Решение по делу № 2-170/2023 (2-4704/2022;) от 21.11.2022

         Дело № 2-170/2023 УИД: 51RS0002-01-2022-002153-18

        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2022 года                                                                              г. Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе председательствующего судьи Жуковой М.Ю.,

с участием ответчика Михайловой Н.А.,

при секретаре Кравченко Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» к Михайловой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» (далее по тексту ООО МКК «ЗаймРесурс», истец) обратилось в суд с иском к Михайловой Н.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору, указав в обоснование, что в соответствии с кредитным договором от ***, заключенным ответчиком с ООО МКК «Лига Денег», Михайловой Н.А. были предоставлены денежные средств в размере 60 000 рублей на срок 365 дней под 200,01% годовых. Ответчиком надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств не исполнялись. Задолженность составляет 117 420 рублей, в том числе 24 933,14 рублей - проценты за период с *** по ***, 40 640 рублей - проценты за период с *** по ***, 51 846,86 рублей - задолженность по основному долгу.

*** между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Лига Денег» (далее по тексту ООО МКК «Лига Денег») и обществом с ограниченной ответственностью «Джет Мани Микрофинанс» (далее по тексту ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс») заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии), а *** между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «ЗаймРесурс», также заключен договор уступки прав требования, на основании которых истцу перешли права требования по договору потребительского займа №*** от *** к заемщику Михайловой Н.А.

До обращения с иском ООО МКК «ЗаймРесурс» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка №*** Первомайского судебного района г. Мурманска от *** судебный приказ от *** №*** отменен.

Истец просит взыскать с ответчика Михайловой Н.А. в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» сумму задолженности в размере 117 420 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 548,40 рублей.

Истец ООО МКК «ЗаймРесурс» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Михайлова Н.А. в ходе судебного разбирательства исковые требования не признала, в обоснование пояснив, что она *** заключала договор с ООО МКК «Лига Денег» на сумму 60 000 рублей, который погашала по мере возможности, признала, что не погасила часть задолженности и последний платеж внесла ***, однако просила применить срок исковой давности к возникшему спору, поскольку полагала, что он пропущен истцом без уважительной причины. В судебное заседание не явилась, представила письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третьи лица ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», ООО МКК «Лига Денег» в судебное заседание представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства согласно ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Статьей 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1). Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (п. 2).

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ч. 1). Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (ч. 2).

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Так, согласно п. 2.1 ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. от 27.12.2018, действовавшей на момент заключения договора займа) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 01.05.2019, действовавшей на момент заключения договора – 22.10.2019), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, названным законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину.

Как установлено в судебном заседании, *** между ООО МКК «Лига денег» и Михайловой Н.А. был заключен договор займа, в соответствии с условиями которого ООО МКК «Лига денег» предоставило ответчику займ в сумме 60 000 рублей на срок 365 дней под 200,01% годовых.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договору займа от *** составляет 117 420 рублей, в том числе – 51 846,86 рублей - задолженность по основному долгу; 24 933,14 рублей - проценты за период с *** по ***, 40 640 рублей - проценты за период с *** по ***.

Поскольку на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не превышает рассчитанное Банком России значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 365% годовых суд считает, что кредитор имеет право на получение от должника, не исполнявшего надлежащим образом своих обязательств по возврату заемных денежных средств, в заявленном размере.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом п. 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пунктом 2 этой же статьи установлено, что не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из приведенных норм уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором, заключенным между кредитором и должником.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки согласованного при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (п. 1)

Как следует из материалов дела, *** между ООО МКК «Лига денег» и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключен договор уступки прав (требований) №***-ЛД, в соответствии с условиями которого цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам по договорам займа.

*** между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «ЗаймРесур» заключен договор цессии №***/Ц, согласно которому ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» уступает, а ООО МКК «ЗаймРесур» принимает право требования по имеющейся задолженности с Михайловой Н.А.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, основанным на положениях вышеприведенных норм права, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по договору займа от *** в заявленной сумме 117 420 рублей.

В судебном заседании ответчик Михайлова Н.А. не оспаривала расчет задолженности, указав на пропуск истцом срока исковой давности.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления).

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку кредитным договором предусматривалась оплата кредита периодическими еженедельными платежами, состоящими из суммы платежей в счет погашения основного долга и процентов, срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно сведений, изложенных в исковом заявлении ответчик Михайлова Н.А. принимала меры к погашению задолженности, внеся последний платеж в сумме 3034,83 рубля ***, который был направлен на погашение процентов по основному долгу, в связи с чем, судья приходит к выводу, что срок исковой давности в возникших правоотношениях надлежит исчислять со дня, следующего за датой возврата еженедельного займа, определенноuj в договоре, то есть с ***, в связи с чем, последним днем на обращение в суд будет ***.

С учетом того, что правопреемник истца обратился с заявлением о выдаче судебного приказа ***, то есть до истечения срока исковой давности, определение об отмене судебного приказа было вынесено ***, неистекшая часть срока исковой давности составляла более шести месяцев (с *** по ***, то есть более 1 года 8 месяцев), при этом в период с *** (дата направления судебного приказа) по *** (дата отмены судебного приказа) срок исковой давности не тек (22 дня) в связи с осуществлением судебной защиты, последним днем на обращение в суд с исковым заявлением являлось *** (19.08.2023+22 дня). В тоже время, исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа истец направил в суд посредством электронной почты ***, то есть без пропуска трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец обратился в суд в установленный законом 3-х летний срок исковой давности, исчисляемого с даты, когда первоначальному взыскателю стало известно о нарушении своего права на получение всей сумма займа, то есть с ***.

В силу ст.ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с указанным, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 3548,40 рублей, а так же почтовые расходы в размере 62 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статей 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО МКК «ЗаймРесурс» к Михайловой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Михайловой Н.А. *** в пользу ООО МКК «ЗаймРесур» *** задолженность по договору займа от *** в сумме 117 420 (сто семнадцать тысяч четыреста двадцать) рублей, из которых 51 846 (пятьдесят одна тысяча восемьсот сорок шесть) рублей 86 копеек - задолженность по основному долгу; 24 933 (двадцать четыре тысячи девятьсот тридцать три) рубля 14 копеек - проценты за период с *** по ***, 40 640 (сорок тысяч шестьсот сорок) рублей - проценты за период с *** по ***, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 548 (три тысячи пятьсот сорок восемь) рублей 40 копеек, почтовые расходы в сумме 62 (шестьдесят два) рубля.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г.Мурманска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья                                                            М.Ю. Жукова

***

***