Решение от 25.02.2022 по делу № 2-56/2022 от 27.12.2021

Дело № 2-56/2022

УИД 22RS0071-01-2021-000572-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2022 года                      г.Яровое

Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Огневой В.М.,

при секретаре Сулима В.О.,

с участием ответчика Юнга В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Юнгу Виктору Эдмундовичу, Юнг Татьяне Георгиевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к Юнгу В.Э., Юнг Т.Г. с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество. Истец в обоснование своих требований указал, что между Банком и Юнгом В.Э., Юнг Т.Г. 05.12.2019 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме 771600 руб., целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая Юнг Т.Г. на праве собственности, залоговая стоимость на момент заключения договора составила 1286000 руб. По состоянию на 09.12.2021 образовалась задолженность в размере 730751,50 руб., из которой 688185,41 просроченная ссудная задолженность, просроченные проценты 25111,84 руб., срочные проценты 2,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1593,18 руб., комиссия за смс-информирование 745 руб., неустойка на остаток основного долга 14636,77 руб., неустойка на просроченную ссуду 476,92 руб. На основании изложенного, истец просил: 1. расторгнуть кредитный договор № от 05.12.2019; 2. взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 730751,50 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16507,52 руб.; 3. взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 10.12.2021 по дату вступления решения суда в законную силу; 4. взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 10.12.2021 по дату вступления решения суда в законную силу; 5. обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1286000 руб., принадлежащую на праве собственности Юнг Т.Г.

Ответчики письменных возражений по иску не представили.

Определением суда от 25.02.2022 исковое требование ПАО «Совкомбанк» к Юнгу В.Э., Юнг Т.Г. о расторжении кредитного договора № от 05.12.2019 оставлено без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

Представитель истца, ответчик Юнг Т.Г. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявляли. Истец в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Ответчик Юнг В.Э. в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований, согласен с размером задолженности, но не имеет материальной возможности досрочно погасить задолженность. Его ежемесячный доход состоит из пенсии и заработной платы, в совокупности 33500 руб., при этом имеются иные кредитные обязательства. Проживает с супругой Юнг Т.Г., которая является пенсионером, размер ее пенсии ежемесячно составляет 15500 руб. После оформления кредитного договора в Совкомбанке он ежемесячно вносил необходимые платежи, затем материально стало тяжело оплачивать задолженность, поэтому им были оформлены еще кредитные договоры. Однако при наличии нескольких действующих кредитов он стал неплатежеспособным, не мог добросовестно исполнять кредитные обязательства, допускал просрочки, поэтому в выдаче иных кредитов ему уже отказывали. В настоящее время ежемесячно с его банковской карты производятся удержания. Квартира, являющаяся предметом залога, приобретена в браке с Юнг Т.Г. и является их единственным жильем, поэтому он не согласен с требованием об обращении на нее взыскания. Пытался урегулировать спор во внесудебном порядке с Банком, однако они выдвигают требования о досрочной оплате процентов по договору в размере более 80000 руб., что в настоящее время для него затруднительно. Уведомления Банка о досрочном погашении задолженности получали. Не возражает и не отказывается погашать обязательства перед Банком.

Выслушав ответчика Юнг В.Э., исследовав предоставленные и собранные доказательства по делу, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (ч.1, 2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, п.1 ст.329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 05.12.2019 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Юнг Виктором Эдмундовичем, Юнг Татьяной Георгиевной (заемщиками) на основании Заявления о предоставлении кредита на отделимые улучшения предмета залога в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора и Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк».

Кредит предоставлен заемщикам Юнг В.Э., Юнг Т.Г. на неотделимые улучшения объекта недвижимости, для внесения платы за подключение заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, на следующих условиях: сумма кредита 771600 руб., срок кредита - 84 месяца с правом досрочного возврата, срок возврата кредита - 05.12.2026, действует до полного исполнения сторонами договора обязательств, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении Договора, процентная ставка - 21,65 % годовых (с понижением на 2,75 процентных пункта в случае, если заемщик воспользуется правом по присоединению к Комплексу программ страхования, и повышению до первоначального уровня со дня, следующего за днем, в котором заемщиком не выполнена обязанность по страхованию), возврат кредита и уплата процентов путем осуществления 84 ежемесячных платежей в календарную дату каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующую дате, в которую был предоставлен кредит.

Порядок предоставления кредита в безналичной форме несколькими траншами в следующей очередности:

- первым траншем денежные средства в размере платы за подключение добровольных услуг на основании отдельного распоряжения на их уплату

- вторым траншем оставшуюся сумму кредита на открытый заемщику Юнг В.Э. банковский счет № в ПАО «Совкомбанк».

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: 1) залог объекта недвижимости, согласно Договору залога (ипотеки) № от 05.12.2019, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Юнг Т.Г., квартиры, общей площадью 65 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности залогодателю Юнг Татьяне Георгиевне, на основании Договора на передачу жилья в собственность граждан № от 08.10.2009 г., зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Алтайскому краю 30.10.2009, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес> от 01.12.2009; 2) имущественное страхование; 3) личное страхование.

Юнг В.Э. просил Банк одновременно с предоставлением кредита подключить ему комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, мобильный телефон: <данные изъяты>, тарифный план согласно Тарифам Банка. Выразил согласие на удержание комиссии за оформление комплекса услуг согласно действующим Тарифам Банка путем списания средств с его Банковского счета (в дату платежа согласно кредитному договору).

Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания ежемесячная комиссия за комплекс услуг составляет 149 руб., взимается по истечении каждого месячного периода с даты первичного подключения комплекса услуг в дату (число, месяц), соответствующую дате (числу, месяцу) первичного подключения комплекса услуг (Тарифный план «Базовый»).

Комплекс услуг включает в себя услугу СМС-информирования клиента (п.3.2.2. Условий предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания).

Погашение задолженности по Договору с учетом подключения платного комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания путем внесения платежа ежемесячно 5 числа каждого месяца в размере 18057,16 руб., включающего сумму основного долга, сумму процентов, ежемесячную комиссию за комплекс услуг 149 руб., в соответствии с Информационным графиком платежей. Первый платеж 05.01.2020, последний платеж 05.12.2026 в размере 18057,02 руб.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом кредитным договором согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Подписав Заявление о предоставлении кредита на отделимые улучшения предмета залога, Индивидуальные условия заемщики выразили свое согласие с Общими условиями, Индивидуальными условиями, Тарифами, Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания (Тарифы).

В соответствии с положениями Индивидуальных условий договора и Общих условий договора заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

В соответствии с положениями раздела 5 «Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества» Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов, комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.4.1)

Условия и порядок заключения кредитного договора ответчики не оспаривают.

Согласно выписке по счету 05.12.2019 банк исполнил свои обязательства в полном объеме, ответчик Юнг В.Э., предоставленными денежными средствами воспользовался (л.д.11-12).

На период участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (06.12.2019-04.12.2020) Банк снизил процентную ставку по кредиту до 18,9% годовых.

Обязательства по погашению кредита и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом ответчики исполняли ненадлежащим образом, 06.08.2021 возникла просрочка по ссуде и по процентам. За период с 06.08.2021 по 09.12.2021 суммарная продолжительность просрочки по основному долгу составила 126 дней, по процентам 123 дня. Последний платеж внесен 05.11.2021 в сумме 5000 руб., в дальнейшем внесение ежемесячных платежей прекратилось, что не отрицалось ответчиком (ответчиками) в ходе судебного разбирательства.

В результате, по состоянию на 09.12.2021, задолженность Юнг В.Э., Юнг Т.Г. по кредитному договору № составила 730751,50 рублей, из которых: просроченная ссуда – 688185,41 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1593,18 рублей; просроченные проценты – 25111,84 руб., срочные проценты 2,38 руб.; неустойка на остаток основного долга – 14636,77 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 476,92 рублей, комиссии - 745 рублей.

05.10.2021 Банк направил в адрес ответчиков досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления уведомления (л.д.13-18).

Требование о досрочном возврате кредита ответчиками до рассмотрения спора в суде не было исполнено.

Поскольку ответчики доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, дополнительных платежных документов, контррасчет не представили, суд принимает представленный истцом в материалы дела расчет задолженности по кредитному договору, поскольку он соответствует условиям договора и произведен с учетом частичного гашения основного долга, процентов по кредиту, комиссий.

Руководствуясь положениями ст.333 ГК РФ, учитывая размер просроченного основного долга, период просрочки, процентную ставку неустойки (в размере ключевой ставки 6,5% годовых), компенсационный характер, суд не находит оснований для снижения неустойки. Неустойку в заявленном размере суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательств по возврату основного долга.

При указанных обстоятельствах суд удовлетворяет требования банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.12.2019 и взыскивает солидарно с Юнга В.Ю., Юнг Т.Г. задолженность по состоянию на 09.12.2021 года в сумме 730751,50 руб. в том числе: просроченную ссудную задолженность 688185,41 руб., срочные проценты 2,38 руб., просроченные проценты 25111,84 руб., проценты по просроченной ссуде 1593,18 руб., неустойку на остаток основного долга 14636,77 руб., неустойку на просроченную ссуду 476,92 руб., комиссию за смс-информирование 745 руб.

Суд полагает обоснованным и требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитными средствами по день вступления решения суда, начисленных на сумму остатка основного долга, исходя из расчета процентной ставки 21,65%, исходя из следующего.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Статья 809 ГК РФ предоставляет кредитору право взыскивать проценты за пользование заемными (кредитными) средствами до дня возврата суммы займа. Иное в соглашении, заключенном с ответчиком, не оговорено.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Договор действует до полного исполнения сторонами договора обязательств (п.2 Индивидуальных условий).

Поскольку по делу было установлено, что имеет место ненадлежащее исполнение Юнг В.Э., Юнг Т.Г. принятых на себя обязательств по кредитному договору от 05.12.2019, принимая во внимание установленный материалами дела период образования задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании солидарно с Юнг В.Э., Юнг Т.Г. в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых на сумму остатка основного долга в размере 688185,41 руб. с учетом его уменьшения, начиная с 10.12.2021 до дня вступления решения суда в законную силу, но не далее дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условие о применении неустойки (пени) как меры гражданско-правовой ответственности может быть предусмотрено как договором, так и законом. Договорная неустойка устанавливается по соглашению сторон договора, которые самостоятельно определяют ее размер, порядок исчисления и условия применения.

Пунктом 1 ст.395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как установлено ранее, по условиям договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.12).

На день заключения кредитного договора (05.12.2019) действовала ключевая ставка Банка России - 6,50% годовых.

Как разъяснено в п.65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 10.12.2021 (то есть, начиная со следующего дня по состоянию на который взыскана задолженность по кредитному договору) по день вступления решения суда в законную силу.

Основания для снижения размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

С учетом указанных разъяснений Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков неустойки в размере ключевой ставки Банка России 6,50% годовых, действующей на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга 688185,41 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 10.12.2021 до дня вступления решения суда в законную силу, но не далее дня возврата суммы займа.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1286000 руб., принадлежащую на праве собственности Юнг Т.Г., суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ст.334.1 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положений ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.3 ст.349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в том числе в случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе:

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Из ч.3 ст.340 ГК РФ следует, что согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов, Банк вправе обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Кроме того вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в случае: - нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумму составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости; - при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункты 5.4.3, 5.4.4 Общих условий).

Как установлено ранее обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № от 05.12.2019 является залог объекта недвижимости квартиры, общей площадью 65 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора о залоге от 05.12.2019 составляет 1286000 руб. (залоговая стоимость) (п.3.1).

Согласованную стоимость предмета залога стороны признали ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Порядок обращения взыскания и реализации предмета залога определяется действующим законодательством Российской Федерации (п.8.2, 8.3).

На момент рассмотрения спора объект недвижимости, предоставленный кредитору в залог, зарегистрирован за Юнг Т.Г., что не отрицали стороны.

Таким образом, стороны пришли к соглашению о порядке определения начальной продажной стоимости заложенного имущества. Соглашение недействительным не признано.

Доказательств о заключении между сторонами каких-либо иных соглашений относительно определения начальной продажной цены предмета залога не представлено.

В свою очередь, ответчики каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества, представлено не было, ходатайств о назначении экспертизы с целью установления стоимости залогового имущества не заявляли, в то время как в силу положений статьи 56 ГПК РФ, бремя доказывания своих требований и возражений лежит на сторонах.

Поскольку у заемщиков имеется просроченная задолженность по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, в размере 730751,50 руб., превышающем 5% от стоимости объекта недвижимости, которая образовалась в результате нарушения заемщиками обязательств по внесению ежемесячного минимального платежа (либо его части) более чем 3 месяца, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В отсутствие иных доказательств, начальная продажная цена объекта подлежит определению в согласованном сторонами размере 1286000 руб.

Способ реализации заложенного имущества подлежит определению путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме 16507,52 руб. исходя из размера заявленных имущественных требований – 10507,52 руб. и требования неимущественного характера – 6 000 руб., что соответствует ч.1 ст.333.19 НК РФ (л.д.2).

Определением суда от 25.02.2021 об оставлении без рассмотрения искового требования Банка о расторжении кредитного договора, государственная пошлина в размере 6000 руб. (за требование неимущественного характера) по платежному поручению №8 от 15.12.2021 возвращена истцу.

Ответчики доказательств, подтверждающих наличие льгот по освобождению от уплаты государственной пошлины, предусмотренных нормами НК РФ, не представили, ходатайств об освобождении от уплаты государственной пошлины, уменьшении ее размера не заявляли.

Поскольку имущественные требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчиков Юнг В.Ю., Юнг Т.Г., на основании изложенных норм права в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 10507,52 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 05.12.2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09.12.2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 730751 ░░░. 50 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10507 ░░░. 52 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21,65% ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 688185 ░░░. 41 ░░░., ░░░░░░░ ░ 10.12.2021 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 6,50% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 688185 ░░░. 41 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 10.12.2021 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1286000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░          ░.░.░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.03.2022 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░                                      ░.░.░░░░░░