Решение от 11.12.2014 по делу № 2-791/2014 от 11.11.2014

Дело № 2-791/2014 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Далматово Курганской области **.**.****

Далматовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Соколовой Е.В.,

при секретаре Ворваниной О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Патракеевой Марине Александровне о взыскании задолженности по специальному карточному счету и расторжении договора на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты и карточного счета,

у с т а н о в и л :

ОАО «ВУЗ-банк» (далее-Банк) обратился в суд с иском к ответчику Патракеевой М.А. о взыскании задолженности в сумме **** 93 коп. и расторжении договора на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты и карточного счета от **.**.**** года, заключенного между ОАО «ВУЗ - банк» и Патракеевой М.А.

В обосновании иска Банк указал, что на основании заявления на выдачу кредита от **.**.**** ОАО «ВУЗ-банк» открыло на имя Патракеевой М.А. специальный карточный счет №*, выпустило карту №* (кредитный договор №*) с установленным лимитом кредитования ****, сроком 59 месяцев, ставка процентов за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования -0,0614% в день. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,15 % в день. Согласно заявлению от **.**.**** по РКО №* денежные средства были переведены на счет до востребования и получены ответчиком в полном объеме через кассу ОАО «ВУЗ-банк».

Договорные отношения установлены с момента подписания заявления на предоставление кредитной карты и открытия банком лимита кредитования по кредитной карте, в соответствии со ст. 428 ГК РФ и «Правил открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц ОАО «ВУЗ-банк» и «Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк».

В соответствии с установленными правилами, клиент обязался ежемесячно до 20-го числа включительно согласно п. 1.19 правил каждого месяца погашать плановую сумму задолженности по кредитной карте без льготного периода согласно договору - 0,15% в день от суммы задолженности по кредитной карте и сумму процентов, начисленных на остаток задолженности по состоянию на конец предыдущего календарного месяца. По желанию ответчика произведен расчет платежей до **.**.**** с ежемесячными платежами. На просроченную задолженность по основному долгу клиент уплачивает пени (неустойку) в размере 2,0 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Начиная с **.**.**** ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитных средств, уплаты процентов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). Следовательно, кредитор лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, что является существенным нарушением и основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда (п. 2 ст. 450 ГК РФ). На устные и письменные требования банка о погашении задолженности ответчик не реагирует. От дальнейших контактов с сотрудниками банка уклоняется. Основания для расторжения, согласно п. 8.5.1 правил, т.е. просрочка, в том, числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней. Ответчику было направлено уведомление по известному банку на момент выдачи кредитной карты о досрочном погашении кредитных средств, уплаты процентов с установлением даты его погашения не позднее **.**.**** По состоянию на **.**.**** задолженность по карте/счету составляет ****, в том числе: основной долг – ****, проценты за пользование кредитом – ****, % на просроченный основной долг – ****, пени, неустойка -****

ОАО «ВУЗ-банк» просит взыскать с ответчика Патракеевой М.А. задолженность по кредитной карте в сумме **** 93 коп., взыскать в счет возврата судебных издержек – государственной пошлины, уплаченной истцом при предъявлении иска **** 92 коп., расторгнуть договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты и карточного счета от **.**.**** года, заключенного между ОАО «ВУЗ - банк» и Патракеевой М.А.

Представитель истца ОАО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был своевременно и надлежащим образом извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие указав, что **.**.**** ответчик в добровольном порядке оплатила в счет погашения долга ****, в связи с чем, задолженность по состоянию на **.**.**** составляет 49713, ****, в том числе: основной долг ****, % за пользование кредитом **** Указанную сумму Банк просит взыскать с ответчика и расторгнуть договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию Карты и Карточного счета от **.**.**** г., взыскать судебные расходы.

Ответчик Патракеева М.А. в судебное заседание не явилась, предварительно была извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. При указанных обстоятельствах суд находит причины её неявки неуважительными, а материалы дела достаточными для рассмотрения в её отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «ВУЗ-банк» к Патракеевой М.А. о взыскании задолженности по кредитной карте и расторжении договора на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты и карточного счета, законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно копий свидетельств серии 66 №* о внесении записи ЕГРЮЛ, серии 66 №* о внесении записи ЕГРЮЛ, серии 66 №* о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории ОАО «ВУЗ-банк» является юридическим лицом. Представленная суду копия лицензии подтверждает, что ОАО «ВУЗ-Банку» предоставлено право на осуществление банковских операций, в том числе размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 428 ГК РФ:

1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

3. При наличии обстоятельств, предусмотренных в пункте 2 настоящей статьи, требование о расторжении или об изменении договора, предъявленное стороной, присоединившейся к договору в связи с осуществлением своей предпринимательской деятельности, не подлежит удовлетворению, если присоединившаяся сторона знала или должна была знать, на каких условиях заключает договор.

Указанные требования закона истцом и ответчиком соблюдены, представлено заявление Патракеевой М.А. на выдачу кредита от **.**.**** (кредитный договор №*), согласно которого ОАО «ВУЗ-банк» на имя Патракеевой М.А. открыло специальный карточный счет №*, выпустило карту №* с установленным лимитом ****, сроком на 59 месяцев, срок действия до **.**.**** г., ставка процентов за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования - 0,0614 % в день. В заявлении предусмотрено, что в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,15 % в день.

Информационный график платежей и Правила предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк» представлены суду в письменной форме, с которыми Патракеева М.А. ознакомлена **.**.**** г., о чем имеется её подпись.

Факт получения денежных средств подтвержден расходным кассовым ордером №* от **.**.**** о выдаче Патракеевой М.А. ОАО «ВУЗ-банк» со счета № №* денежных средств в размере ****

Согласно копии заявления на выдачу кредита от **.**.**** Правилам предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк», Патракеева М.А. заключила договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ, и обязалась его исполнять.

В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, Патракеева М.А. обязалась уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

Истцом представлен также информационный график платежей и по кредиту за период с **.**.**** по **.**.****

В соответствии п. 1.20 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк», плановая сумма - обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте в платежный период (п. 1.19). Плановая сумма включает в себя: погашение части основного долга в размере, предусмотренном заявлением на дату его подписания, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойка и иные не исполненные платежи, предусмотренные правилами, тарифами и заявлением на дату заключения договора.

Платежным периодом считается (п. 1.19 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк») период, в течение которого клиентом должна быть оплачена сумма общей задолженности, возникшей в льготный период, в т.ч. с целью его восстановления, либо плановая сумма погашения. Платежный период действует с 1 до 25 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом. В случае если клиент является держателем кредитной карты без льготного периода, во время действия платежного периода клиентом должна быть погашена плановая сумма в соответствии с п. 1.20 данных правил, Платежный период действует с 1 до 20 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом.

В соответствии Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк», клиент обязуется своевременно вернуть полученную им сумму кредита и уплатить все причитающиеся банку платежи, в т.ч. проценты за пользование денежными средствами, комиссии и иные предусмотренные договором и тарифами платежи (п.7.1.).

Пунктом 6.7 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк», предусмотрено, что при наличии непогашенной в срок задолженности по кредиту банк вправе направить клиенту уведомление в порядке, предусмотренном п. 8.6, с требованием о досрочном погашении задолженности в полном объеме.

Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки, предусмотренных данным договором и тарифами, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по кредитной карте, при неисполнении клиентом хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы (п. 6.1), на срок более 10 дней.

Согласно предсудебного уведомления ОАО «ВУЗ-банк» от **.**.**** №* Патракеева М.А. была уведомлена о необходимости досрочного погашения суммы кредита в срок до **.**.**** и расторжении кредитного договора, а так же о том, что по состоянию на **.**.**** общая сумма с учетом начисленных, но неуплаченных процентов, штрафных санкций и иных неисполненных платежей, предусмотренных договором, составляет ****, в том числе, срочный основной долг – ****, срочные проценты за пользование кредитом – ****, просроченный основной долг – ****, просроченные проценты за пользование кредитом – ****, неустойка – ****

Из обратного почтового уведомления следует, что Патракеева М.А. **.**.**** получила указанное уведомление банка.

Так же истцом представлена копия паспорта, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ответчика.

В судебном заседании установлено, что ответа на указанную претензию банка Патракеевой М.А. дано не было, исполнения и расторжения договора не последовало.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения заемщиком Патракеевой М.А. Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк», подтверждается представленным истцом расчетом суммы задолженности, который судом проверен, ответчиком не оспаривается, иного расчета ответчиком суду не представлено, а также выпиской по карте №* по счету №*, Патракеевой М.А. за период с **.**.**** по **.**.**** г., подтверждающие доводы представителя истца о нарушении сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитных средств, уплаты процентов. Представленный истцом расчет задолженности принимается судом для взыскания, поскольку ответчиком он не оспаривался, иного расчета представлено не было.

Из представленной выписки по карте №* по счету №* Патракеевой М.А. за период с **.**.**** по **.**.**** г., следует, что ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения платы за кредит.

Ст. 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 314 ГК РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исполнение обязательств в данном случае, согласной условий договора предполагало внесение ежемесячных (периодических) платежей. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявления от **.**.**** истец уменьшил размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика Патракеевой М.А. по причине добровольной уплаты ей части задолженности в сумме ****, и просит взыскать с ответчика Патракеевой М.А. 49713, ****, в том числе: основной долг ****, % за пользование кредитом ****, расторгнуть договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию Карты и Карточного счета от **.**.**** г., взыскать судебные расходы.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При исследованных судом доказательствах следует считать, что ответчик Патракеева М.А. существенно нарушила условия договора, Правила предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк», поскольку ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения платы за кредит, истец (банк) при таких обстоятельствах в значительной степени лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении рассматриваемого договора, то есть не получает возврата суммы кредита, процентов и пени.

При таких обстоятельствах суд считает, что рассматриваемый договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты и карточного счета от **.**.**** года, заключенного между ОАО «ВУЗ - банк» и Патракеевой М.А., подлежит расторжению по требованию кредитора.

Согласно ч. 2 и ч. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда, за исключением обязательств по возврату долга, поэтому расторжение договора происходит с момента вступления в законную силу решения суда, а не на дату произведенного расчета, как указано истцом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые составляют по настоящему делу **** 92 коп. - госпошлина оплаченная истцом при предъявлении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ №* (░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №*) ░░ **.**.**** ░ ░░░░░ **** 93 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – ****, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ****

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ **** 92 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ №* (░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №*) ░░ **.**.**** ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░ - ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░