Решение по делу № 2-313/2018 от 13.07.2018

Дело №2-313/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Могоча                                                                                    15 августа 2018 г.

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Жгенти Л.А.,

при секретаре Кучеровой В.С.,

с участием ответчика Елиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Елиной Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитной карте, просроченных процентов, неустойки,

установил:

представитель ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО5 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГг. между клиентом ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования № по которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. сроком на до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.    Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий ( при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему)погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также о согласии со всеми положениями договора. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик в нарушение условий договора не исполняет свои обязательства, в связи с чем у ответчика в период с 3 февраля по ДД.ММ.ГГГГг. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами. Представитель истца просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> руб., уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Ответчик Елина Н.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в полном объеме.

Представитель привлеченного в качестве третьего лица ООО «АльфаСтахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 и ст. 309 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как было установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на основании заявления–анкеты заемщика (л.д.23) между ПАО КБ « Восточный»» и Елиной Н.Н. был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчик получил кредит с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей со ставкой 29% годовых за проведение безналичных операций, 30,5% - за проведение наличных операций в размере минимального обязательного платежа- <данные изъяты> руб.

Подпись ответчика в заявлении-анкете и в договоре кредитования свидетельствует об его ознакомлении и согласии с данными условиями и тарифами.

Кроме того, ответчик Елина при заключении основного договора кредитования дала согласие на заключение между ней и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договора страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается заявлением Елиной Н.Н. на добровольное страхование клиентов финансовых организаций жизни и здоровья л.д.18-20)

Полномочия ПАО «Восточный Экспресс Банк» подтверждаются свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, выпиской из    Единого государственный реестр юридических лиц, выпиской из устава ( л.д. 31-40).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования договор заключается с момента акцепта банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств ( п.2 договора ).

При этом заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. Также ответчик выразил согласие на его включение в программу страховой защиты заемщиков с удержанием платы в соответствии с тарифами банка (л.д. 18).

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.5.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента (л.д. 30).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по заключению договора и выдаче Елиной Н.Н. банковской карты. Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком соблюдена.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их пользованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.ст. 329-330 Гражданского Кодекса РФ неустойка, определенная договором, как и поручительство, является способом обеспечения исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание заявленных требований и возражений.

Следовательно, истец в обоснование своего требования о взыскании задолженности по кредитному договору обязан доказать нарушение заемщиком условий кредитного договора в форме просрочки платежей и размер имеющейся задолженности.

Ответчиком Елиной Н.Н. возражений относительно получения кредита в ПАО « Восточный Экспресс Банк» не представлено.

Наличие просроченной задолженности и процентов подтверждается ее расчетом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-8), выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. Расчет судом проверен.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГг. вынесенный в отношении Елиной Н.Н. судебный приказ о взыскании задолженности по договору кредитования, отменен.

Доказательств недостоверности представленных банком сведений относительно размера снимаемых и вносимых в счет погашения долга денежных средств ответчиком не представлено. Также не представлено иного расчета погашения задолженности.

Исследованные судом письменные доказательства отвечают всем требованиям относимости и допустимости доказательств, в связи с чем, суд придает им доказательственное значение.

Таким образом, судом установлено, что истец исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а ответчик нарушил условия договора кредитования, несвоевременно, не в полном объеме вносил денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность, которая на день подачи иска, так и в данный момент не погашена.    До настоящего времени требования по условиям Договора кредитования ответчиком не выполнено.

Исходя из изложенного, банк вправе предъявить иск о взыскании, как просроченной задолженности, так и суммы оставшегося кредита с причитающимися процентами.

Как видно из представленных документов, проценты за пользование кредитной карты начислены по день фактического пользования кредитом, поэтому оснований для отказа в иске не имеется.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет <данные изъяты> рублей, которая является долгом по кредиту.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Елиной Натальи Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

Взыскать с Елиной Натальи Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» возмещение уплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Могочинский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья:                                                 Л.А. Жгенти

В окончательной форме решение изготовлено 20 августа 2018 г.