Решение по делу № 2-2812/2019 от 22.03.2019

              дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                 г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края

в составе:

председательствующего судьи Образцовой О.Ю.,

при секретаре Драпчук Д.А.,

с участием представителя ответчика Палеха Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по                           иску ПАО «Сбербанк России» к Матяшову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Матяшову, указав, на основании заявления ответчика выдал Матяшову международную карту Visa Gold № с разрешенным лимитом 600 000 рублей. С условиями договора и тарифами Банка ответчик ознакомлен. По условиям договора держатель карты обязался ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Однако обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются. Согласно п. 5.3 и 5.5. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 707 646 рублей, из них: просроченный основной долг – 599 990 рублей 2 копейки, просроченные проценты – 80 504 рубля 27 копеек, неустойка – 27 151 рубль 79 копеек.

Просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитной карте № в сумме 707 646 рублей 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 276 рублей 46 копеек.

Истец о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал. представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Матяшов о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал.

Представитель ответчика Палеха в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что представленный истцом расчёт противоречит исковым требованиям, отсутствуют сведения о фактически расходованных денежных средствах Матяшовым. Выписка по счёту, подтверждающая движение денежных средств, не представлена. Обращает внимание, что после ознакомления с кредитным договором, ответчик не отрицает факт его подписания. Ходатайствует о применении положений ст. 333 ГК РФ, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст. 165.1 ГК РФ, 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся истца и ответчика, извещённых о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом п. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно ст.ст.56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с абз. 3 п. 1.5.Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Матяшова, банк выдал ответчику международную карту Visa Gold № с разрешенным лимитом 600 000 рублей под 26,034 % годовых (л.д. 44-45, 49-55).

Согласно п. 2.1 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах о карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет (п.2.5). Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направляемом клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2.6).

Согласно п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 25,9% годовых.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12 Индивидуальных условий).

В соответствии Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Банк предоставляет кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (п.5.1). Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.5.2). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году-действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п.5.3) (л.д. 72-80).

С условиями предоставления и погашения кредитных средств, размерами платежей, в том числе, последствиями неисполнения обязательств ответчик ознакомлен.

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом 600 000 рублей. Однако Матяшов своевременно не исполняет обязательства по уплате денежных средств.

    Согласно расчёту задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет по основному долгу 599 990 рублей 05 копейки, по просроченным процентам – 80 504 рубля 27 копеек, неустойка 27 151 рубль 79 копеек (л.д. 36-43).

Давая оценку указанным расчётам, суд приходит к выводу, что размер задолженности по кредитной карте с учётом неустойки, истцом произведён верно и соответствует условиям договора, а также Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России». При этом расходование и поступление денежных средств на карту отражено в графах «входящий» и «исходящий» остаток, в связи с чем, доводы представителя ответчика о недостоверности представленного расчёта, его противоречии исковым требованиям, а также отсутствии сведений о движении денежных средств, являются несостоятельными.

Более того, иного развёрнутого расчёта, подтверждающего недостоверность суммы задолженности, исчисленной истцом, суду не представлено, в связи с чем, все доводы в данной части являются несостоятельными.

ДД.ММ.ГГГГ Матяшову направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 81).

    До настоящего времени денежные средства ответчиком не выплачены.

Оценив в совокупности исследованные доказательства, принимая во внимание, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, изложенных в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

В судебном заседании установлено, что размер неустойки за несвоевременное погашение обязательств должником составляет 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме, что превышает учётную ставку рефинансирования, действующую в соответствующие периоды.

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, характер обязательства, а также существенное превышение размера неустойки, суд приходит к выводу, что рассчитанная истцом сумма неустойки в размере 27 151 рубль 79 копеек, является завышенной, и считает необходимым её снизить до 22 000 рублей.

С учётом изложенного, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 276 рублей 46 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Матяшова Дмитрия Александровича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в сумме 599 990 рублей 02 копейки – просроченный основной долг, 80 504 рубля 27 копеек – просроченные проценты; 22 000 рублей – неустойку, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 276 рублей 46 копеек, а всего взыскать 712 770 рублей 75 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в части взыскания с Матяшова Дмитрия Александровича в его пользу неустойки в сумме 5 151 рубль 79 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

    Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.