Решение по делу № 2-495/2022 от 22.07.2022

№

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    23 августа 2022 года                                                                 с. Якшур-Бодья УР

                Якшур-Бодьинский районный суд УР в составе:

    председательствующего судьи Уткиной Н.В.,

    при секретаре Кокшаровой Т.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 22.11.2019 кредитного договора № 994267 выдало кредит ФИО3. в сумме 159 000 руб. на срок 60 мес. под 15,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 15.06.2022 задолженность ответчика составляет 204 552,85 руб., в том числе просроченные проценты – 52 758,02 руб., просроченный основной долг – 151 794,83 руб..

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Сославшись на положения ст.ст. 11, 24, 307, 309,310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор № 994267 от 22.11.2019, взыскать с ФИО4. задолженность по кредитному договору в указанном выше размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 245,53 руб.

    Истец – ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил. В исковом заявлении представитель истца по доверенности – ФИО5. просила рассмотреть дело в их отсутствие, на вынесение заочного решения согласна.

    Ответчик – ФИО6., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ.

    Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно материалам дела 22.11.2019 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 994267, по условиям которого (индивидуальные условия потребительского кредита) истец предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 159 000 руб. Срок возврата кредита установлен по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 15,9% годовых (п. 4). Пунктами 6, 8 кредитного договора предусмотрено, что погашение задолженности производится аннуитетными платежами в размере 3 858,13 руб. путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями. Предоставление кредита оговорено в форме зачисления денежных средств на указанный в договоре счет (п. 17). За ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Установлено, что обязательства по кредитному договору ФИО7. исполнялись ненадлежащим образом.

Письмом от 13.05.2022 в адрес ФИО8. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 14.06.2022 г. Данное требование ФИО9. оставлено без удовлетворения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Нормой ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку согласованный сторонами порядок по исполнению обязательств по кредитному договору ФИО10. надлежащим образом не исполнен, требования истца о досрочном взыскании задолженности, с учетом вышеназванных положений законодательства и кредитного договора, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно материалам дела ФИО11 в погашение основного долга внесена сумма в размере 7 205,17 руб. Таким образом, непогашенная часть основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 151 794,83 руб. (159 000 руб. – 7 205,17 руб.).

Из расчета истца следует, что задолженность ответчика по процентам за пользование кредитом составляет:

с 23.11.2019 по 22.12.2019: 159 000 х 15,9%/365 х 30 дн. = 2 077,89 руб.

с 23.12.2019 по 31.12.2019: 157 219,76 х 15,9%/365 х 9 дн. = 616,39 руб.

с 01.01.2020 по 22.01.2020: 157 219,76 руб. х 15,9% /366 дн х 22 дн. = 1 502,61 руб.

с 23.01.2020 по 22.02.2020: 155 480,63 руб. х 15,9% /366 дн х 31 дн. = 2 093,89 руб.

с 23.02.2020 по 22.03.2020: 153 716,39 руб. х 15,9% /366 дн х 29 дн. = 1 936,57 руб.

с 23.03.2020 по 23.03.2020: 151 794,83 руб. х 15,9%/366 х 1 дн. = 65,94 руб.

с 24.03.2020 по 22.04.2020: 151 794,83 руб. х 15,9%/366 х 30 дн. = 1 978,31 руб.

с 23.04.2020 по 24.04.2020: 149 980,95 х 15,9%/366 х 2 дн. = 130,31 руб.

с 25.04.2020 по 06.05.2020: 149 980,95 х 15,9%/366 дн. х 12 дн. = 781,87 руб.

с 07.05.2020 по 22.05.2020: 149 980,95 х 15,9%/366 х 16 дн. = 1 042,49 руб.

с 23.05.2020 по 22.06.2020: 148 077,49 х 15,9%/366 х 31 дн. = 1994,19 руб.

с 23.06.2020 по 22.07.2020: 146 213,55 х 15,9%/366 х 30 дн. = 1 905,57 руб.

с 23.07.2020 по 22.08.2020: 144 260,99 х 15,9%/366 х 31 дн. = 1 942,79 руб.

с 23.08.2020 по 24.08.2020: 142 345,65 х 15,9%/366 х 2 дн. = 123,68 руб.

с 25.08.2020 по 22.09.2020: 142 345,65 х 15,9%/366 х 29 дн. = 1 793,32 руб.

с 23.09.2020 по 22.10.2020: 140 404,52 х 15,9%/366 х 30 дн. = 1 829,86 руб.

с 23.10.2020 по 22.11.2020: 138 376,25 х 15,9%/366 х 31 дн. = 1 863,54 руб.

с 23.11.2020 по 23.11.2020: 136 381,66 х 15,9%/366 х 1 дн. = 59,25 руб.

с 24.11.2020 по 22.12.2020: 136 381,66 х 15,9%/366 х 29 дн. = 1 718,19 руб.

с 23.12.2020 по 31.12.2020: 134 300,96 х 15,9%/366 х 9 дн. = 525,09 руб.

с 01.01.2021 по 22.01.2021: 134 300,96 х 15,9%/365 х 22 дн. = 1 287,08 руб.

с 23.01.2021 по 22.02.2021: 132 255,00 х 15,9%/365 х 31 дн. = 1 785,99 руб.

с 23.02.2021 по 24.02.2021: 130 182,86 х 15,9%/365 х 2 дн. = 113,42 руб.

с 25.02.2021 по 22.03.2021: 130 182,86 х 15,9%/365 х 26 дн. = 1 474,45 руб.

с 23.03.2021 по 22.04.2021: 127 912,60 х 15,9%/365 х 31 дн. = 1 727,35 руб.

с 23.04.2021 по 22.05.2021: 125 781,82 х 15,9%/365 х 30 дн. = 1 643,78 руб.

с 23.05.2021 по 24.05.2021: 123 567,47 х 15,9%/365 х 2 дн. = 107,66 руб.

с 25.05.2021 по 22.06.2021: 123 567,47 х 15,9%/365 х 29 дн. = 1 561,01 руб.

с 23.06.2021 по 22.07.2021: 121 378,01 х 15,9%/365 х 30 дн. = 1 586,23 руб.

с 23.07.2021 по 22.08.2021: 119 106,11 х 15,9%/365 х 31 дн. = 1 608,42 руб.

с 23.08.2021 по 23.08.2021: 116 856,40 х 15,9%/365 х 1 дн. = 50,90 руб.

с 24.08.2021 по 15.09.2021: 116 856,40 х 15,9%/365 х 23 дн. = 1 170,80 руб.

Итого 40 098,84 руб.

С учетом погашения в указанный период времени процентов на общую сумму 9 291,04 руб., сумма задолженности будет составлять 30 807,80 руб.

Кроме того, в связи с допущенными просрочками внесения очередных платежей по погашению основного долга расчет процентов на просроченный основной долг по состоянию на 15.06.2022 будет выглядеть следующим образом:

с 07.05.2020 по 22.05.2020: 1 813,88 х 15,9%/366 х 16 дн. = 12,61 руб.

с 23.05.2020 по 31.05.2020: 3 717,34 х 15,9%/366 х 9 дн. = 14,53 руб.

с 01.06.2020 по 22.06.2020: 3 717,34 х 15,9%/366 х 22 дн. = 35,53 руб.

с 23.06.2020 по 30.06.2020: 5 581,28 х 15,9%/366 х 8 дн. = 19,40 руб.

с 01.07.2020 по 22.07.2020: 5 581,28 х 15,9%/366 х 22 дн. = 53,34 руб.

с 23.07.2020 по 31.07.2020: 7 533,84 х 15,9%/366 х 9 дн. = 29,46 руб.

с 01.08.2020 по 24.08.2020: 7 533,84 х 15,9%/366 х 24 дн. = 78,55 руб.

с 25.08.2020 по 31.08.2020: 9 449,18 х 15,9%/366 х 7 дн. = 28,73 руб.

с 01.09.2020 по 22.09.2020: 9 449,18 х 15,9%/366 х 22 дн. = 90,31 руб.

с 23.09.2020 по 30.09.2020: 11 390,31 х 15,9%/366 х 8 дн. = 39,59 руб.

с 01.10.2020 по 22.10.2020: 11 390,31 х 15,9%/366 х 22 дн. = 108,86 руб.

с 23.10.2020 по 31.10.2020: 13 418,58 х 15,9%/366 х 9 дн. = 52,46 руб.

с 01.11.2020 по 23.11.2020: 13 418,58 х 15,9%/366 х 23 дн. = 134,08 руб.

с 24.11.2020 по 30.11.2020: 15 413,17 х 15,9%/366 х 7 дн. = 46,87 руб.

с 01.12.2020 по 22.12.2020: 15 413,17 х 15,9%/366 х 22 дн. = 147,31 руб.

с 23.12.2020 по 31.12.2020: 17 493,87 х 15,9%/366 х 9 дн. = 68,40 руб.

с 01.01.2021 по 22.01.2021: 17 493,87 х 15,9%/365 х 22 дн. = 167,65 руб.

с 23.01.2021 по 31.03.2021: 19 539,83 х 15,9%/365 х 9 дн. = 76,61 руб.

с 01.02.2021 по 24.02.2021: 19 539,83 х 15,9%/365 х 24 дн. = 204,28 руб.

с 25.02.2021 по 28.02.2021: 21 611,97 х 15,9%/365 х 4 дн. = 37,66 руб.

с 01.03.2021 по 22.03.2021: 21 611,97 х 15,9%/365 х 22 дн. = 207,12 руб.

с 23.03.2021 по 31.03.2021: 23 882,23 х 15,9%/365 х 9 дн. = 93,63 руб.

с 01.04.2021 по 22.04.2021: 23 882,23 х 15,9%/365 х 22 дн. = 228,88 руб.

с 23.04.2021 по 30.04.2021: 26 013,01 х 15,9%/365 х 8 дн. = 90,65 руб.

с 01.05.2021 по 24.05.2021: 26 013,01 х 15,9%/365 х 24 дн. = 271,96 руб.

с 25.05.2021 по 31.05.2021: 28 227,36 х 15,9%/365 х 7 дн. = 86,07 руб.

с 01.06.2021 по 22.06.2022: 28 227 х 15,9%/365 х 22 дн. = 270,52 руб.

с 23.06.2021 по 30.06.2021: 30 416,82 х 15,9%/365 х 8 дн. = 106 руб.

с 01.07.2021 по 22.07.2021: 30 416,82 х 15,9%/365 х 22 дн. = 291,5 руб.

с 23.07.2021 по 31.07.2021: 32 688,72 х 15,9%/365 х 9 дн. = 128,16 руб.

с 01.08.2021 по 23.08.2021: 32 688,72 х 15,9%/365 х 23 дн. = 327,51 руб.

с 24.08.2021 по 31.08.2021: 34 938,43 х 15,9%/365 х 8 дн. = 121,76 руб.

с 01.09.2021 по 15.09.2021: 34 938,43 х 15,9%/365 х 15 дн. = 228,29 руб.

с 16.09.2021 по 22.09.2021: 151 794,83 х 15,9%/365 х 7 дн. = 462,87 руб.

с 23.09.2021 по 30.09.2021: 151 794,83 х 15,9%/365 х 8 дн. = 528,99 руб.

с 01.10.2021 по 22.10.2021: 151 794,83 х 15,9%/365 х 22 дн. = 1 454,74 руб.

с 23.10.2021 по 31.10.2021: 151 794,83 х 15,9%/365 х 9 дн. = 595,12 руб.

с 01.11.2021 по 22.11.2021: 151 794,83 х 15,9%/365 х 22 дн. = 1 454,73 руб.

с 23.11.2021 по 30.11.2021: 151 794,83 х 15,9%/365 х 8 дн. = 529 руб.

с 01.12.2021 по 22.12.2021: 151 794,83 х 15,9%/365 х 22 дн. = 1 454,73 руб.

с 23.12.2021 по 31.12.2021: 151 794,83 х 15,9%/365 х 9 дн. = 595,12 руб.

с 01.01.2022 по 24.01.2022: 151 794,83 х 15,9%/365 х 24 дн. = 1 586,99 руб.

с 25.01.2022 по 31.01.2022: 151 794,83 х 15,9%/365 х 7 дн. = 462,87 руб.

с 01.02.2022 по 22.02.2022: 151 794,83 х 15,9%/365 х 22 дн. = 1 454,73 руб.

с 23.02.2022 по 28.02.2022: 151 794,83 х 15,9%/365 х 6 дн. = 396,75 руб.

с 01.03.2022 по 22.03.2022: 151 794,83 х 15,9%/365 х 22 дн. = 1 454,73 руб.

с 23.03.2022 по 31.03.2022: 151 794,83 х 15,9%/365 х 9 дн. = 595,12 руб.

с 01.04.2022 по 22.04.2022: 151 794,83 х 15,9%/365 х 22 дн. = 1 454,74 руб.

с 23.04.2022 по 30.04.2022: 151 794,83 х 15,9%/365 х 8 дн. = 528,99 руб.

с 01.05.2022 по 23.05.2022: 151 794,83 х 15,9%/365 х 23 дн. = 1 520,86 руб.

с 24.05.2022 по 31.05.2022: 151 794,83 х 15,9%/365 х 8 дн. = 529 руб.

с 01.06.2022 по 15.06.2022: 151 794,83 х 15,9%/365 х 15 дн. = 991,86 руб.

Итого 21 950,22 руб.

Таким образом, общая задолженность ответчика по процентам за пользование кредитными средствами составляет 52 758,02 руб. (30 807,80 + 21 950,22)

Расчет истца по определению задолженности ответчика по кредитному договору за период с 06.05.2020 по 15.06.2022 (включительно) в размере 204 552,85 руб., в том числе: просроченный основной долг – 151 794,83 руб.; просроченные проценты – 52 758,02 руб., судом проверен, признан верным.

Ответчиком данный расчет не оспорен.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчиком допущено нарушение сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о наличии существенных нарушений договора ответчиком, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе уплату государственной пошлины.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5 245,53 руб. Указанную сумму суд, с учетом установленных по делу обстоятельств, присуждает взыскать с ФИО12

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО13 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 994267 от 22.11.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО14.

Взыскать с ФИО15 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 22.11.2019, за период с 06.05.2020 по 15.06.2022 (включительно) в размере 204 552,85 руб., в том числе: просроченный основной долг – 151 794,83 руб.; просроченные проценты – 52 758,02 руб..

Взыскать с ФИО16 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 245,53 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья    Н.В. Уткина