Решение по делу № 2-513/2024 (2-5109/2023;) от 31.10.2023

Дело №2-513/2024        

УИД: 59RS0004-01-2023-006019-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2024 года                                   г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Евдокимова Т.А.,

при секретаре Черепановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Елькину ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование неоплаченной суммой основного долга, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Елькину С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № 009864 от 10.04.2019 года в размере 122 515 рублей 17 копеек; процентов за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 11,99% годовых на остаток задолженности по основному долгу начиная с 27.07.2023 года по день полного погашения задолженности; пени на просроченную часть основного долга в размере 20% годовых начиная с 27.07.2023 года по день полного погашения задолженности; по кредитному договору № Ф-04656-К-39 от 31.03.2021 года в размере 493 542 рубля 07 копеек; процентов за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 9,5% годовых на остаток задолженности по основному долгу начиная с 28.07.2023 года по день полного погашения задолженности; пени на просроченную часть основного долга в размере 20% годовых начиная с 28.07.2023 года по день полного погашения задолженности; расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 361 рубль.

В обоснование требований указано, что 10.04.2019 года между Банком и Елькиным С.С. (заемщик) был заключен кредитный договор № 009864 по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 285 000 рублей сроком погашения до 10.04.2024 с оплатой за пользование кредитом 11,99% годовых, а в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченных обязательств. Кредит был предоставлен на потребительские цели (без обеспечения). Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

31.03.2021 года между Банком и Елькиным С.С. (заемщик) был заключен кредитный договор № Ф-04656-К-39 по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 533 000 рублей сроком погашения до 27.03.2028 с оплатой за пользование кредитом 9,5% годовых, а в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченных обязательств. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Начиная с октября 2022 года, заемщик неоднократно нарушает график, не соблюдает установленные кредитными договорами сроки возврата суммы потребительского кредита, начисленных процентов. Банком направлялось уведомление о наличии задолженности, предъявлено требование о погашении образовавшегося долга. До настоящего момента задолженности не погашены.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Представитель в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся судом надлежащим образом, об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просил, о причинах неявки суд не известил, письменные возражения суду не предоставил, расчет задолженности не оспорил.

В силу ст. 233 ГПК РФ при отсутствии возражений истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 2 ст. 13 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Пунктом 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что 10.04.2019 года между Елькиным С.С. и ПАО АКБ «Урал ФД» на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования заключен кредитный договор № 00032-009864 путем присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц. По условиям Договора, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 285 000 рублей на срок до 10.04.2024 года с уплатой за пользование кредитом 11,99% годовых, цель использования заемщиком потребительского кредита: потребительские цели (л.д. 35-36).

Обязательства по выдаче суммы кредита, как установил суд, исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением № 172823 от 10.04.2019 (л.д. 39).

Следует учесть, что с общими и индивидуальными условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита ответчик был ознакомлен и согласен, своевременный возврат кредита и оплату процентов за пользование кредитом заемщик Банку гарантирует, Графики погашения кредита и полный расчет его стоимости заемщиком получены и полностью ему понятны, о чем свидетельствует его подпись в уведомлениях о предоставлении банковских услуг.

Согласно п.п. 2.7, 3.1 Порядка предоставления, использования и погашения потребительского кредита (Приложение № 10 к кредитному договору) за пользование потребительским кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении. Проценты за пользование потребительским кредитом за очередной процентный период начисляются ежемесячно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня.

В соответствии с п. 3.8 Приложения № 10 к кредитному договору возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с Кредитным договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов на него за весь фактический срок пользования кредитом, а также уплата сумм неустойки (штрафов, пени) в полном объеме (в случае начисления).

В соответствии с п. 12 Уведомления в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или)уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченных обязательств.

Проанализировав представленные суду доказательства, суд считает установленным, что между сторонами заключен кредитный договор в соответствии с положениями ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.    

31.03.2021 между АО КБ «Урал ФД» и Елькиным С.С. заключен кредитный договор № Ф-04656-К-39 путем подписания Уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования (кредит «рефинансирование потребительских кредитов») по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 533 000 рублей на срок с 31.03.2021 до 27.03.2028, процентная ставка на дату заключения Договора – 9,50% годовых (л.д. 69-70).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора, кредит предоставляется с условием возврата задолженности по выданному кредиту и процентов за пользование кредитом аннуитетными (равными) платежами.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченных обязательств.

При подписании уведомления заемщик подтвердил, что с указанными общими и индивидуальными условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита ознакомлен и согласен. Своевременный возврат кредита, оплату процентов за пользование кредитом, а также исполнение иных обязанностей по кредитному договору заемщик Банку гарантирует. График погашения кредита и полный расчет его стоимости заемщиком получен и полностью ему понятен.

Обязательства по кредитному договору Банком исполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением (л.д. 73).

Также судом установлено, что заемщик в нарушение обязательств по кредитным договорам неоднократно нарушал графики погашения кредитов, что подтверждается расчетами задолженности (л.д. 11-13, 43-45).

Банком в адрес ответчика направлено требование о погашении просроченной задолженности от 08.06.2023 (л.д. 40,41), задолженности ответчиком не погашены.

Согласно расчетам Банка по состоянию на 26.07.2023 года сумма задолженности по кредитному договору № 00032-009864 от 10.04.2019 составляет 122 515 рублей 17 копеек, в том числе 109 371 рубль 51 копейка – задолженность по основному долгу, 8 714 рублей 94 копейки – задолженность по процентам, 4 428 рублей 72 копейки – задолженность по пени; по кредитному договору № Ф-04656-К-39 от 31.03.2021 составляет 493 542 рубля 07 копеек, в том числе 450 158 рублей 71 копеек – задолженность по основному долгу, 36 807 рублей 72 копеек – задолженность по процентам, 6 575 рублей 64 копейки – задолженность по пени.

Определяя размер задолженности по пеням, являющимися мерой ответственности заёмщика при ненадлежащем исполнении обязательств по своевременному возврату долга и уплате процентов, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленному размеру штрафных санкций с учетом характера нарушения и периода просрочки не имеется, полагает, что задолженность по пеням подлежит взысканию в полном размере. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком возражений относительно размера пеней не заявлено.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам в полном объеме ответчиком на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности, указанные в исковом заявлении, не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитных договоров являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам.

Таким образом, с Елькина С.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 00032-009864 от 10.04.2019 в размере 122 515 рублей 17 копеек; по кредитному договору № Ф-04656-К-39 от 31.03.2021 в размере 493 542 рубля 07 копеек.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В соответствии с пунктом 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании изложенного, требование Банка о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору № 00032-009864 от 10.04.2019, начисляемых по ставке 11,99% годовых на неоплаченную сумму основного долга, составляющую на 26.07.2023 года 109 371 рубль 51 копейка, с 27.07.2023 по день полного погашения задолженности, по кредитному договору № Ф-04656-К-39 от 31.03.2021 начисляемых по ставке 9,50% годовых на неоплаченную сумму основного долга, составляющую на 27.07.2023 года 450 158 рублей 71 копейка, с 28.07.2023 по день полного погашения задолженности, подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика пени на просроченную часть основного долга в размере 20% годовых.

В силу части 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по делу по заявленным истцом требованиям с учетом представленных суду доказательств.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось, решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 361 рублей, факт несения которых подтверждается материалами дела (л.д. 8).

Руководствуясь положениями ст.ст. 194-199, главой 22 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с Елькина ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <Адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность:

- по кредитному договору № 00032-009864 от 10.04.2019 года в размере 122 515 рублей 17 копеек; с начислением на остаток задолженности по основному долгу, составляющей на 26.07.2023 – 109 371 рубль 51 копейка, процентов в размере 11,99% годовых, начиная с 27.07.2023 до момента фактического исполнения обязательств; с начислением на просроченную часть основного долга пени в размере 20% годовых, начиная с 27.07.2023 до момента фактического исполнения обязательств;

по кредитному договору № Ф-04656-К-39 от 31.03.2021 года в размере 493 542 рубля 07 копеек; с начислением на остаток задолженности по основному долгу, составляющей на 27.07.2023 – 450 158 рублей 71 копейка, процентов в размере 9,5% годовых, начиная с 28.07.2023 до момента фактического исполнения обязательств; с начислением на просроченную часть основного долга пени в размере 20% годовых, начиная с 28.07.2023 до момента фактического исполнения обязательств; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 361 рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись                     Т.А. Евдокимова

Копия верна. Судья                     

Мотивированное решение изготовлено 22.01.2024 года.

Подлинник документа находится в деле № 2-513/2024

в Ленинском районном суде г. Перми.