Решение от 10.12.2019 по делу № 33-13114/2019 от 19.11.2019

Судья: Пышкина О.В.                                      № 33-13114/2019 (2-3329/2019)

Докладчик: Ветрова Н.П.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 декабря 2019 года                                                                             г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего: Молчановой Л.А.

судей: Ветровой Н.П., Гребенщиковой О.А.

при секретаре Легких К.П.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ветровой Н.П.

гражданское дело по апелляционной жалобе Федулова Ильи Владимировича на решение Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 18.09.2019

по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» к Федулову Илье Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» (ОАО) (далее АКБ «НМБ» ОАО, Банк) обратился в суд с иском к Федулову И.В. о взыскании задолженности, просит суд взыскать в пользу АКБ НМБ ОАО в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика Федулова И.В. задолженность по кредитному договору в сумме 407 757,22 рубля из которых: 289 692,53 рублей - основной долг, 63 543,97 рублей - проценты начисленные на сумму неоплаченного основного долга исходя из ставки 16 % годовых и пени 54 520,73 рублей исходя из 32% из суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежей по состоянию на 30.11.2015; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 277,57 рублей.

Требования мотивированы тем, что 08.10.2013 между банком      и ответчиком Федуловым И.В. был заключен кредитный договор № (по программе «Кредит «КАРТУ В РУКИ»). В соответствии с договором банк выдает Федулову И.В. кредит в сумме 300 000 рублей на срок до 08.10.2016 из расчета 16 % годовых. Федулов И.В. должен был погашать кредит согласно установленного графика (приложение к Заявлению) однако по графику кредит не погашался. С 01.01.2014 по 30.11.2015 ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита. Согласно Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом (32 % годовых). Задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.11.2015 составила 407 757,22 рубля из которых: 289 692,53 рублей, - основной долг, 63 543,97 рублей, - проценты и 54 520,73 рублей пени исходя из 32% из суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежей.

В рамках рассмотрения дела истец увеличил исковые требования и просил суд взыскать в пользу АКБ НМБ ОАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика Федулова И.В. в пользу АКБ НМБ ОАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 921 211,40 рублей, из которых: основной долг 289 692,53 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 258 769,33 рублей и пени 372 749,54 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 277,57 рублей.

    В судебном заседании представитель истца Скоробогатая К.С., действующая на основании доверенности, на уточненном иске настаивала.

Ответчик Федулов И.В. возражал против иска, представлены письменные возражения.

    Решением Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 18.09.2019 постановлено:

    Взыскать с Федулова Ильи Владимировича в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от 08.10.2013, включающую в себя сумму просроченного долга в размере 289 692,53 рублей, сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 258 769,33 рублей, сумму неустойки за просроченный основной долг в размере 10 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 278 рублей.

    В апелляционной жалобе Федулов И.В. просит решение суда отменить, принять новое решение с учетом применения срока исковой давности и одностороннего удержания денежных средств в счет погашения кредита путем зачета встречных требований.

    Указывает, что суд пришел к выводу, что ответчиком расчет не оспорен, однако им при рассмотрении дела был представлен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому сумма основного долга была рассчитана в размере 115922,96 руб., размер процентов - 91371,30 руб. Указанный контр расчет был произведен с учетом одностороннего досрочного удержания денежных средств в счет погашения кредита и с учетом пропуска срока исковой давности.

    Считает, что, отказывая в применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям за период с 17.11.2015 по 06.08.2019 судом неверно применены нормы ст. 196 ГК РФ.

    Считает, что поскольку изначально истец АКБ НМБ ОАО обратился в суд (23.11.2015) с исковыми требования о взыскании задолженности за период с 24.12.2013 по 16.11.2015, а исковые требования о взыскании задолженности за период с 17.11.2015 заявлены не были, то основания для прерывания срока исковой давности в случае отмены заочного решения, в данном случае отсутствуют.

    Истец не был лишен права обратиться за судебной защитой с отдельным исковым заявлением или с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании процентов по кредитному договору за период после 16.11.2015. Однако с указанного времени и вплоть до августа 2019 (около 4 лет) истец таким правом не воспользовался.

    Так как за период с 17.11.2015 до 07.08.2019 в первоначальном иске такие исковые требования истцом не заявлялись, соответственно, с учетом применения трехлетнего срока исковой давности, проценты подлежат взысканию только за период с 07.08.2016 по 01.08.2019 и за ранее заявленный период по состоянию на 16.11.2015.

    Таким образом, с учетом истечения срока исковой давности, размер процентов и период взыскания, судом первой инстанции определены не верно, что повлекло принятие неправильного решения.

    Не согласен с выводом суда, что АКБ НМБ ОАО денежные средства, находящиеся на его расчетных счетах не списывал в свою пользу в счет погашения кредита, так как договором не была предусмотрена обязанность банка по без акцептному списанию средств, что денежные средства по прежнему находятся на счету ответчика.

    При рассмотрении дела им была предоставлена выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками от 18.07.2019 и справка о выплаченных суммах и вкладах, согласно которых в графе «сумма обязательств банка по вкладам за вычетом суммы встречных требований к вкладчику», указана сумма «0».

    В связи с тем, что судом не принято во внимание частичное исполнение обязательств по кредитному договору в связи с зачетом встречных требований, соответственно размер задолженности перед истцом определен неверно.

    Следовательно, задолженность по кредитному договору от 08.10.2013 № погашена в размере 173769,67 руб., соответственно расчет истца не мог быть положен в основу принятого решения, так как являлся не верным.

    На апелляционную жалобу принесены возражения от представителя конкурсного управляющего АКБ НМБ ОАО ФИО6

    Проверив материалы дела, проверив в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность оспариваемого решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

    В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Из материалов дела усматривается и судом первой инстанции установлено, что 08.10.2013 Федуловым И.В. было подано заявление (оферта) в АКБ НМБ ОАО на получение кредита по программе «Кредит «Карту в руки».

    Согласно раздела договора «Данные о кредите», сумма предоставляемого кредита составляет 300 000 рублей, ставка кредита – 16% годовых, комиссия за получение кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов системы «Золотая корона» - согласно действующим тарифам банка – 3% от суммы снятия; стоимость карты 160 рублей, годовой обслуживание карты 300 рублей, полная стоимость кредита 92,92%, срок кредита в днях 1096 (с 08.10.2013 по 08.10.2016); повышенная ставка кредита при нарушении возврата кредита 32% годовых.

    В соответствии с заявлением (офертой) Федулов И.В. ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования АКБ НМБ ОАО по программе «Кредит «Карту в руки», принимая на себя все права и обязанности клиента, указанные в них, о чем свидетельствует подпись ответчика. Условия кредитования также подписаны Федуловым И.В., то есть он ознакомлен с ними и согласен.

    Согласно п. 3.1 Условий кредитования по программе «Кредит «Карту в руки» банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором и настоящими условиями, а также открывает картсчет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные графиком, а также неустойки.

    Пункт 3.2.2.2 Условий предусматривает, что банк открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита.

    Согласно п. 3.5 Условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике.

    В соответствии с п. 4.1.1 и п. 4.1.2 Условий, клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), и уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

    Согласно п. 5.2 Условий, при досрочном расторжении договора банк направляет заемщику письменное уведомление с предложением о досрочном расторжении договора.

    Пункт 6.1 Условий предусматривает, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного условиями кредитного договора, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата всей суммы кредита включительно.

    Согласно графику платежей по кредиту, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от 08.10.2013, возврат клиентом кредита должен осуществляться равными частями, ежемесячный взнос к оплате составляет 10 648 рубля, последний платеж – 10 617,83 рублей.

    Денежные средства ответчику были выданы, что им не оспаривается, подтверждается материалами дела, то есть обязательства по договору со стороны банка исполнены.

    Разрешая спор, судом первой инстанции было установлено, что заемщик Федулов И.В. существенно нарушил свои обязательства по кредитному договору, так как в период с 24.12.2013 по 16.11.2015 платежи в погашение кредита и процентов ответчиком не вносились.

    В связи с тем, что ответчиком были нарушены сроки, установленные для возврата займа, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о частичном взыскании с Федулова И.В. в пользу АКБ НМБ ОАО задолженности по кредитному договору.

    Общая задолженность Федулова И.В. по кредитному договору по состоянию на 01.08.2019 составляет 921 211,40 рубля из которых: 289 692,63 рублей - основной долг, 258 769,33 рублей – проценты за пользование кредитом, 372 749,54 рублей - пени исходя из 32% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежей (неустойка).

    Разрешая исковые требования суд первой инстанции обосновано снизил

размер неустойки до 10 000 рублей, поскольку размер заявленной истцом неустойки 372 749,54 рублей, несоразмерен, исходя из размера неисполненного денежного обязательства (289 692,63 рублей), превышает размер неисполненного обязательства.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом пропущен срок исковой давности в отношении требований о взыскании процентов и неустойки за период с 17.11.2015 по 06.08.2019 отклоняются судебной коллегией.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 №15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 №18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", указано, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование чужими денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

При этом, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ОАО АКБ «НМБ» обратилось в Центральный районный суд г. Новокузнецка с иском 23.11.2015.

20.01.2016 Центральным районным судом г. Новокузнецка было вынесено заочное решение, на основании которого был выдан исполнительный лист 26.04.2016 и предъявлен к исполнению.

10.06.2019 заочное решение было отменено, производство по делу по иску ОАО АКБ «НМБ» возобновлено.

Таким образом, с 23.11.2015 по настоящее время имеет место судебная защита ОАО АКБ «НМБ» своих прав в связи с чем, срок исковой давности в указанный период не течет.

Следовательно, истец не пропустил срок исковой давности, обратившись 23.11.2015 в суд за судебной защитой с иском о взыскании задолженности за период с 01.01.2014 г. по 30.11.2015 г. (а позднее с 31.01.2014 по 01.08.2019) и оснований для применения срока исковой давности и отказа в иске на этом основании, у суда первой инстанции не имеется.

Доводы апелляционной жалобы о том, что обязательства по кредитному договору № от 08.10.2013 по возврату суммы займа были исполнены частично, размер невозвращенной суммы займа составил 289 692,53 руб., размер встречных требований к банку составил 173 769,67 руб., так как, на момент отзыва лицензии у АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» (ОАО) на его счетах находилась сумма в размере 173 769,67 руб., указанные денежные средства должны были быть направлены на досрочное погашение задолженности являются несостоятельными.

Решением Арбитражного суда Кемеровской области 27 февраля 2014 года Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ НМБ ОАО возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

АКБ НМБ ОАО является участником системы обязательного страхования вкладов, каждый его вкладчик имеет право на получение страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В силу п. 7 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 года №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Данное положение, учитывающее взаимные обязательства банка и вкладчика при определении размера возмещения по вкладам, направлено в том числе на надлежащее исполнение вкладчиком своих обязательств перед банком, и должно рассматриваться в системной связи с иными положениями указанного Закона, в том числе частью 2 статьи 7, предусматривающей, что вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке (Определение Конституционного Суда РФ от 20.11.2014 N 2657-0).

Согласно статье 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (далее - Закон о банках и банковской деятельности) с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается прекращение обязательств перед кредитной организацие░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 22.10 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ N 279-░ "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░".

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░. 1 ░. 1 ░░. 189.76 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 26.10.2002 № 127-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)").

░ ░░░░ ░. 31 ░░. 189.96 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 26.10.2002 N 127-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)" ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 08.10.2013 ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 173 769,67 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ 5 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░», ░ ░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ (░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 0,00, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 173 769,67 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 08.10.2013 № ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░.86), ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░. ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░. 327.1, ░░.328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 18.09.2019 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: