Решение по делу № 2-361/2022 от 14.04.2022

Дело № 2-361/2022

27RS0020-01-2022-001116-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2022 года                                     г. Николаевск-на-Амуре

Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Куксенко А.И.,

при ведении протокола судебного заедания помощником судьи Дащенко Н.Н.,

с участием ответчика Кайдаловой О.С., ответчика Симоновой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кайдаловой Олеси Сергеевне, Симоновой Елене Станиславовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, возмещении судебных расходов,

третье лицо ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Кайдаловой О.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, возмещении судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что между ПАО «Сбербанк России» и Винокуровым С.В. был заключен кредитный договор № 306688 от 04.09.2020 на сумму 182926 руб. на срок 60 мес. под 16,90 % годовых.

17.05.2021 заёмщик умер, кредитные обязательства перестали исполняться. Жизнь Заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно ответа страховой компании в страховой выплате отказано, так как смерть заемщика не обладает признаками страхового случая. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по кредиту составил 175464,31 руб. Полагает, что наследником Винокурова С.В. является Кайдалова О.С.

Просит суд взыскать с Кайдаловой О.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 306688 от 04.09.2020 в размере 175464,31 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4709,29 руб.

В ходе рассмотрения дела истцом было подано заявление об изменении исковых требований, в котором истец просил взыскать с Симоновой Е.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 306688 в размере 162909,58 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4709,29 руб.

Определением суда от 15.04.2022 к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Определением суда от 04.05.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечена Симонова Е.С.

В письменных возражениях на исковое заявление Симонова Е.С. просит обязать ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в связи со смертью Винокурова С.В. произвести перевод долга (замену заемщика) по кредитному договору №306688 от 04.09.2020 с Винокурова С.В. на Симонову Е.С., с момента вступления в наследство. В удовлетворении требований о расторжении кредитного договора №306688 от 04.09.2020 и единовременном взыскании всей суммы долга, расходов по оплате государственной пошлины, отказать. Обязать ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк произвести перерасчет ежемесячных платежей основного долга и процентов за пользование кредитом с предоставлением нового графика платежей с учетом непогашенной задолженности по основному долгу в размере 11210,83 руб., образовавшееся в течении периода вступления в наследство с 20.06.2021 по 20.10.2021.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, уведомлен о времени и месте рассмотрения гражданского дела в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело без его участия.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании Кайдалова О.С. с исковыми требованиями не согласилась. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебном заседании Симонова Е.С. доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление, поддержала.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явился, уведомлялся о времени и месте рассмотрения гражданского дела в установленном законом порядке, сведений о причинах неявки не представил, с ходатайством об отложении рассмотрения дела к суду не обращался.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 04.09.2020 между ПАО «Сбербанк России» и Винокуровым С.В. был заключен кредитный договор № 306688 на сумму 182926 руб. на срок 60 мес. под 16,90 % годовых.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме путем зачисления денежных средств на счёт заёмщика 04.09.2020, что следует из выписки по лицевому счету с 04.09.2020 по 04.10.2020.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Винокуров С.В. умер, о чем 20.05.2021 оставлена запись акта о смерти № 170219270006700208002 Отделом ЗАГС администрации Николаевского муниципального района Хабаровского края.

В связи со смертью заемщика кредитные обязательства перед банком перестали исполняться. По состоянию на 25.05.2022 размер общей задолженности по кредитному договору составил 162909,58 руб., в том числе: ссудная задолженность – 160282,82 руб., просроченные проценты – 2626,76 руб.

07.12.2021 в адрес Кайдаловой О.С. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.

Из материалов дела следует, что между Винокуровым С.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья (Страховой полис ЦКТРР004 0000141050) от 04.09.2020.

Договор страхования заключен на следующих условиях:

Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

Расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2.1, п. 2.2 заявления:

«Смерть»;

«Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»;

«Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»;

«Инвалидность 2 группы в результате заболевания»;

«Временная нетрудоспособность»;

« Первичное диагностирование критического заболевания».

Базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2.1 заявления:

«Смерть от несчастного случая».

Специальное страховое покрытие - для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2.1 заявления:

1.3.1. «Смерть».

2. Категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях:

2.1 Базового страхового покрытия:

2.1.1 Лица, возраст которых на дату подписания заявления составляет менее 18 лет или более 65 полных лет:

2.1.2 Лица, у которых до даты подписания заявления имелись ( - ются) следующие заболевания: ишимическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокарлия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

2.2. Специального страхового покрытия:

2.2.1 Лица, на дату подписания заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, и не относящиеся к категории (ям), указанной (ым) в п. 2.1 заявления.

Из материалов дела следует, что в выплате страхового возмещения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было отказано, поскольку «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие, а из предоставленных документов в страховую компанию следует, что до даты подписания заявления, с 09.02.2016 по 24.02.2016, Винокуров С.В. наблюдался с диагнозом: «Нестабильная стенокардия» (Выписка из амбулаторной карты, выданная КГБУЗ «Николаевская-на-Амуре ЦРБ»). Согласно справке о смерти № С-00507 от 20.05.2021, причиной смерти Винокурова С.В. явилось следующее: «I. а) левожелудочковая недостаточность; б) другие формы хронической ишемической болезни сердца», т.е. смерть наступила в результате заболевания.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии п.1 ст. 1175 ГК РФ 1. наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что кредитные обязательства заемщика Винокурора С.В. после его смерти надлежащим образом наследником не исполнялись, суд приходит к выводу о том, что банк приобрел право на истребование кредитной задолженности и начисленных процентов за пользование кредитом с наследников, принявших наследство.

Как следует из наследственного дела № 90 за 2021 год открытого после смерти Винокурорва С.В., с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону после смерти Винокурорва С.В. обратилась Симонова Е.С.

23.01.2022 Симоновой Е.С. выдано свидетельство о праве на наследство по закону по реестру за № 27/61 -н/27-2022-1-21 на 1/2 (одну вторую) долю квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость 1/2 (одной второй) доли квартиры на день открытия наследства составляла 216944,24 руб. 29.01.2021 выдано свидетельство о праве на наследство по закону по реестру за № 27/61 -н/27-2021-3-280 на денежные средства, внесенные в денежные вклады, принадлежащие наследодателю на праве собственности, хранящиеся в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк Доп. офисе № 9070/0106 на счетах №, остаток вклада - 30478,26 руб., №, остаток вклада -10,00 руб., №, остаток вклада - 0,00 руб., №, остаток вклада - 2885,21 руб.

Из ответа УМВД России по Хабаровскому краю ОМВД России по Николаевскому району следует, что согласно базы ФИС ГИБДД-М, гражданин Винокуров С.В., 14.09.1956 года рождения, зарегистрированных транспортных средств не имеет.

Доказательств наличия иных наследников, принявших наследственное имущество Винокурова С.В. не представлено.

Оценивая вышеуказанные обстоятельства в совокупности, принимая во внимание, что со смертью должника обязательства по кредитному договору не прекращаются, с учётом того, что после смерти Винокурова С.В. наследство приняла его жена Симонова Е.С., следовательно, она несет обязанности по кредитным обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества перешедшего к ней, которая значительно превышает размер долговых обязательств перед банком, учитывая, что обязательства по договору не исполнены в полном объеме, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме к Симоновой Е.С., а в удовлетворении исковых требований к Кайдаловой О.С. надлежит отказать.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины – 4709,29 руб., что подтверждается платежным поручением № 168125 от 08.04.2022. Судом исковые требования к Симоновой Е.С. удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины – 4709,29 руб.

Доводы ответчика о возложении обязанности на истца произвести перевод долга (замену заемщика) по кредитному договору с Винокурова С.В. на Симонову Е.С. с момента вступления в наследство, произвести перерасчет ежемесячных платежей основного долга и процентов за пользованием кредитом с предоставлением нового графика платежей с учетом погашенной задолженности по основному долгу в размере 11210, 83 руб., образовавшееся в течение периода вступления в наследство с 20.06.2021 по 20.10.2021, судом не принимаются, поскольку перевод долга является формой диспозитивного поведения стороны, т.е. его правом, а у суда отсутствуют правовые основания для возложения на лицо обязанности не предусмотренной действующим законодательством.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кайдаловой Олеси Сергеевне, Симоновой Елене Станиславовне о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, возмещении судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Симоновой Елены Станиславовны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 306688 в размере 162909 руб. 58 коп., в том числе: ссудная задолженность– 160282 руб. 82 коп., просроченные проценты – 2626 руб. 76 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4709 руб. 29 коп.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кайдаловой Олеси Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, возмещении судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда через Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.06.2022

Судья                                                     А.И. Куксенко