Решение по делу № 2-3229/2016 от 12.05.2016

Дело № 2 – 3229 Е/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГг. Коломенский городской суд Московской области в составе: судьи Коротковой М.Е., при секретаре судебного заседания Замбржицкой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шуваловой Ларисы Васильевны к АО «Согаз» об обязании перечисления денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Шувалова Л.В. обратилась в суд с иском к АО «Согаз» об обязании перечисления денежных средств,

В обоснование иска указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и Банком «Возрождение» (ПАО) был заключен договор потребительского кредита №, предметом которого являлось предоставление кредитором заемщику денежных средств на сумму <данные изъяты> (п.1) на срок <данные изъяты> месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (п.№ процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых (п№ возврат денежных средств ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты> (п№). Общая сумма кредита (основной долг и проценты) – <данные изъяты>. (п.№).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 с АО «Согаз» заключен договор личного страхования путем присоединения к договору коллективного страхования, в соответствии с которым страховщик взял на себя обязательства по выплате страховой суммы по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания в течения срока страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия уплачена в полном объеме.

Выгодоприобретателем в соответствии с условиями договора страхования является Банк «Возрождение» (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умер. Причиной смерти ФИО2 явился отек головного мозга и легких, атеросклеротическая болезнь сердца.

Истец, являясь супругой умершего ФИО2 и наследником 1-ой очереди, надлежащим образом уведомила страховую компанию о наступлении страхового случая и предоставила необходимые документы. До настоящего времени выплата страхового возмещения не произведена.

Просит обязать АО «Согаз» произвести выплату страхового возмещения с учетом произведенных выплат по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ. между Банк «Возрождение» (ПАО) и ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ., в размере остатка основного долга <данные изъяты>., проценты <данные изъяты>., перечислив страховое возмещение в пользу выгодоприобретателя - Банк «Возрождение» (ПАО). Взыскать с АО «Согаз» в пользу истицы судебные расходы в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя (уточненное исковое заявление л.д. №).

Истец Шувалова Л.В. в судебное заседание не явилась, направив в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддерживает (л.д.№

Представитель истца по доверенности (л.д.№ по ордеру (л.д.№ ФИО6 иск поддержала.

Ответчик АО «Согаз» с иском не согласен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ. в адрес АО «Согаз» поступило заявление от истца о выплате страхового возмещения в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового возмещения. Для установления причин и обстоятельств произошедшего события АО «Согаз» неоднократно запрашивало копию заключения судебно – медицинского исследования трупа у истца и у медицинского учреждения. До настоящего времени документы в адрес АО «Согаз» не поступали. От ГБУЗ МО «Бюро СМЭ» поступил отказ от предоставления запрашиваемых документов, т.к. данный документ составляет <данные изъяты> и без согласия гражданина или его законного представителя не предоставляется. Таким образом, АО «Согаз» не имеет правовых оснований для признания данного случая страховым событием и выплаты страхового возмещения (л.д.№ отзыв на иск).

3-е лицо ПАО Банк «Возрождение» иск поддержал.

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из статьи 328 ч.1, 2 ГК РФ усматривается, что встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое обусловлено исполнением другой стороной своих обязательств.

В случае непредоставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинении вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступлении в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст.942 ч.2 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу ст.943 ч.1. 2 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре

Согласно ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1 от 27.11.1992г. страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Статьей 963 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и Банком «Возрождение» (ПАО) был заключен договор потребительского кредита №, предметом которого являлось предоставление кредитором заемщику денежных средств на сумму <данные изъяты> (п.№) на срок <данные изъяты> месяцев с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (п.№), процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых (п.№), возврат денежных средств ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты>. (п.№ Общая сумма кредита (основной долг и проценты) – <данные изъяты>. (п.№) (л.д.№)

Между АО «Согаз» (страховщик) и ПАО Банк «Возрождение» (страхователь) заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ согласно условий которого страхователь вправе в течение срока действия договора дополнять список застрахованных лиц. Страхование заемщиков осуществляется путем присоединения к коллективному договору, является отдельной, самостоятельной услугой Банка (л.д.№).

Услуга предоставляется исключительно по личному волеизъявлению клиента на основании заявления.

ДД.ММ.ГГГГ. по личному заявлению ФИО2 он был добавлен в Список застрахованных лиц по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия уплачена в полном объеме.

Объектом страхования по договору страхования являются имущественные отношения интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью в результате следующих событий: смерть застрахованного лица в срок страхования в результате несчастного случая или заболевания, а также утрата трудоспособности в результате несчастного случая или заболевания, приведшие к установлению застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности (в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания).

Выгодоприобретателем в соответствии с условиями договора страхования является Банк «Возрождение» (ПАО).

Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. заключен на условиях «Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. (далее Правила) (л.д.№).

В соответствии с п.1.3 договора страхования застрахованными лицами является физические лица- заемщики по кредитам страхователя, указанные в Списке (Реестре) застрахованных лиц, удовлетворяющие условиям п.1.5 Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. и подписавшие заявление на страхование (по форме Приложения №).

При заключении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 заполнил стандартный бланк в виде заявления на страхование для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков его наступления (страхового риска), в котором в частности указано, что ФИО2 не является инвалидом, не является недееспособным, не является нетрудоспособным и т.п. (л.д.№).

Положения, указанные в заявлении, являются существенными условиями для включения физических лиц-заемщиков по кредитам в Список (Реестр) застрахованных лиц.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умер (л.д.№ Причиной смерти ФИО2 явился отек головного мозга и легких, атеросклеротическая болезнь сердца (справка о смерти л.д.№).

На момент смерти обязательства ФИО2 по возврату кредита исполнены частично. Остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составил <данные изъяты>., в том числе: остаток основного долга <данные изъяты>., проценты <данные изъяты>., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, представленному Банком (л.д.№).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Согаз» поступило заявление от супруги умершего ФИО2 (наследника 1-ой очереди) - истца по делу о выплате страхового возмещения в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая (л.д. №

Как усматривается из представленного в материалы дела заявления о выплате страхового возмещения, в качестве приложения к заявлению указаны следующие документы: копия свидетельства о смерти ФИО2, копия медицинского свидетельства ФИО2, копия справки о смерти ФИО2, копия свидетельства о заключении брака (л.д№).

В силу п.8.5.2 Правил при обращении за выплатой в случае смерти застрахованного лица страховщику должны быть представлены документы (или их заверенные копии) из медицинского учреждения или компетентных органов, подтверждающие причину смерти и обстоятельства её наступления.

АО «Согаз» для установления причин и обстоятельств, послуживших произошедшему событию, неоднократно запрашивало копию заключения судебно-медицинского исследования трупа и у истца, и в медицинском учреждении, о чем свидетельствуют соответствующие письма (л.д.№

Испрашиваемые документы в адрес АО «Согаз» не поступали. Кроме того, поступил отказ в предоставлении испрашиваемых документов, поскольку данные документы составляют врачебную <данные изъяты> и без согласия гражданина или его законного представителя не предоставляются (л.д.№

Таким образом, выплата страхового возмещения АО «Согаз» не была произведена по причинам, независящим от ответчика.

По ходатайству ответчика судом в адрес ГБУЗ МО «Бюро СМЭ» направлен запрос о предоставлении акта судебно-медицинского исследования трупа.

Из представленной в адрес суда выписки из акта № судебно-медицинского исследования трупа следует, что судебно-медицинский диагноз наступления смерти ФИО2: основное заболевание- диффузный мелкоочаговый кардиосклероз, стенозирующий атеросклероз коронарных артерий сердца; осложнение- отек головного мозга и легких; сопутствующие- атеросклероз аорты, атеросклероз артерий головного мозга, мочекаменная болезнь. В крови трупа этиловый спирт не обнаружен (л.д.№

С учетом представленных доказательств, суд приходит к выводу, что страховой случай, предусмотренный договором страхования, наступил, и обязанность по выплате страхового возмещения в погашении задолженности по кредитному договору должна быть возложена на АО «Согаз».

Суд обязывает АО «Согаз» произвести выплату страхового возмещения с учетом произведенных выплат по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ. между Банк «Возрождение» (ПАО) и ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ., в размере остатка основного долга <данные изъяты>., проценты <данные изъяты>., перечислив страховое возмещение в пользу выгодоприобретателя - Банк «Возрождение» (ПАО).

В связи с тем, что вины АО «Согаз» в невыплате страхового возмещения суд не усматривает, суд отказывает истцу во взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя (п.6 ст. 13, ст. 15 Закон РФ «О защите прав потребителей»).

В соответствии со ст.ст.94, 98, 100 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты>., находя данную сумму разумной, с учетом объема заявленных требований, ценой иска, сложностью дела, объемом оказанных представителем услуг, времени, необходимого на подготовку им процессуальных документов, продолжительностью рассмотрения дела и других обстоятельств.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Шуваловой Ларисы Васильевны удовлетворить частично.

Обязать АО «Согаз» произвести выплату страхового возмещения с учетом произведенных выплат по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Банк «Возрождение» (ПАО) и ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ., в размере остатка основного долга <данные изъяты>., проценты <данные изъяты> перчислив страховое возмещение в пользу выгодоприобретателя - Банк «Возрождение» (ПАО).

Взыскать с АО «Согаз» в пользу Шуваловой Ларисы Васильевны судебные расходы <данные изъяты>

В остальной части иска о взыскании компенсации морального вреда <данные изъяты>., штрафа Шуваловой Ларисе Васильевне - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: