием для признания кредитного договора недействительным, при отсутствии встречных требований о признании сделки недействительной. Постановление о возбуждении уголовного дела в силу ст.61 ГПК РФ преюдициального значения для настоящего гражданского дела не имеет.

Факт обращения Кожевниковой Н.А. в правоохранительные органы также сам по себе не доказывает, что в отношении нее совершено преступление. Вступившего в законную силу обвинительного приговора по вышеназванному уголовному делу суду не представлено. Ответчик Кожевникова Н.А. пояснила в суде апелляционной инстанции, что, хотя и признана потерпевшей, о ходе уголовного расследования не узнает.

Ссылка Кожевниковой Н.А. на то, что она обратилась в ООО «Бьютиновомед» с заявлением о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с ней было заключено соглашение, согласно которому ООО «Бьютиновомед» обязалось не позднее десяти рабочих дней со дня после расторжения договора вернуть в кредитную организацию, с которой Кожевникова Н.А. заключила договор на кредитное обслуживание на оплату товара, сумму, указанную в разделе «Информация о товаре» кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, - не опровергает правильности выводов суда первой инстанции.

ООО «Бьютиновомед» не являлось стороной кредитного договора                 № от ДД.ММ.ГГГГ., исключено из Единого государственного реестра юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с прекращением юридического лица ООО «Бьютиновомед» суд был лишен возможности привлечь его к участию в данном деле.

Согласно ч.2 ст.391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.

Поскольку допустимых доказательств того, что кредитор в лице АО «Кредит Европа Банк» дал согласие Кожевниковой Н.А. на перевод ее долга перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ООО «Бьютиновомед», нет, участником соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. банк не являлся, обязательства ООО «Бьютиновомед» по указанному соглашению, которые исполнены не были, не освобождают ответчика Кожевникову Н.А., как заемщика, от исполнения ее кредитных обязательств.

Иные доводы апелляционной жалобы Кожевниковой Н.А. (о том, что она не работала в период заключения кредитного договора и пр.) правового значения для рассмотрения возникшего спора не имеют.

Взыскание с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате госпошлины соответствует нормам процессуального (ст.98 ГПК РФ) и налогового (ст.333.19 НК РФ) законодательства.

Таким образом, правильно установив обстоятельства, имеющие значение для дела, всесторонне и полно проверив доводы и возражения сторон, суд постановил законное решение в пределах исковых требований и по заявленным истцом основаниям.

Нарушений норм процессуального и материального права, которые в соответствии со ст.330 ГПК РФ привели или могли привести к неправильному разрешению дела, в т.ч. и тех, на которые имеется ссылка в апелляционной жалобе, судом первой инстанции не допущено. Доводы апелляционной жалобы Кожевниковой Н.А. не могут быть признаны судебной коллегией основанием к отмене постановленного решения, поскольку основаны на неправильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, иной оценке доказательств, но не опровергают правильность и законность выводов суда, изложенных в решении. Аналогичные доводы проверялись судом первой инстанции и получили правильную оценку в постановленном по делу решении. Правовых оснований для переоценки доказательств по делу у судебной коллегии не имеется, поскольку все представленные сторонами доказательства проверены и оценены судом первой инстанции в их совокупности и в соответствии с требованиями ст.ст.59,60,67 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 05.10.2022 ░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: