Решение от 03.07.2024 по делу № 2-2292/2024 от 15.04.2024

Дело № 2-2292/2024

УИД: 26RS0003-01-2024-002292-11

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2024 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> края, в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Панасенко П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «ЮниКредит Банк» к Яковлеву Андрею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Яковлеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору о выпуске и использовании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51222,64 руб.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 756636,12 руб.; расходов по оплате госпошлины в общем размере 12503,04 руб.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ от Яковлева А.В. в ЗАО «ЮниКредит Банк» поступило заявление (оферта) на получение кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк». Оферта содержала следующие условия: заключение договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты, выпустив кредитную банковскую карту; кредитный лимит - 38 000 руб. (п.2 соглашения о лимите); процентная ставка в размере 25,9% годовых (п.3 соглашения о лимите); срок пользования кредитом - до ДД.ММ.ГГГГ (п.8 соглашения о лимите); пеня на сумму просроченной задолженности по кредиту - 36% годовых; штраф за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредиту - 600 руб.; неустойка на сумму несанкционированного перерасхода - 0,2% за каждый день; право Банка досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту в случаях (в том числе) непогашения заемщиком основного долга по кредиту и/или процентов в размере и в сроки, установленные договором о предоставлении кредита (п.6.1 стандартных правил выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО ЮниКредит Банк). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Яковлева А.В. по договору о выпуске и использовании кредитной карты составляет 51 222,64 руб. Также ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Яковлевым А.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в сумме 1 080 000,00 руб. Кредитный договор содержал следующие условия: процентная ставка в размере 9,90% (п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита); с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной строкой 9 настоящих Индивидуальных условий, Банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по договору составит 13,90% годовых, что соответствует размеру процентной ставки действующей по программе «Перекрестные продажи потребительских кредитов без обеспечения для существующих клиентов Банка» без обязательного страхования жизни и здоровья на дату заключения настоящего договора; срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита); ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 22 894,00 руб. 20 числа каждого месяца (п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита); неустойка - 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита); право Банка в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и досрочно истребовать всю сумму кредита в случаях (в том числе) непогашения заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные соглашением, совершения заемщиком какой-либо сделки с автомобилем (п.2.5.2 Общих условий). Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, в соответствии с которой ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 1 080 000,00 руб. была зачислена на его счет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Яковлева А.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 756 636,12 руб. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. В соответствии со ст.809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк», извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Яковлев А.В., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания в суд не явился, причин уважительности неявки суду не предоставил, об отложении судебного заседания не просил.

В соответствии со ст. 113,116 ГПК РФ во взаимосвязи с пунктами 1, 2 ст. 165.1 ГК РФ, возврат почтовой корреспонденции, адресованной ответчику, следует признать надлежащим уведомлением о дате времени и месте судебного заседания. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией является риском самого гражданина, а все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо.

В соответствии со ст. ст. 167, 235 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с положениями ст.ст.12,38 и 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст.55 и 67 ГПК РФ).

Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст. ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, то ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Яковлевым А.В. был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты, по условиям которого Банк выпустил на имя Яковлева А.В. банковскую карты с кредитным лимитом 38000,00 руб., процентная ставка – 25,9%, сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Яковлева А.В. по договору о выпуске и использовании кредитной карты составляет 51 222,64 руб., из которых:

- 40 868,90 руб. - просроченная ссуда;

- 5 576,23 руб. - просроченные проценты;

- 1 177,51 руб. - пени за просроченные проценты и ссуду;

- 3 600,00 руб. - штраф за вынос на просрочку.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Яковлева А.В. было направлено требование о возврате суммы задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50555,42 руб. в течение 30 дней с момента направления Банком настоящего требования.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Яковлевым А.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1080000,00 руб., под 9,9% годовых, срок кредита – 60 мес.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.

Вместе с тем, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Яковлева А.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 756 636,12 руб., из которых:

- 708 583,08 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

- 34 323,56 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей процентной ставке годовых;

- 7 249,92 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей % ставке годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 6 479,56 руб. - штрафные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Яковлева А.В. было направлено требование о возврате суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 750138,60 руб. в течение 30 дней с момента направления Банком настоящего требования.

Согласно п.2.5.1 Общих условий договора потребительского кредита на текущие расходы, заемщик обязуется возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а равно возместить Банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Таким образом, учитывая, что ответчиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредитов и уплате процентов, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено, возражений ответчиком не заявлено, заявлений о снижении неустойки от ответчика не поступило.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении кредитного обязательства, проявлении им такой степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру кредитного обязательства и условиям кредитного оборота, а также принятию им всех мер для надлежащего исполнения обязательств.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженности по кредитному договору о выпуске и использовании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 222,64 руб. и по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 756 636,12 руб. подлежащими удовлетворению.

Поскольку ответчик фактически продолжает пользоваться займом в невозвращенной части то, соответственно, должен уплачивать проценты за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до дня фактического возврата суммы займа, что прямо вытекает из положений части 2 статьи 809 ГК РФ и таким правом воспользовался истец, обратившись с требованиями о взыскании процентов за пользование займом до дня фактического возврата суммы займа.

Учитывая, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут, то в силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей выплаты заемщиком процентов за пользование кредитом до дня возврата суммы займа, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов, начисленные АО « ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту по текущей % ставке годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, то при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 12503,04 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), которую истец просит взыскать с ответчика.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, то применяя ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины в размере 12503,04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░.░. (░░░░░░░: ░░░░░ № №, ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>, ░░.░░.░░░░, ░/░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░: №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 51 222,64 ░░░.; ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 756 636,12 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 12 503,04 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░.░. (░░░░░░░: ░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>, ░░.░░.░░░░, ░/░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░: №) ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ % ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08.07.2024.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░