Решение по делу № 2-3891/2019 от 27.08.2019

Дело № 2-3891/2019

УИД 21RS0025-01-2019-004181-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 октября 2019 года город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., с участием представителя истца Егорова В.А., ответчика Осокина Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Осокину Юрию Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО), банк) обратился в суд с иском к Осокину Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Осокиным Ю.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 001 000 руб. сроком на <данные изъяты> с даты предоставления кредита с взиманием за пользование кредитом 13,15% годовых и уплатой неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залог (ипотека) квартиры <данные изъяты> принадлежащей на праве собственности Осокину Ю.А., в соответствии с закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике и выданной первоначальному залогодержателю ВТБ 24 (ЗАО).

С ДД.ММ.ГГГГ заемщиком допускалась просрочка погашения основного долга и процентов. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец направил требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении оставшейся суммы предоставленного кредита, расторжении кредитного договора, которое ответчиком не было выполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному соглашению составляет 1 032 450,48 руб., из которых: 940 045,81 руб. – задолженность по кредиту, 48 564,49 руб. - задолженность по плановым процентам, 14 251,48 руб. - задолженность по пени, 29 588,70 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, банк считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество с учетом требований статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Банк ВТБ (ПАО) просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Осокина Ю.А. указанную сумму задолженности, расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Осокину Ю.А., являющуюся предметом залога по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену имущества в размере 1 365 600 руб.

В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ПАО) Егоров В.А. исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, просил суд их удовлетворить.

Ответчик Осокин Ю.А. исковые требования не признал, не согласившись с размером задолженности.

Заслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 819 Кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 7 статьи 3 Федерального закона от 05 мая 2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» 24 октября 2014 года Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) изменил наименование на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), что подтверждается листом записи в ЕГРЮЛ.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 г. (протокол № 51 от 10 ноября 2017 года), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03 ноября 2017 года (протокол № 02/17 от 07 ноября 2017 года) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Указанные сведения внесены в Единый государственный реестр юридических лиц 01 января 2018 года.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Осокиным Ю.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Осокину Ю.А. кредит в размере 1 001 000 руб. сроком на <данные изъяты> под 13,15% годовых, с уплатой неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Из письменных доказательств, представленных истцом, следует, что все условия кредитного договора заемщиком были приняты.

Банк свои обязательства по кредитному соглашению выполнил, кредит зачислен на расчетный счет Осокина Ю.А. на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ

Из письменных доказательств, представленных истцом, следует, что заемщиком погашение задолженности по кредитному соглашению осуществляется не в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному соглашению составляет 1 032 450,48 руб., из которых: 940 045,81 руб. – задолженность по кредиту, 48 564,49 руб. - задолженность по плановым процентам, 14 251,48 руб. - задолженность по пени, 29 588,70 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Проверив составленный истцом расчет, суд находит его верным, поскольку в нем отражены как периоды внесения платежей, так и размер задолженности, размер процентов.

Своего расчета ответчик не представил, как и не представил доказательств погашения задолженности.

Также нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, предусмотренного законом и договором, является основанием для расторжения по требованию кредитора кредитного договора в соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что с требованием о расторжении договора и возврате суммы долга Банк обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ, предоставив срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако в предусмотренный срок сумма задолженности ответчиком не была возвращена, он не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику платежей, исковые требования истца о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании долга подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору также было обеспечено договором залога (ипотеки) жилого помещения – <адрес>, принадлежащей на праве собственности Осокину Ю.А, в соответствии с Закладной.

Согласно пунктам 3.1, 6.1 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения указанной квартиры.

Право залогодержателя Банка ВТБ 24 (ПАО) на квартиру удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной ипотеки на жилое помещение №.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, при этом определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, равном 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной судебным экспертом.

В соответствии со статьями 334, 335, 337, 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, приобретаемая недвижимость считается находящейся в залоге у кредитора с момента государственной регистрации права собственности ответчика на квартиру.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Как следует из закладной от ДД.ММ.ГГГГ, заключенной между залогодателем-должником Осокиным Ю.А. и первоначальным залогодержателем Банком ВТБ 24 (ЗАО), обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог (ипотека) квартиры по адресу: <данные изъяты>

Согласно заключению эксперта ООО «Профит-Плюс» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость спорной квартиры составляет 1 707 000 руб.

На основании требований пункта 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 9 статьи 77.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из приведенных положений, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составит 1 365 600 руб.

Применительно к статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 362,25 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытым акционерным обществом) и Осокиным Юрием Александровичем, с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему делу;

взыскать с Осокина Юрия Александровича в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 032 450,48 руб., в том числе: 940 045,81 руб. – сумма основного долга, 48 564,49 руб. - задолженность по плановым процентам, 14 251,48 руб. - задолженность по пени, 29 588,70 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы на проведение оценки по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1 400 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 362,25 руб.;

обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество – квартиру <адрес> принадлежащую на праве собственности Осокину Юрию Александровичу, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере 1 365 600 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий судья А.Л. Михайлова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.