Решение по делу № 2-408/2022 от 09.08.2022

Дело 2-408/2022    копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2022 года п. Октябрьский Пермского края

Октябрьский районный суд Пермского края в составе:

председательствующей судьи Лямзиной Т.М.,

при секретаре Плясуновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мулламухамитову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Мулламухамитову ФИО6. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что истец и ответчик заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 358450 руб., в том числе: 335000 руб. – сумма к выдаче, 23450 руб. – на оплату страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составляет 19,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 358450 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 335000 руб. (сумма к выдаче) получены Заемщиком путем перечисления на указанный счет. Также Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 23450 руб. – оплата страхового взноса от потери работы.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

В нарушение условий заключенного Кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено заемщику требование о досрочном погашении кредита, до настоящего времени требование не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика по кредитному договору составляет 512279,65 руб., из которых: сумма основного долга 323989,23 руб., проценты за пользование кредитом 17867,20 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 168864,53 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1162,69 руб., сумма комиссии за направление извещений 396 руб.

Просят взыскать с Мулламухамитова ФИО7. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 512279,65 руб., из которых: сумма основного долга 323989,23 руб., проценты за пользование кредитом 17867,20 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 168864,53 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1162,69 руб., сумма комиссии за направление извещений 396 руб.

Представитель ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежащим образом уведомлен, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мулламухамитов ФИО8 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, в том числе путем размещения соответствующей информации на сайте Октябрьского районного суда oktjabrsky.perm@sudrf.ru, судебная повестка, направленная по адресу указанному в исковом заявлении вернулась с отметкой «истек срока хранения» (л.д. 42), суд считает, что Мулламухамитов ФИО9. надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, заявления о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало, истец не возражает о вынесении по делу заочного решения, в этой связи судом дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Мулламухамитовым ФИО10 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Мулламухамитову ФИО11 кредит на сумму 358450 руб., из них сумма к выдаче 335000 руб., сумма для оплаты комиссии за подключение «Снижение ставки по кредиту» 23450 руб., под 19,90% годовых на 72 месяцев (л.д. 8-10).

Согласно Распоряжению заемщика Мулламухамитов ФИО12. просил выдать сумму кредита, указанную в п.п. 1.1. индивидуальных условий по кредиту, путем перечисления на его счет, а так же перечислить сумму, указанную в п. 1.5 индивидуальных условий по кредиту для оплаты комиссии за подключение к программе (л.д. 10).

Свои обязательства по выдаче суммы кредита истец выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-22).

В соответствии с условиями кредитного договора размер ежемесячного платежа определен в сумме 8662,39 рублей, дата ежемесячного платежа 22 число каждого месяца (п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита, устанавливается неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам. Банк вправе взимать этот процент: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В силу п. 3 раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

По заявлению ответчика в период действия договора была подключена и активирована дополнительная услуга, ежемесячное направление извещений по кредиту опция "SMS-пакет", стоимостью 99 рублей, оплата которой оплачивается в составе ежемесячных платежей (л.д. 11-16).

При заключении кредитного договора Мулламухамитов ФИО13 ознакомлен с условиями предоставления и погашения кредита. Доказательств обратного, суду не представлено.

Предусмотренные договором обязательства ответчик надлежащим образом не исполнял, неоднократно нарушал сроки погашения кредита.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Мулламухамитова ФИО14. перед ООО «ХКФ Банк» составляет 512279,65 руб. из которых: сумма основного долга 323989,23 руб., проценты за пользование кредитом 17867,20 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1162,69 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) 168864,53 руб., комиссия за предоставление извещений – 396 руб. (л.д. 23-28).

Таким образом, судом установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполняются надлежащим образом, ссудная задолженность по указанному договору Заемщиком не погашается. При этом кредитный договор был заключен в добровольном порядке, в нем указана сумма кредита, сумма внесения ежемесячного платежа, процентов, пени за просрочку исполнения обязательства.

Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору, истец вправе требовать исполнения обязательства по кредитному договору и возврата оставшейся суммы кредита с заемщика Мулламухамитов ФИО15

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его правильным и не противоречащим нормам действующего гражданского законодательства, но в то же время не может согласится с размером взыскиваемых убытков Банка (неоплаченных процентов), в связи со следующим. Как усматривается из материалов дела и указано банком в исковом заявлении, убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

Вместе с тем ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Таким образом, действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 3 главы III Условий договора, являющегося составной частью кредитного договора, предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание, что заявленные к взысканию убытки банка являются процентами за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения спора не представлено, проценты за пользование кредитом в соответствии с законом и договором подлежат уплате до даты фактического погашения задолженности, суд полагает, что убытки банка в виде процентов за пользование могут быть взысканы с ДД.ММ.ГГГГ по день обращения истца в суд с исковым заявлением (ДД.ММ.ГГГГ). Размер убытков банка за указанный период в соответствии с графиком (л.д.23-28) составит 75185,88 рублей.

Оснований для снижения суммы штрафа не имеется, поскольку суд находит его соразмерным последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по договору.

В связи с рассмотрением дела по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в сумме 8322,80 руб. (л.д. 5).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным судом требованиям (иск удовлетворен на 81,2 %).

Таким образом, с Мулламухамитова ФИО16. подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаты государственной пошлины в размере 6800 руб.

Согласно п. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «ХКФ Банк» в обеспечение иска наложен арест на имущество Мулламухамитова ФИО17. в пределах суммы исковых требований (л.д. 36).

Таким образом, принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мулламухамитову ФИО18 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Мулламухамитова ФИО19 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 418601 руб. из которых: сумма основного долга 323989,23 руб., проценты за пользование кредитом 17867,20 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1162,69 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) 75185,88 руб., комиссия за предоставление извещений – 396 руб.

Взыскать с Мулламухамитова ФИО20 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6800 руб.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Принятые меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Т.М. Лямзина

Судья:

Секретарь судебного заседания:

Подлинный документ находится в производстве Октябрьского районного суда <адрес> и подшит в деле 2-408/2022